Tato skupina služeb robo-poradce poskytuje největší pomoc při stanovování cílů a sledování pokroku v jejich dosahování. Většina z nich má zabudovaná připomenutí, která vás vrátí zpět na trať, pokud se sklouznete.
Při výběru pěti hlavních poradců pro stanovení cílů a sledování jsme znovu zvážili naši bodovací rubriku, abychom zdůraznili dostupné nástroje, které klientům pomohou vybrat jejich finanční cíle a posoudit, zda jsou těchto cílů dosažitelné. Jejich weby a služby mají nástroje, jako jsou odhady nákladů na vysokou školu, rozpočty na výdaje na odchod do důchodu a další.
Nejlepší pro stanovení cílů
Náš seznam pěti nejlepších robotických poradců pro stanovení cílů:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
Wealthfront získává nejlepší místo na tomto seznamu a také naše celkové hodnocení díky své výherní kombinaci pomoci při stanovování cílů, snadného použití, transparentnosti při vytváření portfolia a účtových služeb. I když nemáte účet Wealthfront, můžete použít jeho nástroj finančního plánování, který se nazývá Path, který vám poskytne představu o vaší finanční situaci a zda jste na dobré cestě k odchodu do důchodu.
Nastavení cíle a sledování jsou místem, kde svítí Wealthfront. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Pokud je ve vašem plánu koupě domu, připojí se Wealthfront k Redfin, aby vám pomohl odhadnout, kolik bude stát dům v určité zeměpisné poloze. Podobně scénáře úspor na vysokých školách mají odhady nákladů pro mnoho univerzit se sídlem v USA. Projekce výdajů na vysoké školy zahrnují nejen školné, ale i náklady na pokoj a stravu, jakož i další výdaje. Díky použití údajů třetí strany ze strany Wealthfront je to neuvěřitelně užitečné pro všechny druhy plánování a můžete najít scénáře běžící daleko za vašimi současnými investičními potřebami. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
Profesionálové
-
Úžasné nástroje finančního plánování
-
Pomoc při stanovování cílů jde do hloubky pro velké cíle
-
Účetní služby zahrnují výběr daňových ztrát a portfolio úvěrových linek
Nevýhody
-
Žádný online chat pro zákazníky ani potenciální zákazníky
-
Wealthfront nenese žádné pojištění nad rámec SIPC
-
Portfolia pod 100 000 $ nelze přizpůsobit nad rámec nastavení rizika
-
Větší účty mohou obsahovat dražší vzájemné fondy
Zlepšení
4.4
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
Existuje několik způsobů, jak využít Betterment: můžete synchronizovat všechny své finanční účty, abyste získali celkový obrázek o svých aktivech, aniž byste investovali, nebo můžete použít Betterment k investování do jednoho ze svých portfolií nebo k vybudování vlastního.
Cestou je mnoho plánovacích nástrojů a rad. Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cíle, a každý z nich může být sledován samostatně. Alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré.
Nástroj pro sledování cílů je vizuálně příjemný a usnadňuje sledování vašeho postupu. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, Betterment vás povzbudí, abyste odložili více stranou. To může být užitečná výzva, zejména pro mladé investory, kteří ještě nemusí cítit naléhavost ušetřit na některé ze svých dlouhodobějších cílů.
Profesionálové
-
Přidejte nový cíl kdykoli a sledujte svůj pokrok
-
Rychlé a snadné nastavení účtu
-
Synchronizujte externí účty s jednotlivými cíli
-
Portfolia jsou před financováním plně transparentní
-
Snadno měnit riziko portfolia nebo přejít na jiný typ portfolia
Nevýhody
-
Připomenutí, abyste financovali účet, pokud používáte pouze nástroj pro plánování
-
Společensky odpovědná portfolia jsou investována do ETF, nikoli do jednotlivých akcií
-
Klienti standardního plánu platí 199 až 299 USD za rozhovor s finančním plánovačem
-
Žádné půjčky na marži, zajištěné půjčky nebo půjčky proti vašemu portfoliu
Osobní kapitál
4
- Minimum účtu: 100 000 $
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% u účtů nad 1 milion USD
Existují dva způsoby interakce s osobním kapitálem. Prvním z nich je bezplatný nástroj pro plánování, který shromažďuje data ze všech vašich finančních účtů a uvádí některá doporučení ke zlepšení návratnosti. Vyplatí se vyzkoušet bez ohledu na to, kde investujete nebo investujete. Druhým způsobem interakce s osobním kapitálem je služba pro správu aktiv s minimální velikostí účtu 100 000 dolarů. Je zřejmé, že se nejedná o službu pro nováčky k úsporám a investování.
Hlavním cílem, který Personal Capital pomáhá klientům plánovat, je velký cíl - váš odchod do důchodu. Budete požádáni o různé otázky týkající se současného příjmu a toho, co očekáváte, že utratíte po odchodu do důchodu. Plánování odchodu do důchodu zahrnuje proprietární inteligentní výběrový nástroj Personal Capital, který je navržen tak, aby maximalizoval příjem z důchodu rozdělením zdanitelných, odložených a osvobozených příjmů. Navíc Personal Capital může klientům radit, jak investovat výběry na jejich 401 (k) účty.
Na platformu můžete přidat cíle, které se netýkají odchodu do důchodu, ačkoli o velikosti cíle je jen malá pomoc. Personal Capital může také poskytovat poradenství v oblasti charitativních darů, což je vzácná nabídka pro správu digitálních aktiv a služby robo-poradce, které jsme zkontrolovali, ale dobře zapadá do jejich cílového trhu klientů s velkým čistým jměním.
Profesionálové
-
Vynikající funkce plánování odchodu do důchodu
-
Proprietární nástroj pro inteligentní výběr určený k maximalizaci důchodového příjmu
-
Vyrovnávací rubrika se snaží optimalizovat vaše daňové zatížení
-
Vzdělávací zdroje zaměřené na odchod do důchodu
Nevýhody
-
Řízení investic vyžaduje velmi vysoké minimum 100 000 dolarů
-
Mobilní aplikaci chybí klíčové funkce dostupné na webu
-
Proces otevření účtu je zdlouhavý
-
Manažerské poplatky jsou ve srovnání s jinými robo-poradci vysoké
Vanguard Personal Advisor Services
3.9
- Minimum účtu: 50 000 $
- Poplatek: 0, 30% spravovaných aktiv (bez hotovosti)
Jeden účet Vanguard PAS může zahrnovat více cílů a alokací, ať už pro plánování na vysoké škole, odchod do důchodu, vlastnictví domu, deštivý den fond nebo správu trustových aktiv. Pomocí připojení Yodlee lze pomocí informací z externích účtů zobrazit celkový finanční obraz. Dlouhodobé předpovědi a doporučení v rozhraní účtu vedou klienty k tomu, jak lépe plnit investiční cíle na základě životních situací a cílů nastíněných během zdlouhavého procesu na palubě.
Na webových stránkách najdete působivou škálu nástrojů a kalkulaček, které pomáhají klientům zjistit, kolik peněz je třeba vyčlenit, aby bylo dosaženo cílů v realistických časových rámcích. Mnoho z těchto zdrojů se zaměřuje na odchod do důchodu, ale kalkulačky pro plánování školy a hodnocení života jsou stejně cenné při plnění dlouhodobých finančních cílů.
Proces otevírání účtů je však zbytečně nemotorný a může to být dlouhý, vyčerpaný proces. Program Vanguard PAS může být obtížné najít, protože potenciální klienti potřebují vrtat masivní webovou stránku a vyhledat nabídku poradenství v sekci věnované osobním investorům. Podle mluvčího má 80% až 90% žadatelů o PAS další účty Vanguard a vstup vyžaduje 50 000 USD na všechna aktiva.
Profesionálové
-
Spousta nástrojů a kalkulaček na webových stránkách Vanguard
-
Jediný účet lze použít k plánování a sledování více cílů
-
Klienti mohou kdykoli hovořit s finančním poradcem
-
Dobře obydlený blog pokrývá široký okruh finančních témat
Nevýhody
-
Zásady týkající se přístupu klientů do portfolia jsou matoucí
-
Pro potenciální nebo současné klienty neexistuje živý chat
-
Sekce Investing Education je plná marketingových prezentací produktů Vanguard
-
Náklady se mohou sečíst, protože transakční poplatky za ETF nejsou zahrnuty v poplatku za správu
SoFi Invest
3.8
- Minimum účtu: $ 1
- Poplatek: 0 $
SoFi poskytuje vynikající prostředky pro stanovování cílů v souladu s působivými finančními údaji a mnoha nabídkami. Patří sem řada nástrojů zaměřených na cíl, kalkulačky, kontrolní seznamy a články s návody. Mnohé z nich jsou samozřejmě sdíleny nebo vytvářeny z jiných produktů a služeb společnosti SoFi, ale to je součástí výhody začlenění robo-poradce do rostoucí firmy v oblasti finančních služeb.
Cíle a úrovně financování si vybíráte v době nastavení účtu, přičemž máte příležitost diskutovat o cílech „velkého obrazu“ s finančním poradcem. Rozhraní účtu poskytuje základní informace o výkonu, dlouhodobém výhledu a obchodní činnosti, ale o tom, jak tyto informace používat, je málo. Jinými slovy, většina plánování a sledování bude zaměřena na sebe.
Stručný dotazník a rychlé nastavení účtu vás mohou nechat přemýšlet, proč je vaše portfolio přiděleno tak, jak je, ale právě zde začíná počáteční diskuse s finančním poradcem. Pomocí SoFi Automated Investing získáte také přístup k dalším členským službám. I zde je jasné zaměření na mladší davy s výhodami, jako jsou exkluzivní akce / zážitky, kariérové poradenství a slevy na další produkty SoFi.
Pro
-
Vynikající nástroje a zdroje pro stanovení cílů
-
Přístup k finančním poradcům
-
Další služby účtu dostupné v rámci širší platformy SoFi
-
Web je mobilní a snadno se v něm naviguje
Nevýhody
-
Není k dispozici žádný sklizeň daňových ztrát
-
Pomalý zákaznický servis
-
Metodika stanovování cílů předpokládá nižší než historické výnosy z portfolia
-
Samotnou službu SoFi Invest je těžké najít na přeplněném webu
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů 32 platforem pro poradce.
Když zvažujeme robo-poradce, kteří jsou nejlepší pro stanovení cílů, udělili jsme platformám, které poskytují snadno použitelné nástroje, které vám pomohou vytvářet úspory a investiční cíle, a sledovat váš pokrok proti nim. Že
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
