Sběratelé dluhů mají k dispozici dvě jemné zbraně: strach a nevědomost. Mnoho lidí se bojí půlnočního telefonního hovoru nebo trapných konfrontací na pracovišti, neuvědomuje si, že tyto staré hrozby v pohotovostním režimu jsou právě tím - hrozbami. Jak se dozvíte, tyto praktiky a další triky obchodu s vymáháním pohledávek jsou ve skutečnosti nezákonné. Sledování vymáhání pohledávek může být děsivé, ale nemusí to být, pokud chápete svá práva a omezení kladená na inkasní agentury. Čtěte dále a dozvíte se, jak zacházet s počátečním kontaktem, jak správně komunikovat s inkasní agenturou, jaká jsou vaše práva a co představuje zneužívající chování ze strany správce pohledávek.
Zpracování telefonních hovorů s inkasem pohledávek
Vaše první obranná linie je vědět, co říci a čeho se vyvarovat při jakékoli komunikaci se sběračem dluhů. Nedovolte, aby vás sběratel, který vás kontaktuje telefonem, nechal hlídat: vraťte míč zpět na soud sběratele a položte volajícímu tyto klíčové otázky:
- Jméno volajícího. Název inkasní agentury, kterou sběratel volá jménem. Na adresu, na které se můžete obrátit na inkasní agenturu. Jméno věřitele. Částka, kterou inkasor tvrdí, že dlužíte.
Nezapomeňte získat co nejvíce informací o volajícím, aniž byste odpovídali na jakékoli otázky nebo poskytovali informace o sobě. Je vždy moudré vyhnout se diskuzi o vašich financích s neznámým volajícím, bez ohledu na to, jak se mohou zdát autoritativní.
Během tohoto počátečního kontaktu se vyhněte tomu, abyste řekli cokoli, co by bylo možné považovat za přiznání, že dluh je na vás. Některé dluhy, které sběratelé tvrdí, že dlužíte, nemusí být legitimní kvůli krádeži identity, fakturačním chybám nebo vypršení platnosti omezení. Nejen, že byste se neměli vyhýbat sázkám na peníze, které nejste ze zákona povinni platit, ale splácení dluhu může mít vážně negativní dopad na vaše kreditní skóre.
Ukončete konverzaci požádáním volajícího, aby vám poslal dopis s uvedením toho, co dluží. Volající by již měl mít vaši adresu; pokud tomu tak není, nevydávejte to. Skutečnost, že dotyčná osoba nemá vaši adresu, může znamenat, že došlo k chybné hře. Získání všech informací písemně vám umožní ověřit, zda dlužíte dluh, a pokud ano, že částka je správná. Chcete-li se dále chránit, měli byste od prvního kontaktu s inkasem dluhů spustit soubor, který vede podrobný protokol o všech telefonních hovorech a kopiích veškeré korespondence.
Zpracování dopisů s inkasem pohledávek
Pokud je počáteční kontakt sběratele dopisem, měly by být v dopise uvedeny podrobnosti o dluhu. Pokud je dopis nejasný, napište (nevolejte) a získejte podrobnosti. Přiložte kopii dopisu, který jste obdrželi, a do dopisu neposkytujte žádné informace o sobě, které sběratel dosud nemá.
Při dalším kontaktu s inkasní agenturou zašlete svůj dopis se službou, která vyžaduje podpis o doručení. Komunikace poštou vám umožňuje uchovávat podrobný a přesný záznam o vašich interakcích s agenturou a s potvrzením podpisu nemohou později popřít, že obdrželi váš dopis. Ve svém dopise sdělte sběrateli dluhu, že celý dluh nebo jeho část je sporná, a ujistěte se, že dopis zašlete do 30 dnů od původního kontaktu agentury. Uvedením, že dluh je sporný, získáte čas na jeho ověření. Pokud potřebujete pomoci s tímto procesem, navštivte web Clearinghouse Rights Rights Clearhouse, kde se dozvíte, jak napsat účinný dopis pro sběratele dluhů.
Sdělte sběrateli, že znáte svá práva; inkasní agentura by s vámi mohla spravedlivě zacházet (v případě legitimního dluhu) nebo vás nechat sama (v případě falešného), pokud vědí, že nejste snadný cíl.
Co se stane dál?
V tuto chvíli jste sdělovači dluhů telefonicky nebo poštou sdělili, že chcete písemné vysvětlení dluhu, ze kterého jste obviněni z dlužení. Po obdržení vaší žádosti vám musí sběratel poskytnout písemné ověření dluhu (nebo kopii rozsudku proti vám) a jméno a adresu původního věřitele, pokud se liší od adresy současného příjemce dluhu.
Poté, co jste písemně zpochybnili dluh, musí být činnost inkasa zastavena, dokud neobdržíte kopii ověření nebo úsudku a jméno a adresu původního věřitele.
Následující část se bude zabývat vašimi právy a tím, co představuje zneužívající chování inkasní agentury.
Znát svá práva
Jakmile se tento proces odvíjí, ujistěte se, že víte, že spotřebitelé mají značná práva podle zákona o postupech vymáhání pohledávek (FDCPA). Tento akt byl vytvořen Federální obchodní komisí (FTC), aby odstranil zneužívající, klamavé a nekalé praktiky vymáhání pohledávek. Zákon výslovně stanoví další pokyny, podle kterých jsou povinni vymáhat pohledávky.
Následující seznam zdůrazňuje vaše práva. Toto je pouze částečný seznam - kompletní seznam najdete v textu FDCPA (PDF). Rovněž zákony o jednotlivých státech vám mohou nabídnout ještě větší ochranu před sběrateli dluhů než FDCPA.
- Sběratel dluhu musí při prvním kontaktu s vámi uvést, zda je tento kontakt ústní: „že se sběratel dluhu snaží inkasovat dluh a že veškeré získané informace budou pro tento účel.“ Pokud najmete právníka, inkaso dluhu Agentura musí komunikovat pouze se svým právním zástupcem, nikoli přímo s vámi, ledaže právník neodpovídá dlužníkovi nebo nedovoluje sběrači dluhů, aby vás kontaktoval. Sběratel dluhu je oprávněn kontaktovat jiné osoby, například přátele, příbuzné, nebo sousedé ve snaze získat „informace o poloze“, jako je adresa bydliště a telefonní číslo a adresa zaměstnavatele a telefonní číslo. Sběratelé dluhů se musí identifikovat při kontaktu s třetí stranou, ale nemohou nikomu říci, že kontaktují, že dlužíte jakýkoli dluh.
Identifikace zneužívajících postupů vymáhání pohledávek
FDCPA také umožňuje spotřebitelům identifikovat zneužívající postupy při vymáhání pohledávek tím, že poskytuje seznam chování, která se nesmějí inkasovat. Zde jsou některé z nejdůležitějších pokynů:
- Sběratelé dluhů vás nemohou kontaktovat před 8:00 nebo po 21:00 ve vašem časovém pásmu. Sběratelé dluhů vás nemusí v práci kontaktovat, pokud je informujete, že vám váš zaměstnavatel zakazuje přijímat takovou komunikaci. (Přestože se vaše příručka pro zaměstnance pravděpodobně nezaměřuje konkrétně na činnosti spojené s vymáháním pohledávek na pracovišti, vaše společnost pravděpodobně nechce, abyste s osobním obchodem pracovali během pracovní doby.) Sběratelé dluhů musí splnit vaši písemnou žádost, aby vás přestali kontaktovat. Poté s vámi mohou dále komunikovat, aby vám řekli, že ukončují své snahy o inkaso nebo že mají v úmyslu proti vám uplatnit konkrétní právní prostředek nápravy. Konkrétně nesmějí ohrožovat násilí, používat obscénní jazyk, zveřejňovat seznam spotřebitelů, kteří „údajně odmítají platit dluhy, “ způsobují, že váš telefon příliš zvoní, nebo vás opakovaně zapojují do telefonního hovoru “s úmyslem obtěžovat, zneužívat nebo obtěžovat jakákoli osoba na volaném čísle. “ Také nemusí volat, aniž by se identifikovali nebo použili falešné jméno. Sběratelé dluhů se vás nemusí pokoušet zahanbovat tím, že naznačují, že jste spáchali trestný čin. Sběratelé dluhopisů s vámi nemusejí komunikovat pohlednicí a nemusí obsahovat nic na obálka dopisu označující, že se jedná o agenturu pro vymáhání pohledávek. Myšlenka je taková, že vaše finanční informace by měly být uchovány v tajnosti - poštovní zaměstnanec, člen rodiny nebo spolubydlící, který náhodou uvidí vaši poštu, by se na tyto informace neměl vztahovat. agentura (protože nejsou).
Hlášení zneužití inkasa
Podle FDCPA je jedinou skutečnou obranou agentury pro vymáhání pohledávek za špatné chování dokázat, že se dopustila chyby. Pokud potřebujete podat následnou stížnost nebo soudní proces, bude tato dokumentace nezbytná.
Sečteno a podtrženo
Účinná ochrana vašich nejlepších zájmů při jednání se sběrači dluhů se opravdu zredukuje na dvě věci: seznámení s zákonem o praktikách vymáhání pohledávek a získání všeho písemného. I když věděl, jak situaci zvládnout, už to nebude dělat nic zábavnějšího, alespoň to bude méně děsivé a dá vám sebevědomí, že se postavíte za sebe, pokud zjistíte, že inkasovaný dluh není legitimní nebo pokud jste zneužívány sběrateli.
