Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově efektivní investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Inteligentní portfolia Charles Schwab a E * TRADE Core Portfolios jsou lepší než průměrní robotičtí poradci, pokud jde o správu portfolia a cenu. I když Schwab Intelligent Portfolios může oslovit začínající investory kvůli své struktuře s nulovými poplatky, E * TRADE Core Portfolios nabízí o něco větší stupeň flexibility. Oba robotičtí poradci pravděpodobně osloví většinu stávajících zákazníků příslušných správcovských společností, ale soustředíme se na klíčové rozdíly mezi těmito dvěma službami, abychom zúžili, která z nich bude pro správu vašeho portfolia nejlepší.
Důležité
25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.
- Minimální účet: 5 000 $
- Poplatky: 0 $, základní ETF průměrně 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Perfektní pro lidi, kteří hledají snadno použitelnou službu bez správních poplatkůVýbor pro lidi, kteří se chtějí učit s přístupem ke vzdělávacím nabídkám Schwab a rozsáhlou knihovnou investičních zdrojů Poskytuje třídy aktiv, které sahají daleko za hranice akcií a dluhopisů a do nemovitostí. investiční fondy, podnikové dluhopisy s vysokým výnosem a drahé kovy pro ty, kteří hledají větší rozmanitost
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Ideální pro investory, kteří chtějí snadno pracovat na trzích. Snadno pro ty, kteří jsou zákazníky standardní platformy E * TRADE, aby si vytvořili účet Core PortfoliosVýbor pro investory s omezenými finančními prostředky ke startuZařazená aktiva se zvýší na 25 000 USD nebo více, můžete se rozhodnout pro účet s dalším kontaktem poradce
Stanovení cílů
Inteligentní portfolia společnosti Schwab nemají významné nabídky, pokud jde o plánování cílů, ačkoli existuje nástroj, který pomáhá při plánování výdajů na vysoké školy. Pokud jde o sledování vašich investic a stresové testování, Schwab Intelligent Portfolios funguje lépe. Můžete spustit scénáře, ve kterých upravujete měsíční úspory nebo datum odchodu do důchodu, abyste viděli, jak by to mělo dopad na vaše účty, a existují také nástroje ke zkoumání dopadů potenciálních poklesů trhu. U prémiových klientů jsou služby plánování cílů výrazně vylepšeny. Tito zákazníci nejenže dostávají rozšířené služby prostřednictvím samotné platformy, ale mají také přístup k finančním plánovačům o pomoc.
Pokud jde o plánování cílů, E * TRADE Core Portfolios také nabízí relativně málo ve srovnání s jinými robo-poradci. Klientská aktiva jsou vedena v jediném hrnci a služba neumožňuje oddělené fondy peněz koordinované podle různých cílů. Pokud jste ochotni opustit hlavní platformu, je k dispozici přístup k širším nástrojům E * TRADE pro plánování cílů, včetně sledovačů odchodu do důchodu a dalších. Zákazníci Core Portfolios, kteří upgradují na Blend Portfolios nebo Dedicated Portfolios account (s minimálním zůstatkem 25 000 $ nebo 150 000 $), mají výrazně lepší přístup k plánování cílů ak pomoci finančních poradců.
Ani Schwab Intelligent Portfolios, ani E * TRADE Core Portfolios nenabízí špičkové služby plánování a sledování cílů, přinejmenším ne ve srovnání s celou řadou robotických poradců. V této kategorii má však inteligentní portfolio Schwab výhodu díky lepší sadě nástrojů pro sledování.
Plánování odchodu do důchodu
Inteligentní portfolia Schwab a E * Trade Core Portfolios umožňují zákazníkům otevírat standardní zdanitelné penzijní účty i IRA. Jak již bylo zmíněno, Schwab Intelligent Portfolios nabízí lepší nástroje pro testování stresu, které lze použít ve vašem portfoliu pro odchod do důchodu. Zatímco Schwab i E * TRADE mají na svých webových stránkách k dispozici vzdělávací zdroje související s plánováním odchodu do důchodu, vzdělávací středisko E * TRADE je důkladnější a snadnější navigace.
Typy účtů
Schwab Intelligent Portfolios a E * TRADE Core Portfolios jsou rovnoměrně sladěna, pokud jde o nejběžnější typy účtů. Kromě standardních zdanitelných a penzijních nabídek nabízí E * TRADE Core Portfolios Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), které Inteligentní portfolia Schwab ne. Na druhé straně nabízí inteligentní portfolia Schwab inteligentní IAC s plánem úspor pro zaměstnance (SIMPLE) a E * TRADE ne. Pokud nehledáte konkrétně jeden z těchto tří, neexistuje jasný vítěz, pokud jde o typy účtů.
Typy účtů Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyDůvěryhodné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE typy účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funkce a dostupnost
Schwab Intelligent Portfolios a E * TRADE Core Portfolios se liší dvěma důležitými funkcemi. E * TRADE Core Portfolios nabízí více možností přizpůsobení, co se týká vašeho portfolia, ve srovnání se společností Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, pokud jde o jeho část, nabízí výběr daňových ztrát, když váš účet dosáhne 50 000 $, zatímco E * TRADE Core Portfolios nenabízí výběr daňových ztrát. Samozřejmě, pokud jde o výběr na základě funkcí, záleží jen na těch, které chcete použít.
Inteligentní portfolia Schwab:
- Snadno použitelná platforma: Stolní a mobilní platformy Schwab jsou atraktivní a uživatelsky přívětivé. Denní sledování: Na rozdíl od mnoha konkurentů Schwab denně monitoruje uživatelská portfolia pro drift. Silný nedávný výkon: Inteligentní portfolio Schwab překonalo ve 3. čtvrtletí 2019 dalších 19 portfolií robotických poradců. Sklizeň daňových ztrát : Sklizeň daňových ztrát je k dispozici, i když pouze u účtů s nejméně 50 000 $.
E * TRADE Core Portfolios:
- Některé přizpůsobení portfolia: Zákazníci Core Portfolios mají možnost zahrnout do svých portfolií inteligentní beta ETF a společensky odpovědné fondy. Snadné sledování: Užitečný digitální dashboard pomáhá při monitorování alokace a výkonu. Vzdělávací zdroje: Klienti mají přístup k působivým vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE.
Poplatky
0, 0% poplatek za správu společnosti Schwab Intelligent Portfolios přiláká mladší investory, i když relativně vysoké minimum 5 000 $ může být pro některé překážkou. Stejně jako u jiných poradců s nulovými poplatky musí i klienti Schwab platit některé poplatky spojené s ETF. Ve srovnání s mnoha poplatky za správu robota-poradce jsou však minimální. Ačkoli to není předmětem tohoto srovnání, Schwab Intelligent Portfolios Premium nese počáteční plánovací poplatek 300 $ a 30 $ měsíčně za poradenský poplatek výměnou za neomezený přístup k certifikovanému finančnímu plánovači.
E * TRADE Core Portfolios nabízí standardnější 0, 30% poplatek za správu, který je v souladu s nebo je o něco vyšší než mnoho jiných robotických poradců. Ve spojení s nízkou minimální investicí se mohou hlavní portfolia E * TRADE obrátit na mnoho mladších investorů, kteří nemusí mít kapitál, aby mohli využít nabídky nulového poplatku společnosti Schwab.
Minimální vklad
Stejně jako poplatky je minimální vklad u těchto dvou služeb klíčovým rozdílem. E * TRADE Core Portfolios vyžaduje pouze 500 $, abyste mohli začít, nebo, jinými slovy, desetkrát méně, než co potřebujete k tomu, abyste mohli jít s inteligentními portfolími Schwab.
- Schwab Intelligent Portfolios: 5 000EE * TRADE Core Portfolios: 500 $
Portfolia
Při vytváření účtu u inteligentních portfolií Schwab vás systém vyzve řadou otázek týkajících se počáteční výše investice a tolerance rizika. Po dokončení těchto otázek uvidíte možnou alokaci aktiv, ačkoli přesné ETF nejsou k dispozici a není možné provádět žádné úpravy. Portfolia tvoří ETF, z nichž většinu spravuje Schwab. Opět stojí za zmínku, že Schwab je jedním z mála robotických poradců, kteří klientům nabízejí přístup k komoditním ETF. Účty Schwab jsou automaticky vyváženy na základě driftu, který je denně sledován. Kromě toho drží Schwab Intelligent Portfolios přibližně 8% -10% aktiv v hotovosti, což je jeden ze způsobů, jak společnost vydělává peníze z těchto účtů bez správcovského poplatku.
E * TRADE Core Portfolios vás také žádá o toleranci rizika, abyste vás přiřadili k jedné z pěti úrovní, i když to dělá v přístupu s více hroty, který pomáhá zajistit, že nebudete zaměňováni s terminologií. Po vyplnění otázek nabízí E * TRADE doporučení pro přidělování portfolia. V této fázi stále můžete provádět úpravy, včetně aktivace inteligentních beta a společensky odpovědných fondů. Kompletní portfolia se skládají z ETF spravovaných iShares, Vanguard a JPMorgan a jsou postaveny podle principů teorie moderního portfolia (MPT). Účty E * TRADE jsou vyváženy pololetně a jejich cílová alokace je 4%, což je vyšší než většina ostatních účtů poradců (i když ne ve srovnání s Schwab).
Daňově efektivní investice
Sklizeň daňových ztrát je proces, kterým se investice s nerealizovanými ztrátami prodávají na úvěr proti realizovaným ziskům v portfoliu. Sběr daňových ztrát není k dispozici klientům E * TRADE a je k dispozici pouze klientům Schwab s investovaným majetkem ve výši nejméně 50 000 $. Klienti Schwab, kteří sedí na této úrovni aktiv, se musí ještě před aktivací přihlásit do výběru daní.
Bezpečnostní
Jak Schwab Intelligent Portfolios, tak E * TRADE Core Portfolios využívají pokročilé šifrovací technologie k ochraně bezpečnosti klientů. Zákazníci se mohou přihlásit ke svým účtům prostřednictvím mobilní aplikace služby s otiskem prstu nebo identifikací obličeje. Účty obou společností jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, přičemž dodatečné pojištění je poskytováno až do celkového limitu 600 000 000 USD.
Služby zákazníkům
Jak E * TRADE Core Portfolios, tak Schwab Intelligent Portfolios mají dobrý zákaznický servis, ale Schwab má celkově výhodu.
Klienti Schwab mohou kdykoli během dne kontaktovat zákaznický servis prostřednictvím online chatu nebo telefonu. Jak již bylo zmíněno, Premium klienti mají také neomezený přístup k individuálním konzultacím s certifikovanými finančními plánovači.
Klienti E * TRADE mohou získat zákaznický servis kdykoli během dne prostřednictvím online chatu přes web nebo mobilní aplikaci a ve všední dny telefonicky od 8:30 do 20:30 východního času. Byly zaznamenány doby čekání na telefon několik minut.
Obě společnosti nabízejí online nejčastější dotazy, ale ani jeden neposkytuje komplexní seznam otázek a témat.
Naše Take
Schwab Intelligent Portfolios a E * TRADE Core Portfolios jsou velmi rovnoměrně sladěny. Ve většině žebříčkových kategorií se jednalo o několik bodů. Pokud již jste klientem společnosti Schwab nebo E * TRADE, může být jejich příslušným robotickým poradcem v konečném důsledku tou nejlepší volbou pro jednoduchost. Když však mezi našimi dvěma žebříčky byla nějaká mezera, bylo to často ve prospěch Schwabu.
Jedním z největších rozdílů mezi investory, kteří si vybrali mezi těmito dvěma, je přístup, který používají k robo-poradenskému prostoru. E * TRADE nabízí portfolio nechráněných ETF v kombinaci s trochou přizpůsobení, přiměřeným poplatkem za správu a nízkým minimem pro zahájení. Naproti tomu společnost Schwab Intelligent Portfolios vám nabízí útěk z poplatků za správu, ale omezuje vás většinou na proprietární ETF společnosti Schwab. To neznamená, že Schwabovy ETF jsou špatnou volbou, protože mají nízké poplatky a vedly docela dobře. Jednoduše řečeno, agresivní přístup společnosti Schwab k poplatkům vám v dlouhodobém horizontu ušetří více, což z něj učiní lepší volbu pro investory, kteří mohou uložit minimální vklad.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
