Co je autorizovaná transakce?
Autorizovaná transakce je nákup debetní nebo kreditní karty, u kterého obchodník obdržel souhlas od banky, která vydala platební kartu zákazníka.
Schválené transakce jsou součástí procesu elektronických plateb. Tento proces zahrnuje držitele karty a řadu dalších subjektů spolupracujících na dokončení elektronické transakce.
Elektronické platební transakce
Finanční instituce, obchodníci a zpracovatelé plateb jsou součástí infrastruktury, která umožňuje elektronické platby. První krok v elektronické platbě začíná u držitele karty, který se snaží provést platbu pomocí platební karty. Držitel karty autorizuje platbu tím, že ji poskytne obchodníkovi a na požádání předloží identifikaci. Poté, co spotřebitel přejde kartou přes čtečku karet nebo zadá údaje o kartě do online pokladního systému obchodníka, platební systém odešle údaje o kartě do banky obchodníka (nazývané také nabývající banka). Platební karta obvykle vyžaduje ke spuštění zpracování další informace, jako je osobní identifikační číslo, datum vypršení platnosti, PSČ nebo bezpečnostní kód karty.
Po zadání informací o kartě je odeslána obchodní banka, která je vedoucím zprostředkovatelem elektronické transakce. Obchodní banka pracuje jménem obchodníka, aby získala platbu, která je uložena na účet obchodníka. Jakmile obchodní banka obdrží platební informace, využije svou platební síť k odeslání platební komunikace prostřednictvím příslušného kanálu. Většina obchodních bank bude pracovat se sítí procesorů, která umožňuje obchodníkovi přijímat různé karty různých značek. Zpracovatel plateb kontaktuje finanční instituci držitele karty, která se také nazývá vydávající banka. Vydávající banka zajišťuje, aby držitel karty měl na svém účtu prostředky k úhradě poplatku. Mohou mít také zavedeny určité kontroly, aby zabránily podvodným poplatkům. Schválení vydávající bankou je důležitým krokem při autorizaci transakce. Jakmile vydávající banka schválí poplatek, je komunikace zaslána zpracovatelem do obchodní banky, která potvrdí poplatek obchodníkovi.
Obchodní banka je posledním subjektem zapojeným do transakce. Sdělí oprávnění obchodníkovi. Oni jsou také považováni za vypořádací banku. Jakmile je transakce potvrzena obchodníkovi, je považována za autorizovanou a obchodní banka podnikne kroky k uložení peněžních prostředků na účet obchodníka.
Odmítnuté transakce
Pokud transakci nelze autorizovat, bude odmítnuta. Kartu lze odmítnout z mnoha důvodů, včetně následujících:
1. Držitel karty nemá na svém účtu dostatečné prostředky k pokrytí transakce nebo by požadovaná transakce způsobila, že držitel karty překročí kreditní limit karty
2. Karta byla nahlášena ztracená nebo odcizená
3. Karta je padělaná
4. Platnost karty vypršela
5. Došlo k technické závadě
6. Držitel karty udělal chybu při zadávání údajů o kreditní kartě
