Millennials mají nezáviditelný rozdíl být nejvíce zadlužený vysokoškolští studenti v historii. Podle zprávy z New York Federal Reserve Consumer Credit Panel, spotřebitelé do 30 let dluží v roce 2018 studentská půjčka celkem více než 1 bilion dolarů.
Bohužel mnoho vysokoškolských studentů nemá dostatečné zkušenosti s penězi a mnoho z nich bere více peněz, než potřebují. Často používají své zvláštní peníze na nákup věcí, které chtějí, spíše než potřebují.
Klíč s sebou
- Nesení studentských dluhů může ovlivnit mnoho oblastí vašeho života od koupě domu po spoření pro odchod do důchodu.
Studentský dluh může být odpuštěn za určitých okolností, ale ne v případě, že jsou v prodlení.
Společným podpisem studentského dluhu je spolurozhodovatel odpovědný za půjčky, pokud je výchozí dlužník v prodlení.
I když je často nutné, aby studenti uzavírali půjčky, aby zaplatili plné náklady na své vzdělání, je třeba pečlivě zvážit, jak tuto půjčku použít.
Špatně spravované peníze mohou mít hluboký dopad na váš život. Níže je uvedeno deset způsobů, jak studentský úvěr může negativně ovlivnit váš život. (k tématu zde: Technologie může pomoci se studentskými půjčkami.)
1. Musíte se vzdát Grad School
Studentská půjčka vám může bránit ve studiu na postgraduální škole. Průměrný vysokoškolák hromadí 30 000 dolarů na studentských půjčkách. Studenti, kteří opouštějí vysokoškolské programy se značnou částkou dluhu, si často nemohou dovolit vzít si další obrovskou půjčku.
2. Možná nebudete schopni si koupit dům
Studentské půjčky dluh výrazně ovlivňuje něčí schopnost koupit dům. Když se společnost Equifax v roce 2015 zeptala na tisícileté nájemce, proč si dům nekoupili, uvedlo 55, 7% respondentů „dluh studentských půjček / nedostatek ušetřených peněz“ jako hlavní důvod, proč nebyli schopni dům koupit.
I když si můžete dovolit měsíční splátky, můžete dát peníze na studentské půjčky vám může zakázat dostatek peněz pro minimální zálohy požadované mnoha věřitelů.
3. Musíte žít doma
Zatímco někteří nájemníci si nemohou dovolit koupit domy, jiné milénia s dluhem studentských půjček si nemohou dovolit pronájem bytů. Podle analýzy Zillow, vydané v květnu 2019, žije zhruba 14 milionů mladých dospělých ve věku 23 až 37 let doma s jedním nebo oběma rodiči.
Podle Studenta Loan Hero „Američané dluží více než 1, 56 bilionu dolarů na studentských půjčkách, rozprostřených mezi asi 45 miliony dlužníků.
Toto číslo je mnohem větší počet než v předchozích generacích. Mnoho z těchto mladých dospělých neopouští hnízdo, protože nevydělávají dost peněz na to, aby splatili studentské půjčky a také zaplatili nájem.
4. Možná budete mít nižší čistou hodnotu
V roce 2014 zpráva z výzkumného střediska Pew Research Center odhalila, že rozdíly mezi absolventy vysokých škol se zadlužením studentských půjček oproti těm bez zadlužení. Střední čisté jmění domácnosti v čele s vysokoškolským absolventem do 40 let s dluhem na studentskou půjčku je 8 700 $. Střední čistá hodnota domácnosti v čele s vysokoškolským absolventem do 40 let bez dluhu na studentskou půjčku je 64 700 USD - což je sedmkrát větší.
5. Možná nebudete schopni plnit své sny
Dluh studentských půjček ovlivňuje více než vaši finanční nezávislost a životní úroveň; také určuje, které sny sledujete. Můžete mít například zájem pracovat pro neziskové organizace; je však pravděpodobné, že jste se těchto aspirací vzdali zaměstnání, které platí více na pokrytí plateb studentských půjček. Možná zjistíte, že obětujete práci, která vám nabízí větší naplnění a účel, za práci s vyšším platem.
6. Pokud jsou platby pozdě, můžete mít nižší kreditní skóre
Hlavní úvěrové úřady považují studentské půjčky za jiné typy splátek. Nedodržení včasných plateb může negativně ovlivnit kreditní skóre FICO. Nižší úvěrové skóre znamená vyšší riziko a sníží pravděpodobnost, že věřitelé poskytnou úvěr na nákup vozidla, domů atd. Může také zvýšit částku účtovaného úroku, pokud bude žádost o úvěr schválena. Společnosti, jako jsou pojišťovací dopravci, často používají ke stanovení pojistných sazeb úvěrové skóre.
7. Váš studentský úvěrový dluh nezmizí
Dluh studentské půjčky se liší od ostatních typů dluhů. Spotřebitel, který si nemůže dovolit provést platby za auto, může vrátit auto do autorizovaného servisu. Podobně může majitel domu předat klíče zpět do banky. V době, kdy jste v procesu splácení studentské půjčky, však už nezbývá nic „vrátit“. Peníze již byly utraceny - ať už jste je utratili ve škole nebo ne. Také studentské půjčky jsou velmi zřídka propuštěny u konkursního soudu.
8. Musíte být diskvalifikováni za práci
Společnosti často provádějí kontroly na pozadí, které nyní zahrnují kontroly kreditu. Podle článku o CNN provádí u některých uchazečů o zaměstnání 34% společností, zatímco u všech uchazečů o zaměstnání 14%. Pokud zpožďujete platby studentských půjček, měli byste očekávat, že si tyto informace budou prohlížet potenciální zaměstnavatelé, kteří by je mohli proti vám zadržet.
9. Federálové mohou využít vaše prostředky
10. Možná budete mít vyšší výchozí sazbu
Podle webové stránky Student Loan Hero je 11, 5% studentských půjček delikventních nebo 90 dnů delikventních nebo je ve výchozím nastavení a zprávy jsou horší, pokud jste opustili vysokou školu, aniž byste získali vysokoškolský titul.
Podle Národního střediska pro statistiku vzdělávání jsou „studenti, kteří si půjčují na vysokou školu, ale nikdy nestudují, trojnásobně vyšší pravděpodobnost selhání“ než ti, kteří absolvují. (Další informace o tom, jak spravovat své studentské půjčky, zde: Průvodce začátečníky pro studentské půjčky. )
Sečteno a podtrženo
Více studentů přijímá studentské půjčky, aby zaplatili vysokou školu. Je však nutné si uvědomit důsledky půjčování peněz a být dostatečně disciplinovaný, aby si půjčil jen to, co je potřeba.
