Co je to retence obchodních sítí?
Retence obchodní sítě je měřítkem toho, kolik pojistek má pojišťovna v daném okamžiku po ruce. Ocenění odráží počet uzavřených pojistných plánů, které zůstávají v platnosti po odečtení zrušených, zaniklých nebo postoupených zajišťovatelům. Čistá retence podniku představuje obrat pojišťovací společnosti za určité období. Společnosti budou také udržovat pouze vybrané politiky, které jsou považovány za významné pro jejich dlouhodobý výhled růstu. Poskytovatel postoupí jiné, méně výhodné nebo méně ziskové plány zajišťovací společnosti.
Výpočet čisté retence
Výpočet čisté retenční hodnoty je vydělením čistého pojistného placeného z uzavřených pojistných smluv hrubým pojistným z předepsaných plánů. Čisté pojistné je to, co společnost opustila po odečtení, jako jsou náklady na upisování, postoupení nebo jiný servis pojistky.
Cílem je zjistit růst společnosti a porovnat počet prodaných pojistek s částkou, která zůstává aktivní. Snížení retence podniku v čase naznačuje, že se podnikání potýká, a mělo by se podívat na snižování nákladů a další způsoby, jak bojovat proti těmto ztrátám. Nárůst retence podniku v čase představuje společnost s expanzí a růstem zisku.
Jinými slovy, retenční struktura podniku měří sílu pojišťovací společnosti, což ukazuje, že byla schopna držet na svém účtu skupinu pojistek a zároveň přiměřeně řídit rizika spojená s vedením těchto účtů, aniž by je musela postoupit zajišťovatelům.
Přestože společnosti usilují o 100% retenci, je obtížné i nemožné dosáhnout.
Důležitost čisté retence
Retence obchodní sítě je zásadním měřítkem nejen schopnosti pojišťovny pokračovat v psaní nových pojistek a udržovat si své klienty, ale také toho, jak řídí riziko. Dosahování nových zákazníků, a tím hromadění většího výdělku, vyžaduje, aby pojišťovna uznala své silné a slabé stránky. Má pojišťovna rozsáhlou síť kanceláří a prodejců? Nabízí velký koš pojistných produktů pro různé segmenty trhu nebo se zaměřuje na hrst produktů? Vedou některé její nabídky k výrazným ztrátám?
Aby se snížilo jejich vystavení rizikům spojeným s pojistnými smlouvami, které pojišťovny uzavírají, často postoupí smlouvy zajišťovnám. Postupování je běžnou praxí u společností, které poskytují pojištění vlastníka domu. Podnik omezí svou expozici na rizika, jako jsou hurikány, zemětřesení a lesní požáry, tím, že postoupí některé ze svých upisovaných politik zajišťovateli. Zajišťovatel přebírá riziko, že na oplátku nárok na část pojistného zaplatí.
Postoupením upsaného pojistného plánu postoupí postupující společnost část možného nároku na placení rizika ze sloupce závazků do sloupce aktiv. Se sníženou odpovědností může pojistitel pokračovat v upisování pojistek a rozšiřovat své podnikání. Snížení expozice vůči riziku reklamace a náklady na správu smluv mohou pojistiteli pomoci zvýšit jeho výdělky a zlepšit jejich kapitalizaci. Snížení odpovědnosti zvyšuje čistou retenci a naznačuje finančně zdravou společnost.
Společnosti mají k dispozici několik metod snižování rizika. V případě pojišťovací skupiny může organizace zlepšit způsob, jakým řídí riziko, zefektivněním seznamu zajišťovatelů, které používají, spíše než jít na otevřený trh, aby našla zajišťovací společnost. Pojistitel může také zlepšit svůj rizikový profil diverzifikací politik, které píše. V případě pojišťovny s nemovitostmi mohou uzavírat pojistné smlouvy v jiné zeměpisné oblasti, méně náchylné k nárokům na náhradu škody. Společnost může také rozšířit typy politik, které uvádějí na trh, a rozšířit je o zdraví, auto a další oblasti pokrytí.
Klíč s sebou
- Čistá retence podniku je měření růstu a síly společnosti během konkrétního období. V pojištění je to počet pojistných smluv, které zbývají po odečtení zrušených, zaniklých nebo postoupených pojistných plánů. uchovávání po dlouhou dobu. Zachování sítě naznačuje schopnost podniku řídit rizika a zůstat ziskem.
Příklad ze skutečného světa
Čistá retence je vynikajícím ukazatelem síly společnosti. Například XYZ Insurance se chce podívat na svou čistou míru retence v podnikání v roce 2018 ve srovnání s pěti lety, v roce 2013, aby zjistila, jak postupuje.
V roce 2013 měla společnost XYZ 5 000 účtů a 500 ztratila v důsledku zrušení a neobnovení, což podniku poskytlo čistou míru zadržení 90%. (5 000 - 500/5 000 = 0, 9 nebo 90%).
V roce 2018 se společnosti XYZ podařilo přidat více účtů, ale nepodařilo se jim zachovat tolik zásad. Čistá míra retence podniku klesla. XYZ měl 5 500 účtů, ale ztratil 1 000 z nich, což mu dávalo čistou míru uchování těsně pod 82%. (5 500 - 1 000/5 500 = 0, 818 nebo těsně pod 82%).
Tento výsledek může naznačovat, že společnost v posledních letech bojuje a měla by se podívat na způsoby, jak snížit náklady nebo snížit vystavení pohledávkám.
