DEFINICE klasifikovaného pojištění
Klasifikované pojištění je pojistné krytí poskytované pojistníkovi, které je pro pojistitele považováno za rizikovější a tudíž méně žádoucí. Klasifikované pojištění, také známé jako nestandardní pojištění, je nejčastěji spojeno se zdravotním a životním pojištěním.
SNÍŽENÍ DOLŮ Klasifikované pojištění
Pojišťovací společnosti často uzavírají pojistky pro různé třídy rizik. Například v případě životního pojištění může pojistitel poskytnout krytí zdravým jednotlivcům, přičemž tuto skupinu považuje za nízké riziko, protože je méně pravděpodobné, že zemřou - událost, která vede k uplatnění nároku na pojistku. V důsledku toho pojistitel s větší pravděpodobností nabídne pojistku zdravým osobám za nižší pojistné. Na druhé straně spektra rizik může pojistitel poskytnout krytí méně zdravým jedincům, ale účtovat vyšší pojistné.
Jak fungují hodnocené politiky
Klasifikované pojištění je poskytováno fyzickým osobám s nestandardním rizikovým profilem, což znamená, že pojistitel věří, že pojistník je s větší pravděpodobností zapojen do události, která by mohla vést k uplatnění nároku. Aby se pojistitel chránil před známými zdravotními stavy, jako jsou srdeční choroby, může pojistitel odmítnout nároky na základě nebo vyplývající z kardiokontaktních událostí pojištěného. Toto vyloučení je uvedeno v pojistné smlouvě. Pojistitel může alternativně poskytnout snížené výhody pro tento stav. Obecně je způsobilost k pojistné smlouvě rozšířena na větší skupinu lidí, ale rozsah pojistného krytí je snížen ve srovnání s pojistným krytím poskytovaným pojistníky se standardním rizikovým profilem.
Jednotlivcům, kteří si zakoupí klasifikovanou pojistku, bude pravděpodobně účtováno vyšší pojistné z důvodu vyššího rizika, které představují pro pojistitele. Díky tomu je pojistka hodnocená. Prémia účtovaná za pojistku je stanovena podle toho, jak je riziko považováno za nestandardní. Pojistitelé použijí tabulku úmrtnosti nebo nemocnosti ke stanovení pojistného na krytí konkrétních zdravotních rizik, přičemž k vyššímu riziku připočítají procentuální přirážku.
Většina žadatelů o pojištění se považuje za standardní rizika. Pro ty, kteří hledají životní nebo zdravotní pojištění a kteří mají stav, který může způsobit, že bude politika hodnocena, je rozumné obrátit se na agenta nebo agenturu, která se specializuje na nevyhovující politiky. Budou vědět, které pojišťovny mají nejlepší sazby pro každý druh hodnoceného stavu.
Mezi hlavní faktory, které způsobují hodnocení pojistných smluv, patří index tělesné hmotnosti, používání tabáku, pokročilý věk, řada již existujících zdravotních stavů od srdce po játra až po rakovinu a rodinná anamnéza onemocnění.
