Uzavřený konec úvěru vs. otevřený úvěr: Přehled
V závislosti na potřebě může jednotlivec nebo podnik uzavřít formu úvěru, která je otevřená nebo uzavřená. Rozdíl mezi těmito dvěma typy úvěrů spočívá zejména v podmínkách dluhu a splácení dluhu.
Uzavřený kredit
Uzavřený úvěr zahrnuje dluhové nástroje, které jsou získány za určitým účelem a po stanovenou dobu. Na konci stanoveného období musí fyzická osoba nebo podnik zaplatit celou půjčku, včetně jakýchkoli plateb úroků nebo udržovacích poplatků.
Mezi běžné typy uzavřených úvěrových nástrojů patří hypotéky a půjčky na auta. Oba jsou půjčky uzavřené na konkrétní období, během kterého je spotřebitel povinen provádět pravidelné platby. V případě úvěrů, jako je tato, si emitující instituce při financování aktiva obvykle ponechá některá vlastnická práva k němu jako prostředek zajištění splácení. Například, pokud zákazník nezaplatí auto úvěr, banka může zabavit vozidlo jako náhradu za výchozí.
Rozdíl mezi uzavřeným a otevřeným úvěrem je hlavně v podmínkách dluhu a splácení dluhu.
Otevřený kredit
Otevřený kredit není omezen na konkrétní použití nebo dobu trvání. Účty kreditních karet, domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) a debetní karty jsou běžnými příklady otevřených kreditů (i když některé, například HELOC, mají konečné lhůty pro výplatu). Vydávající banka umožňuje spotřebiteli využít vypůjčené prostředky výměnou za příslib splatit jakýkoli dluh včas.
Na rozdíl od uzavřeného úvěru není stanoveno datum, kdy musí spotřebitel splatit všechny půjčené částky. Tyto dluhové nástroje místo toho stanoví maximální částku, kterou lze půjčit, a vyžadují měsíční platby na základě velikosti nesplaceného zůstatku. Tyto platby samozřejmě zahrnují úroky.
Maximální částka, která je k dispozici k vypůjčení, známá jako revolvingový úvěrový limit, je často vratná. Majitelé účtů mohou požádat o navýšení, nebo je věřitel může automaticky zvýšit jako odměnu věrnému odpovědnému zákazníkovi. Věřitel by také mohl limit snížit, pokud úvěrové skóre zákazníka drasticky pokleslo nebo se objeví vzor delikventního platebního chování. Některé karetní společnosti, jako jsou American Express a Visa Signature, umožňují většině držitelů karet překročit svůj limit v případě nouze, nebo je-li přečerpání relativně malé.
Úvěrová linka
Úvěrová linka je druh úvěru na dobu neurčitou. V rámci smlouvy o úvěru uzavírá spotřebitel úvěr, který umožňuje úhradu výdajů za použití zvláštních šeků nebo stále častěji plastových karet. Vydávající banka souhlasí s tím, že bude platit všechny šeky zapsané na účtu nebo poplatky na účtu až do určité částky.
Podniky, které mohou k zajištění půjčky použít aktiva společnosti nebo jiný kolaterál, často používají tento typ úvěru. Takové zajištěné úvěrové linky mají často nižší úrokové sazby než nezajištěné úvěry, jako jsou kreditní karty, které takové krytí nemají.
Klíč s sebou
- Uzavřený úvěr zahrnuje dluhové nástroje, které jsou získávány za konkrétním účelem a po stanovenou dobu. Otevřený úvěr není omezen na konkrétní použití nebo dobu trvání. Úvěrový typ je druh otevřeného úvěru.
