Co je to Retenční koš
Pojistky pro uchovávání košíku jsou předem zabalené pojistné smlouvy pokrývající několik rizik a obvykle stojí pojistitele méně než pokrytí každého rizika podle jeho vlastní politiky nebo jezdce.
Rozdělení retenčního koše
Udržení košíku se nejčastěji vyskytuje u samopojištění, alternativních technik přenosu rizika a zajištění. Společnosti použijí retenci koše jako smlouvu o pojištění nadměrného plnění.
Retence koše se používá ke sloučení více rizik do jednoho balíčku. Pokrytí retenčního koše omezuje riziko společnosti na určitou částku, pokud ztráty vzniknou v důsledku různých typů rizik. Například cestovní kancelář provozující výlet Duck Boat, kde jedno plavidlo cestuje po souši a po moři, by měla zájem o pojistku vlastníka lodi a krytí automobilu, ideálně poskytované v rámci jedné pojistky. Vytvoření politiky zachování koše by mohlo poskytnout krytí pro řešení rizik při provozování plavidla na zemi i na moři.
Ve výše uvedeném příkladu Duck Boat by společnost mohla mít potíže s nalezením pojistitele, který by vytvořil jedinečnou politiku pokrývající jak jejich pozemní, tak mořská rizika. Společnost by se mohla místo toho rozhodnout, že se bude samy pojistit, což se v mnoha oblastech pojištění stává stále populárnější, od zdravotně pojištěných zdravotních pojištění po pojištění odpovědnosti.
Samopojištění podle své definice znamená, že se rozhodujete vstoupit do mnohem menšího fondu rizik. Společnost s vlastním pojištěním bude mít větší kontrolu nad krytými riziky, protože má vlastní historické údaje, které může vyhodnotit při určování, zda se má pojistit samostatně, odděleně od mnohem větších skupin rizik dostupných prostřednictvím pojišťovny.
Alternativa k retenci koše pro přenos rizika
Pojišťovny a zajišťovny neustále hledají nové způsoby, jak diverzifikovat a převést svá portfolia rizik, přičemž jedním z těchto způsobů je zadržení koše. Dalším způsobem je vydávání dluhopisů na katastrofy, které obvykle rostou v popularitě po sledu velkých bouří, jak bylo vidět během aktivní a destruktivní sezóny severoamerických hurikánů v roce 2017.
Zajištěné zajištění v poslední době rostlo v popularitě, přestože bylo obtížnější získat ho než katastrofické dluhopisy nebo pomocí zadržení koše. Zajištěné zajištění je příkladem kreativního způsobu, jak investorům nabídnout přístup k různým pojišťovacím klastrům, čímž se spolu s pojišťovacími trhy spojí s kapitálovými trhy, aby se dále rozšířilo riziko.
Tento celkový trend rizika balení a jejich nabídka soukromým investorům přichází s mnoha klady a zápory, přičemž nevýhody jsou patrné ze zkušeností Velké recese z roku 2008, kdy bylo mnoho uchváceno tím, do jaké míry se celosvětově rozšířily rizikové investiční prostředky a přebalení pojištění.
