DEFINICE povolených nebankovních činností
Přípustné nebankovní činnosti jsou oblasti finančního podnikání, které mohou provádět holdingové společnosti bank, protože jsou považovány za dostatečně blízké bankovnictví, aby je regulační orgány přijaly. Holdingové společnosti se mohou zapojit do podnikání přímo nebo prostřednictvím dceřiných společností. Mezi běžné příklady patří vlastnictví nebo operace v oblasti spotřebitelského financování a zprostředkovatelských služeb. Federální rezervní banka, regulátor holdingových společností bank, musí přezkoumat zamýšlené nebankovní obchody dříve, než jim banky mohou nabídnout.
SNÍŽENÍ povolených nebankovních činností
Tradiční bankovní činnosti zahrnují přijímání vkladů; poskytování osobních, domácích a podnikatelských půjček; a nabízí šeky, bezpečnostní kauce a placení faktur. V průběhu vývoje bankovního sektoru v posledních několika desetiletích se vyvinula řada služeb mimo tradiční základní soubor činností, které slouží zákazníkům. Holdingové společnosti bank usilují o to, aby se pro své zákazníky staly „jednotnými kontaktními místy“, které čelí šíření nových produktů a služeb. Tyto činnosti mohou být přípustné, protože jsou tangenciální a možná dokonce synergické s klíčovými bankovními službami. Například účet depozitního certifikátu (CD) může být součástí celkového plánu spoření jednotlivce spolu s účtem zprostředkovatele, který jí může banka nabídnout. Dalšími přípustnými nebankovními službami jsou správa majetku, kreditní a debetní karty a zprostředkování pojištění a anuit.
Výhody pro banku i zákazníka
Nebankovní činnosti povolené regulačními orgány produkují více výnosů pro banku. Většina výnosů přichází ve formě čisté úrokové marže, ale podstatná část je odvozena z poplatků a provizí za půjčky. Tento typ výnosu pomáhá přidávat určitou zátěž do operací banky v průběhu úrokových cyklů. Jak již bylo uvedeno výše, má zákazník možnost uspořádat svůj finanční život pod jednou střechou. Tím, že bude jednat s jedinou bankou, bude pravděpodobně těžit ze snížených nebo zproštěných poplatků nebo preferenčních úrokových sazeb z půjček.
