Co je poměr dluhu k limitu
Poměr dluhu k limitu je poměr celkového zůstatku kreditní karty spotřebitele oproti celkovému limitu kreditní karty vyjádřený v procentech. Je to klíčová složka při výpočtu skóre FICO jednotlivce, druhá pouze k historii plateb jako ukazatel úvěrového rizika. Poměr dluhu k limitu má mnoho dalších jmen, včetně poměru zůstatku k limitu, poměru využití úvěru nebo poměru dluhu k úvěru.
ROZDĚLENÍ Dluhu k limitu
Poměr dluhu k limitu se obecně týká dluhu a limitů kreditní karty, ale může zahrnovat i úvěrové linky a další revolvingové dluhy. Výpočet je zůstatek vaší kreditní karty dělený celkovým limitem kreditní karty. FICO považuje poměr dluhu pod 30% za „dobrý“ a pomůže zlepšit úvěrové skóre.
Poměr dluhu k limitu a skóre úvěru
Poměry dluhu k limitu lze udržet na 30% nebo méně tím, že nebudou převáděny zůstatky nebo zajištěny zvýšení úvěrového limitu. Vyšší kreditní skóre mají tendenci jít ruku v ruce s nižším poměrem dluhu k limitu. Nižší poměr je lepší, protože vysoký poměr naznačuje, že dlužník využívá spoustu svého dostupného úvěru a potenciálně čelí finančním problémům, pokud bude jejich peněžní tok napjatý. Čím blíže je tento poměr 100%, tím blíže je spotřebitel k maximalizaci svého dostupného kreditu.
Poměr dluhu k limitu představuje 30% vašeho skóre FICO, za historií plateb, která tvoří 35%. Mezi další komponenty patří typ dluhu, který máte, a počet nových úvěrových účtů, z nichž každý tvoří 10%, a délka otevřených účtů tvoří 15%.
Někteří odborníci naznačují, že jelikož poměr dluhu k limitu se počítá na základě zůstatku k datu uzávěrky výpisu, měli by se spotřebitelé pokusit vyplatit zůstatky v plné výši nebo částečně před vygenerováním výpisů z kreditní karty. Tím se zajistí, že úvěrové úřady zaznamenají nulové nebo nízké zůstatky, což bude mít za následek nižší poměr dluhu k limitu.
Příklad poměru dluhu k limitu
Předpokládejme například, že Bob má tři kreditní karty. Kreditní karta A má zůstatek 1 000 $, kreditní karta B má zůstatek 500 USD a kreditní karta C má zůstatek 2 500 $. Maximální kreditní limit pro kartu A je 1 500 $, karta B je 1 000 $ a karta C's je 5 500 $. Bobův poměr dluhu k limitu je 50%. Pokud má Bobova sestra Barb jedinou kreditní kartu s zůstatkem 6 000 $ a úvěrovým limitem 24 000 $, poměr jejího dluhu k limitu je 25%. Barbův poměr by tedy měl příznivější dopad na její kreditní skóre než Bobův poměr na jeho skóre.
