Co je servisní poplatek?
Servisní poplatek je procento každé hypoteční splátky provedené dlužníkem hypotečnímu správci jako náhrada za vedení záznamů o platbách, vybírání a provádění úschovy, předávání jistiny a úroků spolu s držitelem bankovky. Poplatky za správu se obvykle pohybují od 0, 25% do 0, 5% nesplaceného hypotečního zůstatku každý měsíc.
Klíč s sebou
- Servisní poplatek, obvykle 0, 25% až 0, 5% hypotečního zůstatku, je část hypoteční splátky, která se měsíčně vyplácí hypotečnímu správci za vybírání plateb a jejich předávání věřiteli. Mezi další služby poskytované hypotečním správcem patří mimo jiné poskytování měsíčních výpisů, vedení záznamů a vybírání a placení daní a pojištění. Hypoteční správci těží z výdělku úroků z výplaty úschovy dlužníka až do provedení platby příslušným daňovým a pojišťovacím organizacím.
Jak funguje servisní poplatek
Úvěrová služba je administrativním aspektem půjčky od okamžiku, kdy jsou výnosy rozptýleny až do splacení půjčky. Správa půjčky zahrnuje ověřování hypotéky, zasílání měsíčních platebních výpisů a vybírání měsíčních plateb, vedení záznamů o platbách a zůstatcích, vybírání a placení daní a pojištění (a správu úschově a zabavení peněžních prostředků), předávání peněžních prostředků držiteli bankovek, noční přeprava, a sledování delikvencí. Úvěrový servis je kompenzován udržením relativně malého procenta z každé pravidelné splátky úvěru známé jako servisní poplatek.
Obvyklý servisní poplatek je 0, 25% až 0, 5% zbývajícího hypotečního zůstatku za měsíc.
Například pokud je zůstatek na hypotéce 100 000 USD a servisní poplatek 0, 25%, má správce právo ponechat si (0, 25% / 12) x 100 000 = 20, 83 $ platby v příštím období před tím, než zbývající částku předá držiteli bankovek.
Kromě získávání skutečného servisního poplatku ve většině případů mají hypoteční správci také výhodu, že mohou investovat a získávat úroky z výplaty úschovy dlužníka, protože jsou vybírány, dokud nejsou vyplaceny daňovým úřadům, pojišťovnám atd. Hypoteční servis práva (MSR) obchodují na sekundárním trhu podobně jako cenné papíry zajištěné hypotékou (MBS).
Poplatky za správu se obvykle odečtou z hypotéky automaticky. Dlužníci však musí pochopit, že náklady na zajištění hypotéky nejsou pouze úroky, protože do celkových nákladů jsou zahrnuty také poplatky za údržbu. Kromě toho existují také náklady na uzavření spojené s uzavřením půjčky. Všechny tyto faktory by měly být brány v úvahu při nákupu osobní nebo firemní půjčky.
