Co je to zámek s hypotékou?
Vklad se zajištěním hypotéky je poplatek, který hypoteční věřitel účtuje dlužníkovi, aby zamkl úrokovou sazbu za určité časové období, s očekáváním, že hypotéka dlužníka bude v tomto časovém období financována.
Čím delší je doba zámku, tím větší je požadovaná záloha zámku. Uzamknutý vklad je připsán zpět dlužníkovi, když hypoteční prostředky. Pokud dlužník odejde od smlouvy o hypotéce a zámku, ztratí vklad na zámek.
Vzorec pro vklad hypoték
Cvičení Vklad s uzamykáním hypotéky = hypotéka ∗ Vklad%
Jak vypočítat vklad hypoteční sazby
Výpočet částky vkladu zahrnuje jednoduché násobení. Nejprve zjistěte procentuální poplatek za depozitní sazbu, poté jej vynásobte částkou hypotéky. Poplatek za rychlostní zámek se může pohybovat od 0, 25% do 0, 5% z částky vaší hypotéky. Například při hypotečním úvěru ve výši 450 000 USD by vklad s uzamykatelným úrokem 0, 25% činil 1 125 USD.
Co dělá vklad s hypotékou?
Hypoteční zámek chrání dlužníka před nutností platit vyšší roční procentní sazbu z jejich hypotečního úvěru, pokud by sazby stoupaly během období mezi schválením úvěru a financováním hypotéky. Dlužníci často čekají, až najdou dům na koupi, než zaplatí zálohu, aby zajistili svou rychlost. Dělají to proto, že čas potřebný k nalezení domu a přijetí nabídky je nejistý.
Věřitelé používají hypoteční úrokové vklady s hypotékami s pevnou úrokovou sazbou, jejichž sazby jsou vázány na výnosy amerických státních pokladničních cenných papírů. Patnáctileté hypotéky jsou vázány na výnos desetileté státní pokladny, zatímco třicetileté hypotéky odpovídají výnosu třicetiletého státního dluhopisu.
Hypoteční sazby mohou být ovlivněny, když se výnosy z těchto cenných papírů zvýší, a to buď kvůli tomu, že Federální rezervní systém zvyšuje krátkodobé úrokové sazby nebo trendy, jako je rychlejší ekonomický růst nebo rostoucí ceny, které způsobují, že investoři dluhopisů požadují vyšší výnosy v očekávání inflace.
Klíč s sebou
- Použití vkladu se zámkem hypotéky vám může poskytnout klid v duši. Sazba se sazbou vám umožní zjistit, jaké budou vaše splátky hypotéky, což vám pomůže odpovídajícím způsobem rozpočet na nový nákup domů. sazba, váš věřitel vám může účtovat navíc, abyste přešli na nižší sazbu, nebo byste mohli být zaseknutí vyšší sazbou a ztrátou vkladu, pokud budete chodit.
Příklad použití vkladu s uzamykatelnou úrokovou sazbou
Vklady se zajištěním hypotéky blokují určitou úrokovou sazbu z půjčky a jsou účtovány na základě sazby přibližně 0, 25% až 0, 50% z výše hypotéky. Například pro hypotéku ve výši 300 000 $ bude vyžadován vklad 750 až 1 500 $.
Hodnotové zámky obvykle trvají 30 až 60 dní, ale někteří věřitelé prodlouží sazební zámek o 120 nebo více dní. Někteří věřitelé mohou nabídnout bezplatnou sazbu zámku po stanovenou dobu, ale pak účtovat poplatky za prodloužení zámku. Dlužníci nemohou úrokovou sazbu uzamknout, dokud nebudou schváleni hypotékou.
Omezení vkladu s hypotékou
Vkladem zámku s hypotékou můžete ušetřit dlužníkům stovky, ne-li tisíce dolarů, hypotéční úrok v období rychle rostoucích úrokových sazeb, ale tento proces také přináší rizika.
Uzamčení příliš brzy může způsobit, že dlužník bude chybět na lepším kurzu, který může být k dispozici před uzavřením. Kromě toho může být dlužník nucen zaplatit další vklad za prodloužení zámku, jakmile vyprší jeho platnost. Blokování sazeb lze zrušit také v případě, že se finanční situace dlužníka před uzavřením změní, například snížení jejich úvěrového skóre nebo zvýšení poměru dluhu k příjmu.
