Obsah
- Některé výhody předčasného odchodu do důchodu
- Nějaké nevýhody předčasného odchodu do důchodu
- A Middle Ground
- Sečteno a podtrženo
Přestože se čisté jmění Američanů z Velké recese v letech 2007–2009 ještě zcela nezotavilo, mnozí z nás i nadále sní o brzkém odchodu do důchodu. Průzkum provedený v roce 2019 společností American Advisors Group s reverzní hypotékou zjistil, že 52% Američanů plánuje odejít na plný úvazek před 65 lety.
Samozřejmě ne každý bude mít na výběr. Ztráta zaměstnání, zdravotní problémy nebo rodinné povinnosti mohou narušit nejlépe stanovené penzijní plány a nutit lidi z pracovní síly dříve, než se očekávalo.
Ale pokud máte to štěstí, že máte kontrolu, když odejdete do důchodu, stojí za to přemýšlet o výhodách a nevýhodách, než se rozhodnete. I když si můžete dovolit odejít do důchodu brzy, možná nebudete chtít.
klíčové jídlo s sebou
- Mnoho Američanů plánuje odejít do důchodu brzy, před příslovečným věkem 65 let. Mezi předčasné odchody do důchodu patří zdravotní přínosy, příležitosti k cestování nebo zahájení nové kariéry nebo podnikání. Dávky sociálního zabezpečení a depresivní účinek na duševní zdraví. Mohou existovat způsoby, jak zmapovat střední kurz - omezit práci bez úplného odchodu do důchodu.
Některé výhody předčasného odchodu do důchodu
1. Mohlo by to být dobré pro vaše zdraví. Když spíme později, vystupujeme na čerstvý vzduch a na slunci, už nebudeme mít u stolu žádné jídlo, člověk si dokáže snadno představit, jak zanechat za sebou grind vede ke zdravějším návykům. A není to jen předpoklad. Studie britských státních zaměstnanců z roku 2002 například zjistila, že odchod do důchodu ve věku 60 let neměl celkově nepříznivý vliv na fyzické zdraví subjektů. Ve skutečnosti lidé s vyššími pracovními místy zaznamenali zlepšení duševního zdraví, pravděpodobně proto, že již nebyli vystaveni stresu souvisejícímu s prací (a měli lepší důchody než pracovníci s nižším hodnocením). Jiné studie však naznačují, že odchod do důchodu může být pro vaše zdraví nebezpečný, jak se dostaneme v následující části.
2. Užijete si více času na cestování. Oh, místa, kam půjdeš! Nebo mohl jít, teď, když už se neomezujete na příslovečné dva týdny v roce dovolenou. Navíc čím dříve odejdete do důchodu, tím více let budete mít, než zdravotní problémy začnou omezovat vaši mobilitu.
3. Je to příležitost zahájit novou kariéru. Pokud sníte o změně pole nebo o zahájení vlastního podnikání, může být dříve lepší než později. Budete více žádoucím uchazečem o zaměstnání pro mnoho zaměstnavatelů, čím více let budete mít před sebou. A pokud chcete být svým vlastním šéfem, budete mít více času na to, abyste svůj nový podnik dostali ze země. Například firma, kterou zahájíte ve věku 60 let, by vás mohla snadno udržet intelektuálně zpochybněnou a neochotnou po dobu dalších 20 let.
Výhody předčasného odchodu do důchodu
-
Potenciálně dobré pro vaše zdraví
-
Více času na cestování
-
Příležitost zahájit novou kariéru
Nevýhody předčasného odchodu do důchodu
-
Možné zhoršení duševního zdraví, obtížný přechod na životní styl
-
Menší dávky sociálního zabezpečení
-
Důchodové úspory musí trvat déle
-
Potřeba najít zdravotní pojištění
Nějaké nevýhody předčasného odchodu do důchodu
1. Může to být pro vaše zdraví špatné. Analýza Národního úřadu pro ekonomický výzkum z roku 2008 uvedla, že odchod do důchodu vede k poklesu duševního zdraví a mobility a ke zvýšení dalších špatných zdravotních výsledků, jako jsou srdeční choroby a mozková příhoda. I když je to jeden argument pro oddálení odchodu do důchodu, tyto problémy nejsou nevyhnutelné. Zpráva také dospěla k závěru, že důchodci, kteří zůstali fyzicky aktivní a společensky propojení, měli menší pravděpodobnost, že budou mít jakékoli škodlivé účinky.
2. Vaše dávky sociálního zabezpečení budou menší. Čím dříve začnete užívat sociální zabezpečení, tím nižší budou vaše dávky. Pokud jste se například narodili v roce 1960 nebo později a začnete pobírat dávky ve věku 62 let, nejranějším věku, ve kterém máte nárok, budou vaše měsíční dávky o 30% nižší, než kdybyste počkali do věku 67 let, které sociální zabezpečení označuje váš „plný věk odchodu do důchodu“. Za každý rok, který odložíte ze 67 na 70 let, získáte dalších 8% měsíční dávky. Po věku 70 let už není žádný další bonus za zdržování.
3. Vaše penzijní spoření bude muset trvat déle. Pokud odejdete do důchodu ve věku 62 let a žijete do 90 let, řekněme, že vaše individuální důchodové účty (IRA) a další úspory vás budou muset pokrýt po dobu 28 let. Pokud odejdete do důchodu na 70 let a budete žít po stejnou dobu, vaše úspory však budou muset trvat pouze 20 let. Pracovat déle také znamená, že budete mít více let na to, abyste přispěli na 401 (k) nebo jiný penzijní plán, a peníze v plánu budou mít více času na sloučení.
„Snadným pravidlem pro odhad vaší schopnosti odejít do důchodu je znásobit očekávané čerpání investičních portfolií, které doplní sociální zabezpečení a další zdroje, o 25. Pokud máte na svých kombinovaných účtech tolik peněz, jste připraveni dát tužka na to. Pokud jste „blízko“, přemýšlejte dvakrát, “říká Stephen J. Taddie, spoluzakladatel a řídící partner společnosti Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
A nepředpokládejte, že bude také snazší. „Jedním z běžných mýtů je, že vaše výdaje klesají v důchodu, “ říká Jennifer E. Myers, CFP®, prezident společnosti SageVest Wealth Management, McLean, Va. Za prvé, máte jednoduše více času na ruce, abyste se mohli bavit, podílet se a trávit. Zadruhé, jak jednotlivci stárnou, mají tendenci více zadávat externí zdroje a navrstvovat nové výdaje. Za třetí, vaše náklady na zdravotní péči logicky mají tendenci se zvyšovat s věkem. Je důležité zajistit, aby vaše aktiva mohla udržet potenciální a možná nevyhnutelný růst výdajů po celý život. “
4. Budete muset najít zdravotní pojištění. Pokud to váš bývalý zaměstnavatel nezajistí, budete muset platit za zdravotní pojištění sami, dokud nebudete mít nárok na Medicare ve věku 65 let. Pokud ano, buďte připraveni na šok nálepky: Pojistné lze snadno zdvojnásobit nebo ztrojnásobit, jste zvyklí platit podle plánu pracoviště - už žádná společnost nezískává většinu karty. A bohužel, sazby zdravotního pojištění stoupají s tím, jak stárnete, prudce stoupají na čtyři postavy měsíčně po 55 letech.
5. Možná vás nudí a chybí vám práce. Mnoho důchodců má těžký čas, aby se přechod z každodenních rutinní práce na plný úvazek do nestrukturovaného života v důchodu. Mohou také postrádat své bývalé kolegy (někdy i šéfa) a toužit po návratu. Bohužel, není snadné se vrátit zpět do pracovní síly, jakmile ji opustíte, dobrovolně nebo jinak. Ve zprávě Úřadu pro vládní odpovědnost USA za rok 2012 bylo uvedeno, že lidé starší 55 let obvykle potřebují více času na nalezení nových pracovních míst, než jejich mladší kolegové.
64
Průměrný věk, ve kterém Američané odcházejí do důchodu v roce 2019, podle amerického sčítání lidu Bureau amerického průzkumu společenství.
A Middle Ground
Sečteno a podtrženo
Rozhodnutí, kdy odejít do důchodu, je složité rozhodnutí, které není jen otázkou dolarů a centů. Vaše zdraví, rodinné závazky a individuální temperament do toho zapadají, nebo by alespoň měly. Snad nejdůležitější je, zda jste přemýšleli o tom, co máte v úmyslu dělat s vašimi odchody do důchodu, ale mnoho z nich leží před námi. Jak se říká moudré staré přísloví, je důležité nejen odejít do důchodu, ale do něčeho.
