Důležité
Kromě této kontroly robota-poradce Ally Managed Portfolios jsme také přezkoumali tradiční zprostředkovatelské služby Ally Invest.
Společnost Ally Financial Inc. se sídlem v Charlotte představila v roce 2014 nízkonákladový program Managed Portfolio, který poskytuje algoritmické služby správy aktiv prostřednictvím zcela vlastněného investičního poradce Ally Invest Advisors, který je registrovaným SEC. High-tech služba založená na principech Modern Portfolio Theory (MPT) držela odhadem 157 milionů USD v klientských prostředcích od března 2019. Je plně digitální, po stopě jiných produktů Ally, a klienti nemohou mluvit s finančním poradcem.
Ally Invest Managed Portfolios účtují konkurenční 0, 30% balicí poplatek, který zahrnuje transakční náklady a 100 $ je potřeba k otevření nového účtu nebo k převodu starého na interního makléře-dealera Ally Invest Securities LLC. Fondy jsou zúčtovány prostřednictvím nepřidružené společnosti Apex Clearing Corp., zatímco portfolia jsou obsazena zlomkovými podíly nízkonákladových ETF. Společnost v září 2019 přidala portfolia, která drží 30% hotovosti. Tato portfolia jsou nabízena s nulovým poplatkem za správu a jsou zaměřena na ty, kteří právě začínají s investováním, s cílem zvýšit pohodlí nových investorů.
„To, co děláme v Ally, je odstraňování překážek, takže každý má přístup k příležitosti k budování bohatství, “ říká prezidentka Ally Invest Lule Demissie. „Jakmile se klient cítí pohodlně, má na výběr, aby upgradoval z těchto bezplatných služeb na ostatní za poplatek.“
Portfolia Ally Invest Managed Portfolios vám umožňují otevírat individuální zdanitelné, společné zdanitelné, tradiční IRA, Roth IRA a depozitní účty, jakož i převrácení z kvalifikovaných pracovních plánů.
Profesionálové
-
Konkurenční poplatek za poradenství
-
Klasická metodologie
-
Špičková finanční instituce
-
24/7 telefonická a živá podpora
Nevýhody
-
Nemůžu mluvit s finančním poradcem
-
Přijímá platbu za tok objednávek
-
Slabé zdroje pro plánování cílů
-
Žádné sklizně daňových ztrát
Nastavení účtu
4Nastavení účtu pro Ally Invest Managed Portfolios je snadné a intuitivní. Jednoduchý a anonymní dotazník vás požádá o výběr investičního cíle z rozevíracího seznamu, který obsahuje pouze čtyři položky: připravit se na odchod do důchodu, ušetřit na hlavní nákup, vybudovat bohatství a generovat příjem z investic. Systém vás poté požádá o poskytnutí odhadované částky dolaru pro váš cíl.
Dále si vyberete investiční horizont a toleranci rizika hodnocenou na pětibodové stupnici mezi „velmi nízkými“ a „velmi vysokými“. Na následující stránce jsou přidána aktiva a příspěvky do domácnosti, zatímco na poslední stránce je uveden výběr mezi zdanitelným a penzijní účty. Tato část obsahuje zaškrtávací políčko pro „daňovou optimalizaci“ zdanitelného účtu u komunálních dluhopisů, které jsou nakupovány prostřednictvím zlomkových akcií ETF.
Váš profil se pak použije k vygenerování doporučení pro jedno z pěti standardních modelových portfolií: konzervativní, střední, střední růst, růst a agresivní růst. Každý návrh obsahuje seznam ETF, který ukazuje třídy zabezpečení v portfoliu. Členění také poskytuje odkaz na podrobný historický výkon, který u konkurenčních robotických poradců často chybí. Můžete opakovat otázky nebo upravit své odpovědi, abyste vyhodnotili různé kombinace portfolií. Tato portfolia se standardně vybírají na výběry s vysokými hotovostními poplatky, i když v tuto chvíli si můžete po otevření účtu zvolit portfolio s menší alokací hotovosti.
K financování účtu je vyžadován minimální vklad 100 $, který lze zřídit jako individuální zdanitelný, společný zdanitelný, tradiční IRA, Roth IRA, úschovu nebo převrácení z plánu kvalifikovaného zaměstnavatele.
Stanovení cílů
2.2Ally Invest Managed Portfolios poskytuje odpovídající sledování cílů, ale jen málo plánovacích nástrojů. Online sledovač ukazuje pokrok směrem k vašemu cíli a šance na jeho dosažení v investičním horizontu. Systém vás upozorní, kdykoli riziko portfolia postrádá cíl, vyzve k doporučení pro jednorázovou inflaci hotovosti nebo zřízení opakovaného vkladu. Zdroje pro plánování cílů jsou řídké a obtížné je najít, s několika kalkulačkami, nástroji nebo články „jak na to“. Zdroje jsou v dalších částech webu, ale nejsou integrovány do platformy Ally Invest Managed Portfolios. Tento nedostatek plánovacích nástrojů v rámci platformy je umocněn vaší neschopností kontaktovat se s finančním poradcem.
Účetní služby
3.5Rozhraní účtu Ally Invest Managed Portfolios obsahuje graf s předpokládanou dlouhodobou návratností za různých tržních podmínek. Můžete procházet jednotlivé třídy aktiv a jednotlivé podíly, zatímco ikony zobrazují zprávy Centra pro finanční výzkum a analýzu (CFRA) ETF. Platforma také poskytuje podrobné účetnictví transakcí, zisků, ztrát a poplatků včetně dividend a získaných úroků. Z hlavní obrazovky můžete také provádět vklady, nastavovat opakující se vklady (pouze měsíčně, pokud nezvolíte týdenní vklady během počátečního nastavení) a zahájit výběr.
Prohlášení o jednodenním programu zametání bank jsou matoucí, přičemž zveřejnění ADV-2 s mandátem SEC uvádí, že „Ally Bank a Ally Invest Securities mohou získat úrok z hotovostních zůstatků a Apex vám může nebo nemusí platit úrok z hotovostních zůstatků.“ Je to důležitý problém, protože udržení části získaného úroku snižuje návratnost klientů. Mluvčí uvedl, že program zametání zaplatil v březnu 2019 0, 75%.
Investiční účty třetích stran nejsou brány v úvahu při vytváření doporučení portfolia a nenabízejí žádné bankovní služby ani integraci s jinými produkty Ally.
Obsah portfolia
3.1Ally Invest Managed Portfolios naplní vaše portfolio zlomkovými podíly levných ETF. Podklady těchto ETF zahrnují domácí a zahraniční fixní příjem, majetkové cenné papíry a hotovost. Protože Ally Invest Managed Portfolios nevyužívá proprietárních fondů, jsou ETF pěstovány od obvyklých poskytovatelů, včetně Vanguard a iShares. Dvě procenta vašich aktiv jsou vyčleněna v hotovosti, aby poskytla „vyrovnávací paměť“, ale praxe také umožňuje Ally shromažďovat další příjem prostřednictvím programu zametání bank, který s vámi nesdílí. Jemný tisk uvádí, že klienti mohou „přiměřeně omezit“ obsah portfolia, ale tato funkce je omezena na výběr alternativního portfolia „na vlastní riziko“.
Řízení portfolia
3.5Ally Invest Managed Portfolios sleduje klasické MPT při vytváření a správě vašeho portfolia. Zveřejnění poskytuje jediný podrobný popis metodiky portfolia na webových stránkách Ally Invest, z čehož vyplývá, že Ally Invest využívá „disciplinovaný investiční proces založený na moderní teorii portfolia, který se snaží sestavit soubor účinných portfolií pro různé úrovně chuti k riziku a využívat burzovní obchod. Fondy („ETF“). Investiční strategie jsou diverzifikovány v široké škále tříd aktiv, geografií, hlavních tržních sektorů a segmentů. “
Portfolia Ally Invest Managed Portfolios neposkytují žádné daňové ztráty ani investice zaměřené na společnost, ale Ally očekává, že v budoucnu tyto služby přidá. Právě teď můžete minimalizovat část daňového zatížení prostřednictvím komunálních dluhopisových fondů. Platforma automaticky znovu vyváží vaše portfolio, aby se kdykoli to vyžadovalo, aby se snížila odchylka od zamýšlených alokací, ale neexistuje pravidelný harmonogram.
Uživatelská zkušenost
4.1Mobilní zážitek
Mobilní web podporuje méně bankovních funkcí než plně vybavené mobilní aplikace pro iOS, Android a Windows, které propojují širokou škálu finančních produktů Ally. Aplikace iOS také podporuje hlasově aktivovanou Ally Assist, zatímco všechny operační systémy poskytují dvoufaktorové ověření. Kromě toho Ally právě vydala novou mobilní aplikaci s uživatelským rozhraním (UI), která je přizpůsobena programu pro správu podle uvážení.
Desktop zkušenosti
Managed Portfolios je součástí rozsáhlého webu Ally, takže nalezení programu může trvat několik kliknutí, protože zahrnuje pouze jeden z mnoha finančních produktů. Neúplné FAQ nenahrazuje profesionální marketingovou prezentaci, která byla napsána pro laika, a nutí vás hledat podrobnosti prostřednictvím zveřejnění a dalších drobných otisků. Zákaznický servis 24/7 však pomáhá omezit některé z těchto frustrace.
Služby zákazníkům
3.7Zákaznický servis je vám k dispozici telefonicky, live chatem a e-mailem 24 hodin denně, sedm dní v týdnu. Pokusy o kontakt přinesly řadu čekacích časů, průměrovaly pomalou, ale přiměřenou minutu a 53 sekund, aby bylo možné hovořit se zástupcem, který měl znalosti o podrobnostech programu. To je dobré, protože vyhrazené FAQ obsahovalo pouze pět krátkých záznamů, které sotva řešily atributy programu, což vás nutí dostat se do telefonu nebo si přečíst všechny drobné výtisky.
Vzdělávání a bezpečnost
3.6Ally Invest Managed Portfolios nenabízí mnoho z hlediska specifických vzdělávacích zdrojů. Jako zákazník spravovaného portfolia sdílíte vzdělávací zdroje s klienty se samostatným zaměřením prostřednictvím portálu Invest, který nabízí široký výběr zobecněných článků a videí ve formátu blogu. Konkrétní obsah je obtížné najít, protože přizpůsobení je omezeno na jednoduchý tématický kontrolní seznam, který obsahuje několik zdrojů pro plánování cílů, s výjimkou odchodu do důchodu.
Web používá 256bitové šifrování SSL, zatímco mobilní aplikace podporují dvoufaktorové ověřování. Společnost Ally Invest Securities LLC, která je stoprocentním vlastníkem, má prostředky klientů a poskytuje přístup k pojištění ochrany cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC), zatímco společnost Apex Clearing poskytuje přes londýnské Lloyd's přesahující pojištění SIPC až 37, 5 milionu USD.
Provize a poplatky
5Můžete si vybrat jedno z portfolií s vysokou alokací hotovosti, které jsou nabízeny bez správních poplatků. Pokud se rozhodnete pro portfolio s menším objemem hotovosti, Ally Invest Managed Portfolios účtuje konkurenční 0, 30% poradenský poplatek za spravovaná aktiva, která se platí čtvrtletně. Obsah vašeho portfolia má nízké náklady ETF, které se pohybují v průměru mezi 0, 06% a 0, 09%. Neexistují žádné transakční, servisní ani ukončovací poplatky, ale poplatky za Apex Clearing za všechny druhy papírování, včetně bezhotovostních převodů a převodů účtů jiným obchodníkům s cennými papíry.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 0 nebo 1, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 0 nebo 6, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 0 nebo 25, 00 $
Je Ally Invest Managed Portfolios pro vás dobrá?
Ally Invest Managed Portfolios nabízí vynikající řešení pro stávající zákazníky Ally, kteří mohou těžit z automatizované správy svého portfolia. Snadný proces nastupování, efektivní zdroje pro sledování cílů a cena potěší také nové zákazníky, díky čemuž spravovaná portfolia učiní silnou alternativu k nákladnějším službám. Zatímco program je uváděn na trh primárně k tisícileté generaci, starší zákazníci si mohou také najít dobrou hodnotu, zejména pokud si rezervovali nižší výnosy prostřednictvím samořízené investice.
Ally Invest Managed Portfolios je skutečný robo-poradce v tom smyslu, že vám pomůže vytvořit portfolio nechráněných fondů a poté jej spravuje za vás. Poplatek platíte, pokud jste zvolili nízko hotovostní alokaci a společnost najde levné fondy, které vyvažují riziko a diverzifikaci podle osvědčených postupů v oboru. Existují některé chybějící funkce, například sklizeň daňových ztrát, ale konkurenční ceny jsou nižší než u cenově bohatších nabídek. Stejně důležité je, že minimum účtu je pro mladé investory ještě dostupnější.
Je to známka toho, jak daleko se roboticko-poradenské odvětví dostalo, když považujeme něco jako Ally Invest Managed Portfolios za nabídku hodnot pro jednotlivé investory - splní svou práci, ale není o ní příliš fantazijní. Tento typ technologie nebyl k dispozici pro počáteční investici 100 USD a poplatek 0, 30% právě před několika lety.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
