2019 Robo-Advisor Awards
E * TRADE Core Portfolios získala ocenění v následující kategorii:
Důležité
Kromě tohoto robo-poradce E * TRADE Core Portfolios jsme také přezkoumali tradiční zprostředkovatelské služby E * TRADE.
E * TRADE se dostal do robo-poradenského prostoru v roce 2016 produktem nazvaným Adaptivní portfolia, který využíval ETF a podílové fondy. Po úplném přepracování integrace spravovaných účtů do zbytku webu E * TRADE byl robotický poradce v roce 2017 znovu spuštěn jako základní portfolia a vzájemné fondy byly pro nové klienty odstraněny.
Core Portfolios je úvodní úroveň pro spravované účty E * TRADE, s minimálním vkladem 500 USD, s prostředky investovanými do nechráněných ETF za roční poplatek ve výši 0, 30% spravovaných aktiv. Jak se vaše aktiva zvyšují, můžete se rozhodnout přejít na účet s vyšší úrovní osobních služeb. Dalším krokem jsou portfolia E * TRADE Blend Portfolios s minimem 25 000 USD, díky čemuž máte přístup k finančnímu poradci, který s vámi pracuje na vytvoření personalizovanějšího portfolia obsahujícího podílové fondy a ETF. Vyhrazená portfolia jsou k dispozici za minimálně 150 000 USD a specializovaný finanční poradce, který aktivně spravuje portfolio akcií, ETF a podílových fondů. Poplatky za tyto dvě služby jsou vyšší, i když poplatky se zvyšováním zůstatku aktiv klesají. Tato recenze se zaměřuje na robo-poradenská základní portfolia.
Profesionálové
-
Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice
-
Stávající klienti E * TRADE mohou rychle přidat účet Core Portfolios
-
Digitální řídicí panel nabízí jasný pohled na portfolio
Nevýhody
-
Plánování cílů není pro platformu tak důležité jako pro konkurenty
-
Nástroje pro stanovení cílů jsou mimo základní portfolio
-
Sběr daňových ztrát není povolen
Nastavení účtu
4.3Jazyk používaný během procesu nastavení je velmi jednoduchý a ke každé otázce během počátečního dotazníku je připojeno tlačítko nápovědy, takže nový zákazník chápe, proč jsou tyto informace potřebné. Otázky týkající se rizik jsou kladeny dvěma různými způsoby - graficky a slovně, aby se ujistil, že klient chápe zvolenou úroveň rizika. Níže uvedená obrazovka vám umožňuje proklikat se pěti možnými úrovněmi rizika a posoudit vaši úroveň pohodlí s možnými zisky versus ztrátami.
Po dokončení dotazů a odpovědí se zobrazí doporučení portfolia. V tomto bodě můžete stále upravovat celkovou úroveň rizika. Pak se vás zeptá, zda chcete zahrnout společensky odpovědné ETF nebo inteligentní beta ETF. Posledně jmenované subjekty jsou aktivněji řízeny a jejich cílem je porazit trh, je-li to možné.
Dále si otevřete účet a pak uvidíte podrobnosti o doporučeném portfoliu. Možné typy zdanitelných účtů zahrnují individuální účty, společné účty, účty depozitáře a jednotlivé penzijní účty (IRA).
Stanovení cílů
2.9Robo-poradenská služba E * TRADE není tak řízena plánováním cílů jako ostatní robo-poradenství. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech vašich cílů. Podle důstojníků E * TRADE se jejich klienti domnívali, že s různými samostatnými cíli jen zaplavili vody a tento zážitek byl matoucí. Klienti však mají přístup ke všem výzkumným a vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE, které zahrnují kalkulačky odchodu do důchodu a další nástroje pro plánování, ale tyto funkce nejsou zabudovány do zkušeností Core Portfolios.
Účetní služby
3.4E * TRADE je primárně určen jako investiční platforma, ale nabízí některé doplňkové služby. Investorům se samozřejmě doporučuje, aby nastavili automatické vklady, aby na účet neměly peníze. Marže není povolena pro spravovaná portfolia, ale můžete otevřít úvěrovou linku pro 50% svých podílů prostřednictvím banky E * TRADE Bank, pokud jsou vaše celková aktiva vyšší než 50 000 $. Úrokové sazby jsou na vysoké straně, v současné době činí 7, 344% ročně u půjček mezi 50 000 a 100 000 USD.
E * TRADE nedávno umožnil zahájení výběrů online; do začátku roku 2019 jste museli zavolat a požádat o výběr. Pokud zahájíte výběr, budete informováni o dopadech kapitálových výnosů. To se provádí pro účely daňového plánování.
Obsah portfolia
3.4Počáteční portfolio sestavuje tým investiční strategie E * TRADE. Základní obsah je:
- ETF z iShares, Vanguard a JP MorganSocially zodpovědných portfolií včetně ETF z beta portfolií iSharesSmart určených k překonání investování indexových fondů
Váhy vzorových portfolií jsou v souladu s moderní teorií portfolia (MPT), která by měla investorům nabízet přiměřenou míru diverzifikace a rizik a výnosů přizpůsobených jejich stanovené toleranci.
Řízení portfolia
2.6Ačkoli to není úplně jasné, vypadá to, že algoritmy přebírají poté, co tým investiční strategie vymaže obsah původních portfolií. To znamená, že vyvážení a přechod na konzervativnější portfolio při dosažení investičního horizontu se provádí pomocí algoritmů. Účty jsou vyváženy pololetně nebo vždy, když hotovost přesahuje 6%. Cílová alokace na hotovost byla 4%, což je o něco více než většina ostatních spravovaných účtů, které účtují poplatky za správu klientů, ale v poslední době byla snížena na 1%. Když provedete výběr, algoritmus nejprve vytáhne dostupnou hotovost a poté odprodá další investice, aby zachoval předepsanou alokaci aktiv. Jak již bylo zmíněno, zobrazí se obrazovka, která ukazuje váš potenciální daňový doklad po prodeji.
E * TRADE Core Portfolios nemají povolený sběr daňových ztrát. Toto je klíčová funkce, která z platformy chybí, a ta, kterou konkurenti učinili středem svých nabídek. Stejně tak je přehled o vašem postupu směrem k jednomu cíli, který jste definovali, dobře navržen, ale pokud vám zaostává, nedostávají se vám návrhy na posílení účtu. I zde platí, že jiné platformy lépe integrují sledování cílů a výzvy k financování, což může mladším investorům pomoci, zejména, zůstat na cestě. Pokud máte jiné obchodní účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů pro úplný obrázek.
Uživatelská zkušenost
4.1Mobilní zážitek
Pracovní postup v mobilní aplikaci je snazší než na webu. E * TRADE nedávno povolil výběry v mobilní aplikaci; můžete rychle přesunout peníze do a ze svého bankovního účtu E * TRADE klepnutím nebo dvěma. Můžete si také otevřít účet v mobilním zařízení.
Desktop zkušenosti
Celkově je design plochy čistý, ale existuje několik míst, kde by nový klient - zejména ten, kdo neznají investiční koncepty - mohl více pomoci, zejména během procesu otevírání účtu. Podrobnější informace o hlavních portfoliích jsou na celé webové stránce, včetně harmonogramu poplatků obsažených v brožuře E * TRADE Wrap-Fee.
Služby zákazníkům
4.1Na webu i v mobilu je k dispozici online chat 24/7. Přestože zástupci telefonů, se kterými jsme hovořili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si s telefonem promluvit s finančním poradcem nebo se obrátit o pomoc s kamenným místem. Telefonické servisní hodiny jsou ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času.
Nejčastější dotazy online jsou poněkud neúplné a bylo by snadné je přečíst, kdyby byly otázky uspořádány podle témat.
Vzdělávání a bezpečnost
4.8Klienti dostávají každý měsíc přizpůsobený zpravodajský komentář k trhu na základě obsahu portfolia. Klientům Core Portfolios je k dispozici celá znalostní báze E * TRADE, která zahrnuje širokou škálu vzdělávacího obsahu. Vzdělávací centrum stojí za návštěvu a je plné úžasného videa a psaného obsahu. Svou třídu si můžete navrhnout na základě úrovně znalostí a osobních zájmů.
Web a mobilní aplikace mají vysokou úroveň šifrování. Mobilní aplikace lze odemknout pomocí rozpoznávání obličeje nebo otisků prstů. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, s přebytkem pojištění ochrany cenných papírů (SIPC) společností London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD.
Provize a poplatky
3.1E * TRADE Poplatky za základní portfoliové služby 0, 30% ročně za spravovaná aktiva, hodnoceno čtvrtletně. Podkladové ETF mají dodatečné poplatky za správu v průměru od 0, 07% do 0, 08%. Poplatky za sociálně odpovědné a inteligentní beta ETF jsou 0, 25%. Je to rozumná částka, kterou zaplatíte, protože klienti se mohou poradit s finančním poradcem.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 6, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 25, 00 $
Je E * TRADE Core Portfolios pro vás dobré?
Podobně jako jiné robo-poradenské služby zavedené zavedenými online brokery, je E * TRADE Core Portfolios ideální volbou, pokud již máte vztah s mateřskou společností a chcete některé své investice spravovat pasivně. Společnost E * TRADE je ve své hlavní činnosti jako online broker velmi konkurenceschopná, ale zdá se, že prvky nabídky Core Portfolios se považují spíše za rozšíření tohoto podnikání než za nabídku samo o sobě. Metodika je pevná a funkce jsou dostatečné, ale zkušenost není tak úplná jako u jiných platforem, které stanovily cíle a zprávy o pokroku představují klíčovou součást jejich nabídky.
Ve srovnání s používáním E * TRADE pro samostatně spravované portfolio je nabídka Core Portfolios zaměřena na příležitostné investory, kteří chtějí mít pasivně spravované portfolio bez bolesti hlavy. Ve srovnání s jinými robo-poradenstvími však přístup Core Portfolios předpokládá, že jste již s investováním spokojeni a přesně víte, kde musíte být pro svůj konkrétní investiční cíl. Středně pokročilí a zkušení investoři uvítají nedostatek držení rukou, ale noví investoři to mohou považovat za trochu otřesné. Pokud však chcete automatizovat své portfolio a již máte účty u E * TRADE, pak je Core Portfolios přirozenou volbou.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
