Co je splatné po celý život?
Splatná anuita po celý život je finanční produkt prodávaný pojišťovnami, který vyžaduje platby anuity na začátku každého měsíčního, čtvrtletního nebo ročního období, na rozdíl od na konci období. Jedná se o druh anuity, který držiteli poskytuje platby během období distribuce po celou dobu jeho života. Po odchodu důchodce si pojišťovna ponechá zbývající prostředky.
Anuity obvykle kupují investoři, kteří chtějí během odchodu do důchodu zajistit nějaký druh příjmu. K akumulační fázi dochází, když kupující smlouvy provádí platby pojišťovně; fáze likvidace nastává, když pojišťovna provádí platby důchodci.
Porozumění Celému životu kvůli důchodu
Anuity jsou finanční produkty, které se často nakupují jako součást důchodového plánu, aby se zajistil příjem během důchodových let. Investoři provádějí platby do anuity a poté, po anualizaci, bude anuitant dostávat pravidelné platby. Anuity mohou být strukturovány tak, aby prováděly platby na pevně stanovenou dobu, obvykle 20 let, nebo prováděly platby tak dlouho, dokud bude živý důchodce a jeho manžel / manželka naživu. Pojistní matematici spolupracují s pojišťovnami při uplatňování matematických a statistických modelů k posouzení rizika při určování pojistek a sazeb.
Periodické nebo paušální částky
Hlavní rozhodnutí pro anuitní investory je, zda přijímat pravidelné nebo jednorázové platby. To je, když časová hodnota peněz přichází do hry. To znamená, že peníze ve vašich rukou dnes stojí za více než peníze někdy později. Nebo naopak, peníze přijaté k nějakému budoucímu datu mají dnes menší hodnotu než peníze v kapse.
Pokud tedy dnes dostáváte jednorázovou výplatu 100 000 $, budete ji chtít porovnat s příjmem proudu plateb po mnoho let. To, co stojí za to více, závisí na řadě faktorů, jako je implikovaná úroková sazba nebo diskontní sazba plateb, riziko a návratnost investování jednorázové částky a vaše potřeba okamžité hotovosti.
Paušální platby vás vystavují riziku. Pokud jsou peníze investovány agresivně, můžete vydělat nadrozměrné výnosy nad rámec toho, co mohou pravidelné platby poskytnout, nebo byste je mohli ztratit všechno, pokud budou trhy nebo vaše investice kyselé. Můžete být také nuceni nebo v pokušení utratit celou jednorázovou částku, takže vám nic neudělá. To je důvod, proč si mnozí lidé volí pravidelné platby, když dostanou šanci. Kromě toho jsou s každou metodou spojeny daňové důsledky.
