Co je UDAAP?
UDAAP je zkratka pro nespravedlivé, klamné nebo hrubé činy nebo praktiky těch, kteří nabízejí finanční produkty nebo služby spotřebitelům. UDAAP jsou nezákonné podle zákona o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochraně spotřebitele z roku 2010.
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) vydává pravidla týkající se UDAAP a Federální obchodní komise (FTC) je pomáhá vymáhat.
Porozumění UDAAP
Po finanční krizi v roce 2008 vytvořili regulační orgány nové zákony na ochranu spotřebitelů a zvýšení důvěry spotřebitelů ve finanční transakce. Definování a vyřazování UDAAP bylo v tomto procesu jedním z mnoha kroků.
Zákon se obecně nevztahuje na emoční újmu, s výjimkou případu nadměrného obtěžování.
Vláda nestanoví, které finanční produkty a služby jsou pro spotřebitele nejlepší, ale vyžaduje, aby spotřebitelé měli přístup k informacím, které jim umožní vybrat nejlepší možnosti pro jejich situaci. Spotřebitelé by měli přijmout pouze přiměřená opatření - ne nepraktická nebo nákladná -, aby určili, zda je nákup určitých finančních produktů nebo služeb v jejich nejlepším zájmu.
Dodd-Frank definuje nekalý postup jako takový, který poškozuje spotřebitele finančně a spotřebitelům se nelze rozumně vyhnout. Újma nemusí zahrnovat velké množství peněz.
Klíč s sebou
- Zkratka UDAAP označuje nespravedlivé, klamné nebo hrubé činy nebo praktiky těch, kteří nabízejí finanční produkty nebo služby spotřebitelům. V návaznosti na finanční krizi v roce 2008 vytvořili regulátoři nové zákony na ochranu spotřebitelů a definování a vynětí UDAAP bylo v tomto procesu jedním z mnoha kroků. CFPB vytváří pravidla o UDAAP a FTC jim pomáhá vymáhat jejich dodržování.
Podle zákona nemají nekalé praktiky výhody pro spotřebitele ani pro tržní konkurenci, které by způsobily újmu platným kompromisem. Zákon se obecně nevztahuje na emoční újmu, s výjimkou případu nadměrného obtěžování. Poskytovatelé finančních produktů a služeb nesmějí nutit spotřebitele k tomu, aby uskutečňovali nechtěné nákupy, ani nesmí uvádět spotřebitele v omyl prostřednictvím konkrétních prohlášení nebo nedostatečným jasným a úplným zveřejněním.
Příklady UDAAP
Níže jsou uvedeny příklady nekalých nebo klamavých praktik:
- Věřitel, který drží zástavní právo na dům, který spotřebitel plně zaplatil za společnost vydávající kreditní karty vydávající spotřebitelské šeky, poté odmítl ctít šeky, aniž by o tom informoval ty banky, banka, která udržuje vztah se zákazníkem, který opakovaně spáchal podvodAutoservis inzerce 0 $ leasingové splátky automobilu bez jasného zveřejnění souvisejících poplatků Hypoteční úvěr inzeruje hypotéky s pevnou sazbou, ale pouze prodává hypotéky s nastavitelnou sazbou
Regulátoři běžně hodnotí finanční produkty a služby z hlediska možných zdrojů poškození spotřebitele.
V říjnu 2012 CFPB nařídila třem dceřiným společnostem American Express vrátit přibližně 85 milionů USD přibližně 250 000 zákazníkům. CFPB zjistil, že dceřiné společnosti poškodily spotřebitele v interakcích od reklamy na kreditní karty až po přijímání plateb až po inkaso pohledávek. Předsednictvo zjistilo, že spotřebitelé byli oklamáni o slevách na kreditních kartách ao výhodách splacení starého dluhu a že s některými žadateli bylo nelegálně zacházeno odlišně podle jejich věku, mezi jinými poplatky.
