Ochrana kontokorentního úvěru i kreditní karty jsou v podstatě osobní úvěrové linky. Poskytují vám peníze, které musíte vrátit, často se zájmem.
Obecně platí, zda má smysl půjčit si přes kontokorentní úvěr nebo kreditní kartu, záleží na několika faktorech:
- Máte přístup k oběma možnostem? Poskytují obě možnosti dostatek dostupného úvěru na pokrytí částky, kterou si potřebujete půjčit? Která z nich má nižší úrokovou sazbu? Existuje při kontokorentním poplatku při použití kontokorentního úvěru? účtovat roční poplatek?
Budete muset udělat matematiku pro vaši konkrétní situaci, abyste viděli, která volba je levnější.
Klíč s sebou
- Ochrana kontokorentního úvěru i kreditní karta jsou osobní úvěrové linky - půjčují vám prostředky, které musíte splatit s úroky. Ochrana kontokorentních úvěrů je obvykle připojena k běžnému účtu, což zajišťuje, že šeky nebudou vráceny za nedostatečné prostředky. a kreditní karty často nesou poplatky a sankce za opožděné platby. To, co pro vás funguje lépe, závisí na řadě faktorů, včetně přítomnosti ročních nebo nadměrných / kontokorentních poplatků.
Jak funguje přečerpání
Některé kontokorentní úvěrové linky vám budou účtovat poplatek za každé kontokorentní úvěry a některé mají roční poplatky namísto nebo navíc k kontokorentním poplatkům. Protože kontokorent v zásadě stanoví osobní linku úvěru, bude částka, kterou vám banka půjčí, do jisté míry záviset na vaší bonitě, jakož i na vlastních politikách banky.
Jak kreditní karta funguje
Kreditní karta také funguje jako úvěrová linka, konkrétně revolvingová úvěrová linka (což znamená, že je flexibilní a otevřená, na rozdíl od konečné půjčky, která musí být splacena v určité lhůtě). Tento limit je stejně velký jako váš kreditní limit - to znamená, kolik můžete na kartě nabíjet.
Kdykoli používáte kreditní kartu, v podstatě si půjčujete prostředky od společnosti vydávající kreditní karty na nákup zboží nebo služeb. Když dostanete měsíční výpis, pak společnosti splatíte za peníze, které vám poskytly.
Nyní, pokud si půjčujete finanční prostředky nákupem pomocí karty, kterou nemůžete okamžitě splatit v plné výši - pokud začnete mít nesplacený zůstatek z měsíce na měsíc, jinými slovy - bude vám také naúčtována úrok z této částky. Úrokové sazby kreditních karet se mohou výrazně lišit v závislosti na kartě a vašem kreditním skóre. Mnoho kreditních karet také účtuje roční poplatky.
Příklad kreditní karty vs. kontokorent
Předpokládejme, že potřebujete 1 200 $ na opravy automobilů. Přestože máte na svém účtu pouze 200 $, zapíšete do garáže šek na celou částku. Prostřednictvím kontokorentního úvěru vám vaše banka umožní půjčit si peníze na 18% ročně (za předpokladu, že nedochází ke složování, úrokům ročně placeným) a zaplatíte kontokorentní poplatek ve výši 12, 50 $. Pokud chcete splatit půjčku zpět do jednoho roku, budete muset zaplatit celkem 180 $ v úroku plus 12, 50 $ v poplatcích.
Prostřednictvím kreditní karty si můžete půjčit peníze s úvodní sazbou 12% po dobu jednoho roku (za předpokladu, že nedochází ke složení, ročně platenému úroku) a karta nemá roční poplatek. Budete muset zaplatit 144 dolarů v úroku.
V tomto případě je kreditní karta lepší volbou.
Samozřejmě, pokud vám kreditní karta účtuje vyšší roční procentní sazbu a / nebo roční poplatek, výhoda může jít o přečerpání.
Sečteno a podtrženo
Obě vozidla mají své klady a zápory a zobecnění, které je v každé situaci lepší, je nemožné. Obecně však platí, že kreditní karty fungují lépe pro plánované nebo předvídatelné výdaje, které chcete vyplatit v průběhu času.
Kontokorenty pracují nejlépe v nouzových situacích, šetří vám rozpaky a problémy s odmítnutím šeku kvůli nedostatečným finančním prostředkům.
Mějte na paměti, že jak kontokorentní linie kreditních, tak kreditních karet mají sankce APR. To znamená, že pokud vynecháte platbu, může se vaše úroková sazba výrazně zvýšit. Ať už si vyberete kteroukoli možnost, nezapomeňte své platby provést včas.
