Velké banky se staly aktivnějšími v poskytování úvěrů pro malé podniky v letech následujících po finanční krizi v roce 2008, ale dodnes se zvažují pouze ty nejvěrohodnější podniky a většina bank vyžaduje zajištění úvěru.
Takové požadavky na poskytování úvěrů vytvářejí výzvy pro menší podniky s malým počtem aktiv a pro vlastníky podniků, kteří si nejsou vědomi rizika svého osobního majetku. Objevilo se mnoho nebankovních zdrojů poskytujících internet, které malým podnikům poskytují přístup k financování bez nutnosti zajištění.
Klíč s sebou
- Zkontrolujte svůj peněžní tok a ujistěte se, že můžete splácet úvěr. Než si zažádáte o půjčku, vyčistěte si kreditní zprávu. Vytvořte solidní obchodní plán, který vám půjčiteli zobrazí.Vyhledejte věřitele předem, abyste mohli porovnat sazby, poplatky a kvalifikace.
V současné době má téměř každý podnik, bez ohledu na jeho stádium nebo velikost, přístup k nezajištěnému financování prostřednictvím řady alternativních zdrojů půjček, z nichž většina funguje pouze online.
Očekávejte platbu
Upozorňujeme, že účtují vyšší úrokové sazby než tradiční banky. Ve většině případů se můžete kvalifikovat pro financování na základě vaší úvěrové historie a záznamu o generování určité výše příjmů.
Získání nezajištěného úvěru prostřednictvím nebankovního věřitele může být méně obtížné, než je proces potřebný pro podání žádosti o tradiční bankovní úvěr, stále však existují některé zásadní kroky. Níže jsme ji zúžili na čtyři.
Zkontrolujte svůj peněžní tok
Pokud nemáte vysoké úvěrové skóre a nemáte dobrý přehled o tvorbě příjmů, budete pravděpodobně osedazeni vysokou úrokovou sazbou na nezajištěnou půjčku. Roční procentní sazba (APR) se může pohybovat od 10% u nejvěrohodnějších dlužníků až po trojnásobné číslice v závislosti na půjčovateli a typu půjčky.
Vyhněte se finančnímu zálohování obchodníka. Tento typ půjčky má nejvyšší sazby.
Než se obrátíte na věřitele, posuďte své projekce peněžních toků, abyste se ujistili, že máte dostatek finančních prostředků na splacení půjčky. Pokud nebudete splácet úvěr, dojde k poškození vašeho úvěrového skóre, což ztěžuje získání jakéhokoli typu financování v budoucnosti.
Vyčištění vaší kreditní zprávy
Přestože je možné získat nezajištěný úvěr se špatnou úvěrovou zprávou, zaplatíte vyšší úrokové náklady.
Nejrychlejším způsobem, jak zvýšit své kreditní skóre, je snížit míru využití kreditu, což představuje 35% skóre. Poměr odráží částku dluhu, který nesete ve vztahu k výši vašeho dostupného kreditu.
Pokud váš celkový dluh překročí 25% vašeho dostupného kreditu, bolí to vaše skóre. Splatte tolik dluhu, kolik můžete, abyste zlepšili poměr.
Zkontrolujte také chyby hlášení, které lze odstranit, a neotevírejte žádné nové účty.
Vytvořte solidní obchodní plán
Také jasně uveďte účel požadované půjčky.
Mnoho nebankovních půjčovatelů vás nebude žádat o obchodní plán. Musíte však prokázat silný rekord v tvorbě příjmů po dobu nejméně jednoho roku. A pokud půjdete k poskytovateli půjček typu peer-to-peer nebo marketplace, budete muset ukázat potenciálním věřitelům, proč byste byli dobrým rizikem.
Výzkum věřitelé
Většina nebankovních poskytovatelů úvěrů vykonává své podnikání výhradně online. Přestože všichni inzerují rychlé schvalování a financování půjček, jejich nabídka se liší několika způsoby.
Někteří věřitelé nabízejí pevné půjčky, zatímco jiní nabízejí variabilní sazby úvěru. Najdete také věřitele, kteří nabízejí úvěrové linky.
Vyhněte se financování obchodníka předem, což je nejdražší.
Další faktory
Většina nebankovních věřitelů zvažuje vaše kreditní skóre a obchodní výnosy, ale jejich kvalifikační faktory se liší. Například jeden věřitel může vyžadovat 100 000 $ ročního příjmu po celý rok, zatímco druhý může vyžadovat 50 000 $ na půl roku. Mohou mít také odlišné požadavky na minimální kreditní skóre.
Někteří věřitelé hlásí vaše platby úvěrovým úřadům, zatímco jiní ne. Pokud chcete vytvořit svou kreditní historii, zeptejte se, zda věřitel hlásí platby.
Zkontrolujte poplatky
Nakonec se zeptejte na předběžné platby: Pokud vám váš peněžní tok umožňuje splatit půjčku brzy, nechcete za to platit pokutu.
Získání nezajištěného úvěru od online nebankovního věřitele nemusí být tak obtížné jako u tradiční banky, ale náklady mohou být výrazně vyšší.
Chcete-li udržet nízké náklady, připravte se, jako byste se kvalifikovali pro bankovní půjčku. Čím lépe jste připraveni, tím lepší jsou podmínky, které pravděpodobně získáte.
