APR je zkratka pro roční procentní sazbu a to, co vám řekne, je to, co zaplatíte, pokud budete mít na kreditní kartě zůstatek. Pravděpodobně chápete, že nižší APR je lepší, ale co je dobré? A měli byste porovnat nabídky kreditních karet přesně na základě toho, který má nejnižší APR?
Odpověď vás možná překvapí. Vaše APR nemusí být po tom všem tak důležitá.
Co znamená APR?
Lidé často používají termíny APR a úrokové sazby zaměnitelně. Ve skutečnosti, ačkoli spolu úzce souvisejí, APR a úroková sazba nejsou úplně stejné.
APR je vyjádřena v procentech a ukazuje, kolik byste zaplatili za půjčení prostředků v průběhu roku. Na rozdíl od standardní úrokové sazby zahrnuje APR také poplatky, které vám mohou být účtovány na váš účet.
Kreditní karta APR je účtována jinak než úroky z jiných typů financování. Pokud platíte celý zůstatek do svého měsíčního data splatnosti, obvykle se můžete vyhnout platení úroků z kreditní karty úplně.
Klíč s sebou
- Pokud platíte zůstatek své kreditní karty v plné výši každý měsíc, může být roční procentní sazba nižší, než byste si mohli myslet. „Dobrá“ roční procentní sazba APR se může značně lišit v závislosti na faktorech, jako je typ karty, váš kreditní rating a dokonce i economy.Ostatní funkce kreditní karty pro vás mohou být důležitější než APR na vašem účtu.
Co je to dobrá kreditní karta APR?
Sazby kreditních karet v posledních několika letech stoupají. Podle Federální rezervy byla průměrná sazba u účtů na kreditních kartách, které hodnotily úrok, na konci čtvrtého čtvrtletí roku 2018 16, 86%. Pro srovnání byla tato průměrná sazba o 14, 99% v předchozím roce.
Rozsahy APR nabízené na kreditních kartách se liší v závislosti na několika faktorech a skutečnou míru nebudete znát, dokud nebudete schváleni. V závislosti na stavu vašeho kreditu nemusíte mít nárok na nejnižší inzerovanou sazbu.
APR se také může lišit v závislosti na typu účtu, který hledáte. Podle týdenního přehledu sazeb Creditcard.com jsou zde uvedeny průměrné APR, které jsou aktuálně nabízeny pro jednotlivé typy karet:
- Nízké úrokové karty: 14, 67% Hotovostní zpětné karty: 17, 58% Vizitky: 15, 24% Karty pro převod zůstatku: 16.90% Odměny: 17, 55% Kreditní karty pro lidi se špatnou úvěrovou hodnotou: 25, 33%
Bez ohledu na to, kde se vaše sazba začíná, je důležité pochopit, že většina kreditních karet přichází s variabilními APR, které se mohou postupem času měnit. Proměnná APR se může zvýšit nebo snížit na základě jednoho ze tří faktorů: trhu, indexu nebo americké hlavní sazby.
APR na vaší kreditní kartě obecně záleží pouze v případě, že na svém účtu oběžujete měsíc a měsíc nesplacený zůstatek.
Získání nižší APR
Pro lidi, kteří dělají rovnováhu na svých kreditních kartách, je důležité získat nižší APR. RPSN, která je jen o dva procentní body vyšší, by mohla stát více než 135 dolarů navíc v úrokových poplatcích ročně.
Zde je několik tipů, které vám mohou pomoci zajistit nižší kreditní kartu APR.
- Pracujte na vylepšení svých kreditních skóreVyhledejte místní družstevní záložny nebo malé banky, aby vám nabídly levné karty
Společnosti vydávající kreditní karty se obecně nezavazují, pokud jde o to, které úvěrové skóre vám může přinést nejnižší APR, ale podle Creditkarma.com je velmi dobré až vynikající kreditní skóre něco nad polovinou 700. let. Spravedlivý k dobrému je považován za střední-600 až střední-700s, ale to nemusí být dost dobré, aby vám ty nejlepší nabídky.
Co hledat na kreditní kartě
Pokud dodržujete doporučené postupy pro kreditní karty, každý měsíc vyplácíte celý zůstatek, abyste se vyhnuli placení úroků. Pokud budete mít dobré zkušenosti s placením vašich úplných měsíčních zůstatků, APR pravděpodobně nebude nejdůležitějším faktorem, který byste měli zvážit, když nakupujete novou kreditní kartu. Místo toho můžete chtít porovnat následující:
Roční poplatky
Roční poplatek se může zdát jako něco, čemu se chcete vyhnout, ale nemusí to být jistič. Například některé prémiové karty odměn nabízejí výhody, kredity a odměny, které daleko převyšují jejich roční poplatky, pokud jste v jejich postavení. Pouze vy můžete určit, zda roční poplatek stojí za výhody, které získáte.
Odměny a registrační bonusy
Úvěrové limity
Pokud jde o limit vaší kreditní karty, tím vyšší je pro vás tím lepší, za předpokladu, že při výdajích buďte opatrní. Samozřejmě nevíte, zda máte nárok na nejvyšší inzerovaný limit karty, až po schválení. Mít vysoký limit by nemělo být licencí na překročení nákladů. Karta s vysokým limitem může být výhodná, pokud vám pomůže udržet poměr využití kreditu na nižší úrovni - plus pro vaše kreditní skóre.
Beverly Harzog, expert na kreditní karty a analytik spotřebitelských financí pro US News & World Report, říká, že nejdůležitější věcí, kterou byste měli udělat, než prozkoumáte kreditní karty, je „rozhodnout se, jaký typ karty hledáte.“ Pokračuje: „Pokud Chcete novou odměnu, přemýšlejte o svých výdajových vzorcích, abyste mohli odměny sladit se způsobem, jakým utrácíte své peníze. “
Buď k sobě upřímný
Kreditní karty mohou při správném řízení nabídnout vynikající výhody. Pokud budete mít své platby včas a vaše kreditní využití nízké, účty kreditních karet mají schopnost být výkonné nástroje pro budování kreditů. Navíc není nic jako výdělek odměn nebo vrácení peněz jako bonus za nákupy, které musíte stejně vydělat.
Jak již bylo řečeno, je důležité znát sebe, pokud jde o návyky ohledně správy kreditní karty. Podle Creditcards.com mělo 38% amerických domácností v roce 2018 revolvingový zůstatek. Pokud jste v minulosti bojovali s dluhem na kreditní kartě, na velikosti APR vaší nové kreditní karty by mohlo záležet hodně.
