Nejlepší robotičtí poradci nabízejí snadné nastavení účtu, robustní plánování cílů, služby účtů, správu portfolia a funkce zabezpečení, pozorný zákaznický servis, komplexní vzdělávání a nízké poplatky.
Nejlepší robotičtí poradci roku 2019
Náš seznam pěti nejlepších robotických poradců:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Osobní kapitál Interaktivní poradci
Wealthfront
4.4
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
Wealthfront získává nejlepší místo v žebříčku robota-poradce díky své výherní kombinaci pomoci při plánování cílů, snadnosti použití, transparentnosti při vytváření portfolia a účtových služeb. I bez účtu Wealthfront můžete použít nástroj finančního plánování Path, který vám poskytne představu o vaší finanční situaci a zda jste na dobré cestě k odchodu do důchodu. Wealthfront vám umožňuje půjčit si proti hodnotě vašeho portfolia jako úvěrový rámec. To lze provést pouze poté, co vaše portfolio nahromadí nejméně 25 000 $. Se zvyšováním zůstatku na účtu máte přístup k dalším službám, jako je přidání jednotlivých akcií a jejich program Smart Beta.
Profesionálové
-
Nástroje finančního plánování, které vám pomohou vidět celkový obraz
-
Nejlepší schopnosti plánování cílů všech robotických poradců
-
Úvěrová portfolia pro účty nad 25 000 $
-
Sklizeň daňových ztrát je k dispozici pro všechny zdanitelné účty
-
Dostupné účty pro správu hotovosti
Nevýhody
-
Žádný online chat pro potenciální zákazníky ani stávající klienty
-
Větší účty mohou obsahovat podílové fondy s mnohem vyššími výdajovými poměry
-
Portfolia pod 100 000 $ nelze přizpůsobit nad rámec nastavení rizika
-
Wealthfront nenese žádné pojištění nad rámec standardního pokrytí SIPC
M1 Finance
4.2
- Minimum účtu: 100 $ (minimum 500 pro odchodové účty)
- Poplatek: 0%
M1 Finance není zrovna robotický poradce, protože je registrován jako makléř / obchodník. Nabízí však jedinečnou kombinaci automatizovaného investování s vysokou úrovní přizpůsobení, což klientům umožňuje vytvářet portfolio přizpůsobené jejich přesným specifikacím. Můžete vytvořit portfolia obsahující levné ETF nebo použít jednotlivé akcie - nebo obojí. Jejich cílový zákazník se dlouhodobě zaměřuje a možná použil tradiční online brokerství k investování do akcií a ETF, ale chce alternativu s nižšími náklady, která umožňuje transakcím s částečnými akciemi přizpůsobit portfolio.
Portfolia jsou zobrazena jako „koláče“, což jsou kruhové grafy s řezy, které představují každé dílo. Ti, kteří investují do důchodu, mohou investovat do cílového portfolia tvořeného ETF. Existují sociálně odpovědné koláče vytvořené ve spolupráci s Nuveen, které nabízejí možnosti pasivního investování. Pomocí funkce půjčky M1 si můžete do svého portfolia půjčit za relativně nízkou úrokovou sazbu. Je to pozoruhodně flexibilní platforma a zahrnuje třídiče akcií a ETF, které jsou ve světě robotů a poradců vzácné. K dispozici je prémiová nabídka, která provozuje 125 USD ročně a zahrnuje další obchodní příležitosti, nižší úrokové sazby z půjček prostřednictvím půjčky M1 a vyšší úrokové sazby z hotovosti držené na účtu M1 Spend. Spouští se koncem tohoto roku.
Profesionálové
-
Obchodujte s částečnými akciemi, abyste byli plně investováni bez přebytečné hotovosti
-
Vytvořte si vlastní portfolio nebo sledujte jedno z 80 „expertních“ portfolií
-
Standardní investiční platforma je zdarma
-
Možnost vidět obsah portfolia, který můžete kdykoli znovu vyvážit
Nevýhody
-
U účtů s méně než 20 USD a bez aktivity za 90 dní se účtuje poplatek za správu
-
Žádné možnosti online chatu; většina podpory je prostřednictvím e-mailu
-
Žádní odborníci na finanční plánování na zaměstnance
-
Velmi malá pomoc při stanovování finančních cílů
-
K dispozici není žádný nástroj pro konsolidaci účtu
Zlepšení
4.1
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
Existuje několik způsobů, jak využít Betterment: můžete synchronizovat všechny své finanční účty, abyste získali celkový obrázek o svých aktivech, aniž byste investovali, nebo můžete použít Betterment k investování do jednoho z jejich předem vytvořených portfolií, nebo si můžete vytvořit vlastní portfolio. Účty zdanitelné jsou navrženy tak, aby maximalizovaly daňové přiznání po zdanění pomocí sklizně daňových ztrát, a portfolia jsou v případě potřeby znovu vyvážena. Cestou je mnoho plánovacích nástrojů a rad. Doporučená portfolia se zobrazují před financováním a pokud chcete, můžete si vybrat společensky odpovědnou možnost. Společnost Betterment na konci července uvedla na trh produkt správy hotovosti, který platí relativně vysokou úrokovou sazbu.
Nástroj pro sledování cílů je vizuálně příjemný a usnadňuje sledování vašeho postupu. Online chat je integrován do webových stránek a mobilních aplikací. Roční poplatek za správu běžného účtu je 0, 25% z vašeho zůstatku na Bettermentu. Za roční poplatek za správu 0, 40% můžete upgradovat na prémiový plán, který nabízí přístup k finančním plánovačům.
Profesionálové
-
Rychlé a snadné nastavení účtu
-
Portfolia jsou před financováním plně transparentní
-
Můžete synchronizovat externí účty s jednotlivými cíli
-
Přidejte nový cíl kdykoli a snadno sledujte svůj pokrok
-
Snadno měnit riziko portfolia nebo přejít na jiný typ portfolia
Nevýhody
-
Uživatelé plánovací funkce jsou neustále natahováni, aby financovali účet Betterment
-
Za standardní plán je účtován poplatek ve výši 199–299 $ za rozhovor s finančním plánovačem
-
Společensky odpovědná portfolia jsou investována do fondů obchodovaných na burze (ETF)
-
Proti vašemu portfoliu neexistují žádné půjčky na marži, zajištěné půjčky ani půjčky
Osobní kapitál
4.1
- Minimum účtu: 100 000 $
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% u účtů nad 1 milion USD
Minimální výše účtu osobního kapitálu je 100 000 USD, což je pro nového investora mimo rozsah, ale kdokoli může použít svůj bezplatný nástroj finančního plánování. Jakmile dosáhnete vrcholu minima 100 000 USD, které nabízejí vyšší úroveň lidské pomoci, máte tři úrovně správy aktiv. Neexistuje žádné obecné číslo zákaznické podpory, které by bylo možné zavolat, protože každý klient má od začátku přiřazeného finančního poradce. Osobní kapitál má vynikající strategie minimalizace daní, jejichž cílem je snížit vaše platby daní v důsledku investiční činnosti. Doporučená portfolia jsou strategicky navržena tak, aby každému klientovi pomohla dosáhnout svých individuálních cílů, ale konkrétní obsah nevidíte, dokud nebude účet financován.
Profesionálové
-
Majitelé účtů mají na požádání finančního plánovače
-
Vynikající strategie daňové optimalizace
-
Velmi bohatí klienti mohou využívat služby privátního klienta
-
Robustní nástroje finančního plánování
Nevýhody
-
Extrémně vysoký minimální požadavek na účet
-
Vysoké poplatky ve srovnání s konkurencí pouze v digitální podobě
-
Mobilní aplikaci chybí několik klíčových funkcí
-
Proces registrace vyžaduje telefonní hovor s finančním plánovačem
Interaktivní poradci
4
- Minimum účtu: 1 000 USD za portfolia spravovaná interaktivními poradci. 10 000 - 120 000 USD za portfolia spravovaná správci butiků.
- Poplatky: 0, 08 - 1, 5% ročně, v závislosti na vybraném poradci a portfoliu
Interactive Advisors, služba nabízená Interactive Brokers, nabízí širokou škálu portfolií, ze kterých si můžete vybrat. Na spodním konci škály nákladů najdete automatizovaná portfolia založená na pravidlech z jejich Smart Beta (0, 08% poplatek za správu), Diverzifikovaného (0, 20%) a alokace aktiv (0, 12%), zatímco aktivně spravovaná portfolia provozovaná správci peněz jsou na horním konci rozsahu (0, 50 - 1, 5%). Stávající zprostředkovatelští zákazníci mohou rozdělit část svých stávajících portfolií a investovat do jednoho (nebo více) z nabízených. K dispozici je půjčka s rozpětím, stejně jako půjčka proti hodnotě vašeho portfolia.
Tato služba je v současné době slabá, pokud jde o pomoc zákazníkům plánovat jejich cíle, ale v roce 2020 existují plány na zlepšení jejich funkcí pro plánování cílů. Klienti mohou prostřednictvím IB Investors 'Marketplace hledat finanční plánovače a profesionály.
Profesionálové
-
Široká nabídka portfolií
-
Většina portfolií obsahuje jednotlivé akcie
-
Dostupné maržové půjčky a půjčky kryté portfoliem
-
PortfolioAnalyst nástroj umožňuje konsolidovat a sledovat své finanční účty
Nevýhody
-
Otevření a financování účtu je obtížné
-
K dispozici je malá pomoc při plánování cílů
-
Obchodní provize ztěžují zjištění nákladů
-
Některé aktivně spravované účty mají velmi vysoké minimum
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
