Dokonce ani v rukou finančního profesionála se mnoho bohatších tisíciletí stále necítí dobře, když odhaluje své skutečné peněžní návyky. Podle průzkumu o investování do tisíciletí Investopedia uvádí, že 30% bohatých tisíciletí hlásilo, že lhalo svému finančnímu poradci (FA) nebo aplikaci pro správu peněz o svých výdajových nebo investičních návycích, což představuje překážku jak pro lidské poradce, tak pro digitální platformy.
Podle celostátního průzkumu 1 405 jednotlivců, z těch, kteří ohlásili lhaní, téměř polovina (46%) uvedla rozpaky nad tím, kolik utratili za důvod, proč zadrželi pravdu.
Přílivné tisíciletí byly také mnohem pravděpodobnější než respondenti Gen X, aby hlásili lži, s tím, že pouze 20% Gen X připustilo, že jsou klamlivé ohledně svých výdajů nebo investic.
Na otázku, jak důležitý byl seznam kvalit ve finančních nástrojích, produktech a profesionálech, jsou zámožné milénia na seznamu č. 1 „čestné“ (89%), s „důvěryhodnými“ a „má moje nejlepší zájmy“ svázané # 2 na 86%. Ačkoli se přiznávají, že skrývají pravdu před svými poradci nebo platformami finančního řízení, chtějí bohatí tisíciletí znát finanční nástroje a odborníci, na které se obracejí, budou přímí a spolehliví.
Být upřímný může ublížit, zejména kolem peněz
Proč lhát lidem nebo platformám, které jste zaplatili za pomoc? Podle průzkumu, z tisíciletí, které přiznaly lhaní, 34% uvedlo, že jsou nečestní, protože si mysleli, že jejich FA je bude soudit nebo studovat za pravdu. Je tomu tak navzdory skutečnosti, že bohatí milénia hlásí poradce, kteří jsou nejdůvěryhodnějším zdrojem finančního poradenství, více než zlodějští poradci, knihy, webové stránky nebo jakýkoli jiný zdroj finančních informací.
Bohaté milénia mohou být méně než přímé, i když odpovídáte na písemný dotazník, navrhuje Doug Boneparth, prezident společnosti Bone Fide Wealth, protože otázky jsou reflexivní. "Podíváte se na sebe a mnohokrát se lidem nebude líbit to, co vidí." Sebereflexe a doprovodná vina se mohou bodnout stejně jako úsudek poradce, což může podpořit hojné miléniové váhání, abych byl upřímný. se sebou.
Podle Bonepartha je nečestnost známkou stigmatizace peněžních konverzací. "Znamená to, že musíme pracovat jako poradci, abychom se ujistili, že našim klientům vytváříme pohodlný prostor pro sdílení pravdy o jejich finanční situaci s námi."
Marguerita Cheng, výkonná ředitelka společnosti Blue Ocean Global Wealth, není překvapena, že milénia někdy zkreslují své příjmy nebo výdaje. „Technologie zpřístupnila věci, ale to neznamená, že cítí potřebu okamžitého přístupu FA k jejich životu. Jste cizinec a musíte si získat důvěru. “
Millennials stále věří poradcům více než kdokoli jiný
Přes jejich váhavost být upřímný, 43% bohatých tisíciletí hlásí, že mají finanční poradce. 65% uvádí, že FA jsou velmi důvěryhodné, ve srovnání s pouze 58% Gen Xers, což naznačuje rostoucí akceptování odvětví finančního poradenství napříč generacemi. Navíc 55% bohatých tisíciletí uvádí, že FA jsou jejich nejdůvěryhodnějším zdrojem finančních informací.
Průzkum také odhalil, že 56% bohatých tisíciletí a Gen Xers důvěřuje FA nad robo-poradci. Naopak pouze 11% bohatých tisíciletí a 8% genů X důvěřuje robotickým poradcům více než lidským poradcům.
Poradci pomáhají řešit některé z největších finančních překážek
Průzkum investování do bohatých tisíciletí odhalil, že 58% bohatých tisíciletí, jejichž rodiče měli FA, má nyní sami sebe, ve srovnání s pouze 32% bohatých tisíciletí, jejichž rodiče tak neměli. U těch, jejichž rodiče měli FA, je také mnohem pravděpodobnější (55%), že se budou cítit sebevědomě ohledně svých financí, oproti pouze 35% bohatých tisíciletí, jejichž rodiče neměli FA. S ohledem na důležitost finanční důvěry pro důvtipné řízení peněz v pozdějším životě tato zjištění naznačují, že FA mohou hrát důležitou roli ve finanční gramotnosti po celou dobu života klienta.
Bohatější milénia, kteří využívají finanční poradce, také vykazují lepší investiční výkonnost. Při zkoumání spokojenosti s investiční výkonností mezi bohatými tisíciletí s finančním poradcem i bez něj uvádí 27% respondentů s poradcem, že jejich investice dosahují velmi dobrých výsledků - dvakrát tolik, kolik jich nemá FA.
Bohaté tisíciletí, kteří se považují za dobře znalí o investování, mají více než 2x větší pravděpodobnost, že budou mít FA než méně znalí bohatí tisíciletí. Je také 5x vyšší pravděpodobnost (73% vs. 14%), že se budou cítit velmi sebevědomí ve svou schopnost přijímat svá vlastní finanční rozhodnutí, spojovat investice s pozitivními emocemi, a je méně pravděpodobné, že je budou zastrašovat, riskantní nebo ohromující.
Jak mohou poradci pomoci
Jak jednoduché to může znít, pravdivá kontrola může vyvolat obavy z úsudku a viny a odvádět některé bohaté milénia od toho, aby svým poradcům řekli pravdu.
Navzdory tomu poradci požadují transparentnost od klienta, což Cheng říká, že je mnohem pravděpodobnější, když tisíce let spolupracují s FA, která má přístup založený na spolupráci a non-úsudek. "Je důležité pochopit, co si lidé cení." Peníze slouží k utrácení: buď je utratíme dnes, nebo je uložíme, abychom je mohli utratit za věci, které si v budoucnu užíváme. “
Nakonec, podobně jako lékař, finanční poradci nemohou poskytnout nejlepší radu, pokud nemají úplný obraz o finančním zdraví svého klienta. Přestože je na klientech, aby poskytli své relevantní informace všem svým důležitým informacím, výzvou je také poradce, aby poskytli užitečnou a neodsuzující podporu, která podporuje otevřený a prospěšný vztah mezi oběma stranami.
Metodologie
Investopedia se snažila prozkoumat, jaká motivovaná investiční rozhodnutí byla pro generaci, která přišla do dospělosti během velké recese a notoricky se setkala s celou řadou náročných ekonomických faktorů. Abychom pochopili postoje kolem investic, zkoumali jsme ty, kteří by měli mít k dispozici disponibilní příjem, označovaný jako „bohatý tisíciletí“. Zkoumáním segmentu populace, který pro svou věkovou skupinu vytváří vyšší než průměrný roční příjem, jsme doufali, že eliminovat finanční potíže z důvodů, které nemusí investovat.
Investopedia ve spolupráci s firmou Chirp Research v květnu 2019 získala odpovědi od 1 405 Američanů, které se skládaly z 844 bohatých tisíciletí (věk 23–38 let) prostřednictvím online průzkumu, a porovnala jejich jednání a postoje s 430 respondenty Gen X a 131 Gen Z. Přílivné mladší tisíciletí byly definovány jako věkové skupiny 23–29 let s příjmem domácnosti (HHI) 50 000 dolarů nebo více a starší milénia jako věkové skupiny 30–38 let s HHI 100 000 nebo více dolarů. Průměrný příjem z tisíciletí v průzkumu byl 132 473 $, zatímco průměrný tisíciletí HHI byl 69 000 $.
Před provedením kvantitativního průzkumu chtěla Investopedia zajistit, aby byly položeny správné druhy otázek v jazyce, který rezonoval s respondenty. Investopedia spolupracovala s Chirpem na provádění devíti 60minutových rozhovorů 1: 1 s účastníky v Birminghamu, Chicagu, Dallasu a New Yorku. Rozhovory se zaměřovaly konkrétně na jazykové zámožné milénia, které se používají k popisu zkušeností se správou jejich vlastních financí, jakož i jejich názorů, přesvědčení a postojů ke správě peněz a investování.
