Bez ohledu na vaši národnost, pohlaví nebo příjem, je pro vás pravděpodobně obtížné mluvit o penězích. Je považováno za jedno z nejnepohodlnějších a nejinvazivnějších témat k diskusi - ještě více než smrt. Peníze jsou osobní, ale ztráta peněz je velmi osobní. To, jak vyděláváme a utrácíme své peníze, je zajištěno hrdostí, egem a často hanbou, a možná právě proto se někteří obracejí k tomu, aby své transakce skrývali před lidmi, kterým jsou nejblíže.
Skrývání finančních transakcí od partnera, známého jako „finanční nevěra“, může prohloubit napětí v již zdůrazněném vztahu, což může vést k jeho zániku. Přesně to, proč se někdo cítí nucen skrýt své výdaje, zejména jakmile je dosaženo bodu, který si již nemohou dovolit, aby zůstalo skryté, nemusí být vždy jasné.
Co nutí nutit přehánět, natož ho skrývat? Je lákavé obviňovat vzestup sociálních médií za stanovení nereálných očekávání životního stylu. Podle nedávné studie provedené průzkumem skupiny Nonfiction Research, 28% 18-24letých připouští zveřejňování fotografií Instagramu, díky nimž se zdá být bohatší, než ve skutečnosti jsou. Zatímco někteří lidé spoléhají na chytře představené fotografie, aby drželi krok s Jonesesem, jiní se mohou vlastně utratit do dluhu nebo bankrotu čistě, aby si udrželi estetiku a vzbudili svou hrdost.
Tento typ výdajů, považovaný za „nutkavé výdaje“, má tendenci projevovat se během raného středního věku utrácených lidí - do jejich počátku 40. let. A i když ne všichni jsou nutkaví utratenci, většina Američanů je v dluhu, i když to ještě neovlivňuje jejich kvalitu života. Podle údajů Federální rezervní banky v New Yorku se v posledních letech celkový zůstatek zadlužení pro každý americký věk zvýšil.
Když zkombinujete tlak na utrácení se strachem z poctivé konverzace kolem peněz, je snadné zjistit, kde roste dluh. Samozřejmě, jak se problém zhoršuje, strach a ostuda expozice se zdvojnásobí.
O čem mluvíme, když mluvíme o penězích
Navázání a udržení finanční poctivosti ve vztahu může být složité, ale je to nutné. „Čím dříve, tím lépe, “ říká Douglas Boneparth, CFP ®, prezident společnosti Bone Fide Wealth v New Yorku. Přestože nedoporučuje zvyšovat své kreditní skóre v první rande, Boneparth nenavrhuje konverzaci jednou v „dlouhodobém a odhodlaném vztahu“.
Ne všechny páry dbaly jeho rady. Podle nedávné studie zveřejněné v Journal of Financial Therapy:
35% účastníků se domnívalo, že některé z jejich financí by měly zůstat soukromé nebo mimo limity pro jejich manžela.
Možná to vysvětluje, proč je mezi americkými páry relativně běžná finanční nevěra. Ve výše uvedeném studie, 27% respondentů uvedlo, že před svým partnerem uchovávali finanční tajemství.
Finanční nevěra má mnoho podob. Někteří lidé se mohou dopustit závažnějších porušení důvěry - hazardovat s penězi, aniž by to svému manželovi, nákupu pornografického materiálu nebo utajení kontrolního účtu utajili. Ale pro většinu se finanční nevěra projevuje v menších přestupcích: šetří peníze, které se utratí za vinu nebo vrhají výplaty.
Ve skutečnosti, i když pouze asi čtvrtina respondentů připustila, že se dopustila finanční nevěry, polovina uvedla, že provedla opatření, která odpovídají klinickému popisu termínu.
Pokud ale jedna strana ve vztahu cítí, že byla narušena jejich důvěra, mohou být důsledky závažné.
Z těch párů, které zažily finanční nevěru, 76% uvedlo, že to poškodilo jejich vztah, a 10% uvedlo, že to vedlo k rozvodu.
Pokud jde o kontext, korelace mezi sexuální nevěrou a rozvodem je vyšší. Studie odhadují, že kdekoli od 15% do 50% případů, kdy partner zjistil, že jeho další významný byl „nevěrný“, vedlo k rozvodu.
Je zajímavé, že zatímco muži mají větší pravděpodobnost sexuální nevěry než muži, bylo pravděpodobné, že obě pohlaví skryla svá finanční rozhodnutí před svými partnery. Přesto přezkum vlastních údajů Investopedia ukazuje, že ženy mají větší zájem o manželské finance.
„Zvýšený zájem o toto téma pro ženy by mohl být vyvolán několika faktory, “ říká Dr. Joetta Gobell, Ph.D., viceprezidentka pro výzkum a poznatky v Dotdash, mateřské společnosti Investopedia. „Nejen, že ženy budou více zkoumat dynamiku financí v manželství, ale mohou čelit životním událostem, které motivují zvýšený zájem, ať už se jedná o obavy z pokračující potenciální finanční nevěry, snaží se zajistit, že se poučí z předchozích zkušeností, nebo se připravují sami za možné finanční důsledky ukončení manželského vztahu. “
Kdo drží Pursestrings?
Rozněcování konfliktů se často staví pomalu. „Je to efekt sněhové koule, “ říká Joseph Conroy, CFP ®, finanční poradce skupiny Synergy Group a autor knihy Dekády a rozhodnutí: Finanční plánování v každém věku . Zdánlivě bezvýznamné volby se snadno odepisují, ale časem se budují a hýčkají. On říká:
"Lidé se nesnaží získat pomoc, když mají finanční potíže, dokud nemohou provést hypoteční splátku a neztratí svůj dům."
Značnému množství konfliktů lze zabránit zajištěním, že obě strany ve vztahu mají realistické očekávání toho, co je - a není - dostupné.
Je třeba si uvědomit, že ne všechna finanční nevěra je sobecky motivovaná. Pokud je za finance domácnosti odpovědný pouze jeden z manželů, může se cítit, jako by držel zbytek rodiny zpět od důležitých zkušeností. „Nechceš své rodině říkat„ ne “, “ říká Conroy. Pokud rodina „chce jít na dovolenou Disney nebo pokud má jedno z dětí malý ligový turnaj“, může být pro partnera spravujícího finance domácnosti obtížné přiznat, že to prostě není v rozpočtu.
Výchozí nastavení pro Průhlednost
Neexistuje žádná magická kulička, která by překonala strach, vinu a úzkost z toho, že vaše výdaje jsou zcela transparentní. Klíčem k rozvoji návyku je vynucení výchozí reakce v sobě: otevřená a častá komunikace, bez výjimky, zejména pokud si pouze jeden člen partnerství ponechává kontrolu nad financemi domácnosti. "Pracujte v naprosté průhlednosti a komunikujte tak často, jak je to možné, " říká Boneparth. Být ve vztahu je jako být v týmu: „To znamená sdílení informací.“
Přestože většina párů bude pravděpodobně vyžadovat alespoň jednu formální diskusi o společných cílech a finančních prioritách brzy, je důležité, aby konverzace kolem peněz byla pozitivní, aby se zajistilo, že se nebude cítit jako břemeno (nebo přiznání). Conroy navrhuje, aby se páry neformálně přihlašovaly, ale pravidelně, aby se problémy s penězi řešily brzy a neměly šanci sněhovou kouli vymknout kontrole. „Páry musí mluvit, “ říká, „i když je to ráno jen nad šálkem kávy.“
Souhlasím s plánem
Výzkum naznačuje, že nejlepším způsobem, jak odvrátit překvapení, je stanovit definovaný plán a držet se ho. „Páry, které platí své účty méně strukturovaným způsobem, jsou mnohem pravděpodobnější než ty, které měly zavedenější rozpočet a plánují zachovat finanční tajemství svého partnera, “ píšou autoři výše uvedeného průzkumu v časopise Journal of Financial Therapy. Pochopitelně, čím volnější je plán, tím snadnější transakce mohou proklouznout trhlinami.
Je důležité nejen stanovit rozpočet domácnosti, který odpovídá běžným výdajům, jako je hypotéka nebo nájemné a služby, ale také dlouhodobé cíle a mimořádné události.
„Lidé mají tendenci se dostat do potíží, protože ve svém plánu nemyslí na nouzové výdaje, “ říká Conroy. Finanční experti obecně doporučují, aby páry udržovaly alespoň tři až šest měsíců životních nákladů v hotovosti nebo jiných bezpečných investicích, aby odpovídaly za nepředvídané události, jako je náhlá ztráta příjmu, hospitalizace nebo potřeba péče o zraněného nebo nemocného člena rodiny.
Udržujte jej odděleně, pokud to budete udržovat čestně
Někteří finanční experti doporučují udržovat pouze jeden sdílený účet, ale jiní doporučují, aby každý z manželů měl samostatný účet pro malé věci, které jen chtějí pro sebe.
Pokud je to více váš styl než all-access, all-shared accounts, Conroy radí, aby páry směrovaly veškerý příjem nejprve přes sdílený účet, a poté převedly diskreční výdaje na jednotlivé účty. Tento přístup, říká, „dává lidem pocit nezávislosti“, ale zajišťuje, že obě strany stále pracují společně na stejných cílech.
