Co je standardní pojištění automobilu?
Standardní auto pojištění se vztahuje k nejzákladnějšímu auto pojištění nabízenému řidičům, kteří spadají do průměrného rizikového profilu. Standardní krytí bude zpravidla nejlevnějším typem auto pojištění, které má řidič k dispozici. Řidiči s čistým jízdním záznamem a minimálním počtem reklamací podaných v minulosti obvykle získají nárok na standardní auto pojištění.
Základy standardního pojištění vozidel
Standardní auto pojištění je základní nebo nejnižší úroveň krytí, která je k dispozici od poskytovatele pojištění. Předpisy ve většině států vyžadují, aby řidič nesl pojištění odpovědnosti a určí přesnou potřebnou hodnotu krytí v dolarech. Pojištění odpovědnosti pokrývá škody na zdraví a na majetku vzniklé v důsledku nehody, která je primárně vinou pojištěného. Toto pojištění pokrývá náklady pouze druhého řidiče nebo vlastníka nemovitosti, který utrpěl škodu v důsledku chyby pojištěného řidiče. Pojištění odpovědnosti za škodu se nevztahuje na řidiče pojistníka.
Kromě standardního pojištění vozidel mohou být za standardní poplatek k dispozici další typy pojištění, jako je komplexní a srážkové. Tato krytí nabízejí pojistníkovi zvláštní ochranu. Havarijní pojištění hradí pojištěnému škodu způsobenou na osobním automobilu zaviněním pojištěného řidiče. Mnoho řidičů má tento typ pojištění jako rozšíření standardní politiky. Komplexní pokrytí je pro poškození automobilu spotřebitele z jiných příčin, než je kolize, jako jsou škody způsobené tornádem, vandalismus, hroutící se garáž nebo promáčknutí způsobené zaběhnutím jelena.
Rovněž je nezbytné pochopit, že většina kolizních a komplexních pojistných smluv má oddělené odpočty. Stejně jako u všech pojištění je odpočitatelnou částkou částka, kterou musí spotřebitel zaplatit mimo kapsu, než pojišťovací společnost zaplatí.
Klíč s sebou
- Pojistně-matematické informace shromážděné z jízdních záznamů těch, kteří mají podobné vlastnosti jako osoba usilující o krytí, se používají ke stanovení pojistného. Pojistitel bere v úvahu takové informace jako pohlaví, věk, rodinný stav, záznam z jízdy, historii nehod, typ vozidla, použití automobilu, kreditní historii a umístění. Použité informace pomáhají společnosti odhadnout pravděpodobnost, že se řidič dostane do nehody, podá žalobu a náklady pojistitele na peníze vyšší než je průměrná pojistná sazba.
Kvalifikace pro standardní pojištění vozidla
Standardní pojištění vozidla zohledňuje vlastnosti řidiče. Pojistně-matematické informace sestavené z podobných záznamů řidičů jsou základem účtovaného pojistného.
Aby se řidič mohl kvalifikovat pro standardní pojištění automobilu, musí splňovat specifické základní požadavky. Tyto kvalifikační požadavky často zahrnují čistý jízdní záznam a historii omezených nebo žádných podaných nároků. Druh vozidla, které řidič vlastní, může také ovlivnit dostupnost přístupu ke standardní pojistce. Pojišťovna pro automobily bude hodnotit řidiče podle různých kategorií rizik, včetně věku, pohlaví a úvěrové historie.
Jak jsou stanoveny pojistné na auto pojištění?
Schopnost přesně odhadnout riziko upisování nové pojistky je pro pojistitele zásadní, protože může přinést nebo přerušit zisk společnosti. Pokud společnost oceňuje pojistku správně, pochopí riziko reklamace, může být ziskové, protože pojistné převyšuje zaplacené výhody. Naopak, pokud pojistitel dostatečně neuznává riziko spojené s upisováním konkrétní pojistné smlouvy, může potenciálně ztratit peníze. V tomto případě může pojišťovna ukončit vyplácení více výhod, než obdrží v pojistném.
Pojišťovací společnosti věnují velkou pozornost jednotlivcům a podnikům při rozhodování, zda uzavřít novou pojistku. V případě pojištění automobilu vezme pojistitel v úvahu věk řidiče, pohlaví, rodinný stav, záznam z jízdy, historii nehod, typ vozidla, použití automobilu, kreditní historii a umístění. Tyto charakteristiky řidiče porovná s pojistně-matematickými informacemi. Pojistně-matematické informace umožňují společnosti určit pravděpodobnost, že se řidič dostane do nehody, podá žalobu a náklady pojistitele na peníze přes vyšší než průměrné pojistné sazby. Pojišťovna používá tyto informace pro stanovení pojistného za krytí. Všechny faktory však nedostávají stejnou váhu. Řidičský záznam, věk a pohlaví mají větší váhu než rodinný stav nebo kreditní skóre.
Příklad ze skutečného světa
Typ vozidla, které vlastníte, hraje významnou roli v tom, jak drahé jsou vaše pojistné. Mnoho z nejdražších automobilů na pojištění jsou velká nebo středně velká luxusní vozidla. Naopak mnoho z nejlevnějších vozidel, která mají být chráněna, jsou malá až středně velká SUV.
Podle nedávného článku USA Today a 24/7 Wall Street , který se zaměřil na výzkum neziskového pojišťovacího institutu pro bezpečnost na silnicích, je nejdražším automobilem, který má psát pojištění, čtyřdveřová elektrická 4WD Tesla Model S.
Roční průměrné pojištění zaplacené na Tesle je 1 789, 48 $ a průměrné roční pojištění pro kolizi je 1310, 40 $. Tesla, klasifikovaný jako "velké luxusní" vozidlo, prodává za 74 500 USD.
Druhým nejdražším vozidlem pro pojištění je čtyřdveřový LWB 2WD třídy Mercedes-Benz S. Roční průměrné zaplacené pojištění je 1 540, 63 $ a roční srážkové pojištění je 803, 40 $. Mercedes-Benz také klasifikuje jako "velké luxusní" vozidlo a prodává za 89 900 $.
Na levnější straně, USA Today a 24/7 Wall Street výzkum ukázal, že nejlevnější auto na pojištění je Subaru Outback 4WD s Eyesight. Roční průměrné zaplacené pojištění je 539, 32 $ a roční srážkové pojištění přišlo na 222, 30 $. Subaru Outback je klasifikován jako "středně velký kombi / minivan" a prodává za 25 895 $.
Druhým nejlevnějším vozidlem pro pojištění je čtyřdveřová 2WD Acura RDX. Roční průměrné zaplacené pojištění je 590, 92 $ a roční kolizní pojištění je 249, 60 $. Acura RDX je klasifikován jako "SUV střední velikosti" a prodává za 36 000 $.
