Co je to Reloading
Opětovné načtení je zvykem uzavírat novou půjčku na splacení stávající půjčky za účelem získání nižší úrokové sazby nebo na konsolidaci dluhu.
Rozebrat Znovu načíst
Reloading by mohl využít držitel karty s velkým nesplaceným zůstatkem kreditní karty, který nabírá úrok za vysokou sazbu. Z důvodu finančních omezení držitel karty provádí pouze platby úroků, zatímco jistina se zvyšuje s pokračujícím používáním karty. Je-li držitel karty majitelem domu, mohl by z úvěru na kreditní kartu odvézt daňový odpočet s nízkým úrokem z vlastního kapitálu. To by vyřešilo problém s kreditní kartou v krátkodobém horizontu, existuje však riziko, že bude zahájen výdajový a výpůjční cyklus, který prohloubí celkovou zadluženost.
Konsolidační půjčky mohou spotřebitelům pomoci s velkým dluhem na více než jedné kreditní kartě. Úvěr na konsolidaci dluhu jim umožňuje plně splácet kreditní kartu pomocí nové půjčky. Tím se sníží přijaté inkasní hovory a zjednoduší se měsíční platby z několika plateb na jednu platbu jednomu příjemci. A to může umožnit dlužníkovi zlepšit své kreditní skóre provedením včasných plateb.
Úvěry na konsolidaci dluhu jsou vysvětleny
Konsolidační půjčky mohou být zajištěny nebo nezajištěny. Zajištěné úvěry jsou vázány na aktivum, jako je dům, auto nebo jiný majetek, který se používá jako zajištění v případě, že dlužník splácí úvěr. Nezajištěné úvěry nejsou vázány na aktivum a jsou založeny na úvěrové historii a jsou považovány za vysoké riziko pro věřitele. Zajištěné půjčky se snáze získávají, jsou k dispozici ve větších částkách za nižší úrokové sazby a mohou být daňově uznatelné. Mají však delší splátkové kalendáře, takže mohou stát dražší a v případě selhání vystavují aktivum použité jako kolaterál riziku. Nezajištěné úvěry nepředstavují žádné riziko aktiv, ale je obtížnější je získat, protože dlužník je věřitelem vnímán jako vysoké riziko. Výše úvěru je obecně menší s vyššími úrokovými sazbami a bez daňové výhody.
Příkladem jednoduché konsolidační půjčky je převod zůstatku na kreditní kartě s nulovým procentem úroků. Kartová společnost by mohla umožnit dlužníkovi kombinovat dluh z několika karet na jedné kartě bez poplatku za převod a bez úrokové platby po stanovenou dobu, obvykle 12–18 měsíců. Další možností je konsolidační půjčka od družstevní záložny nebo online věřitele. Kvalifikační požadavky jsou obvykle méně přísné než pro banky a podmínky příznivější pro dlužníka. Konsolidací dluhů však nelze vyřešit každý finanční problém. V některých případech může být lepším řešením vypořádání dluhů nebo bankrot.
