Uzavření osobní půjčky není černou známkou vašeho úvěrového ratingu samo o sobě. Může to však ovlivnit vaše celkové kreditní skóre, což vám ztěžuje získání dalšího kreditu dříve, než bude nová půjčka splacena.
Na druhou stranu, úplné splacení této osobní půjčky by mělo zvýšit vaše celkové skóre.
Klíč s sebou
- Váš celkový úvěrový rating by se mohl dočasně snížit, když si vezmete osobní půjčku, protože jste získali další dluh. Váš úvěrový rating by se měl během splácení půjčky vrátit včas. V krátkodobém horizontu možná nebudete moci získat další půjčku nebo otevřít jinou kreditní kartu.
Jaké faktory do vašeho úvěrového skóre
Abyste pochopili, jak uzavření osobní půjčky ovlivní vaše kreditní skóre, musíte vědět, jak se skóre vypočítává. Přesná procenta se mohou mezi třemi hlavními ratingovými agenturami lišit, jedná se však o pět faktorů:
- Asi 35% je založeno na vaší platební historii30% je založeno na celkové částce vašeho nesplaceného dluhu15% je založeno na délce vaší kreditní historie10% je založeno na počtu otevřených kreditních linek (včetně kreditních karet) 10% je založen na jakémkoli novém dluhu nebo nově otevřeném úvěrovém limitu
Jak vidíte, získání nového osobního úvěru by mohlo ovlivnit váš rating. Váš dluh se zvýšil a vy jste získali další dluh.
21%
Procento spotřebitelů, kteří spadají do nejvyššího ratingového rozmezí 600 až 750.
Úvěrové agentury berou na vědomí novou finanční aktivitu. Pokud jste se například pokusili zajistit novou půjčku na auto krátce po uzavření osobní půjčky, vaše žádost o půjčku na auto by mohla být zamítnuta na základě toho, že již máte tolik dluhu, kolik můžete zvládnout.
Vaše celková kreditní historie má na vaše kreditní skóre větší dopad než na jednu novou půjčku. Pokud máte dlouhou historii správy dluhů a provádění včasných plateb, je pravděpodobné, že se vliv na vaše kreditní skóre z nové půjčky sníží.
Zvyšování vaší kreditní skóre
Nejjednodušší a nejlepší způsob, jak zajistit, aby osobní půjčka snížila vaše kreditní skóre, je provést platby včas a v rámci podmínek úvěrové smlouvy. Osobní půjčka, kterou včas splácíte, může mít pozitivní dopad na vaše kreditní skóre, protože ukazuje, že s dluhem můžete zacházet zodpovědně.
Lidé, kteří jsou nejvíc averznější k převzetí dluhu, by mohli mít mizerné úvěrové ratingy. Osoba, která nikdy nezískává dluh a splácí jej ve splátkách, nemá žádnou platební historii.
Co je dobré skóre?
Kreditní skóre se pohybuje mezi 300 a 850. Podle jedné z úvěrových agentur, Experianu, většina spotřebitelů hodnotí kreditní skóre mezi 600 a 750. Skóre 300 až 579 je „velmi špatné“. Skóre 580 až 669 je „spravedlivé“, zatímco skóre 670 až 739 je „dobré“ a 740 až 799 je „velmi dobré“. Nad 800 je hodnoceno jako „výjimečné“. Pouze 21% všech zákazníků získalo toto nejvyšší hodnocení.
