Co je to Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)?
Asociace rotujících úvěrů a spoření (ROSCA) se skládá ze skupiny jednotlivců, kteří jednají jako neformální finanční instituce ve formě alternativního finančního nástroje. ROSCA se děje prostřednictvím stanovených příspěvků a výběrů do a ze společného fondu. Rotující asociace pro spoření a spoření jsou nejčastější v rozvojových ekonomikách nebo mezi skupinami přistěhovalců v rozvinutém světě. První příklady ROSCA se objevily v Jižní Americe, Africe a Asii.
ROSCA poskytují financování jednotlivcům, kteří nemusí mít přístup k finančním institucím, kde tito jednotlivci často sdílejí rodinné, etnické nebo geografické aspekty.
Jak funguje asociace rotujících úvěrů a úspor (ROSCA)
V ROSCA sdružují členové své peníze do společného fondu, obvykle strukturovaného kolem měsíčních příspěvků, a jeden člen z něj peníze vybírá jako jednorázovou částku na začátku každého cyklu. To pokračuje tak dlouho, dokud skupina existuje.
ROSCA existují v oblastech, kde je omezený přístup k formálním finančním institucím. Členství může sdílet rodinné, etnické nebo geografické aspekty a struktura plateb a výběrů se v jednotlivých skupinách liší. Transakce mohou probíhat tak často, jak denně, nebo každých šest měsíců, a příjemci finančních prostředků jsou obvykle vybíráni na základě finanční potřeby nebo loterie.
Klíč s sebou
- Rotující úvěrová a spořitelní asociace (ROSCA) je skupina jednotlivců, kteří jednají jako neformální finanční instituce. ROSCA používá společný fond, do kterého jednotlivci pravidelně přispívají stanovenou částkou (obvykle měsíčně), zatímco jeden člen vybírá finanční prostředky na každém zasedání. ROSCA jsou oblíbené tam, kde je bankovnictví omezené, například v rozvojových zemích, jako je Afrika.
Výhody a nevýhody ROSCA
Kromě výhod spočívajících v přístupu k financování jednotlivcům, kteří by nyní mohli mít přístup do bankovního systému, mají ROSCA na rozdíl od typických úspor další výhodu odpovědnosti. Spoluobčané mohou pomoci usnadnit dodržování závazků. To zahrnuje závazek, jak využít jejich stažení. Rovněž peníze nelze volně vybírat, což může být pro mnohé pozitivní.
ROSCA neplatí žádný úrok a kontrola nad tím, kdy obdržíte distribuci, je obecně mimo kontrolu členů. Je pravda, že také neúčtují úroky. Existuje také riziko, že ostatní členové nesplní své povinnosti spojené se stanovením pravidelných plateb.
ROSCA mají také sociální výhody. Zatímco primárním cílem je obvykle dosáhnout finančních cílů skupiny, setkání ROSCA mohou také poskytnout příležitosti k jídlu, pití a vytváření sítí. Na mnoha místech se setkávají podle rituálů skupiny.
Například v Kamerunu se ROSCA nazývají djanggi a účastníci si vyměňují pozdravy a sdílejí kola ořechy. K pití dochází po ukončení schůzky. Povaha konkrétní ROSCA je velmi závislá na jejích členech a historii skupiny společně; proto jsou ROSCA těžko standardizovatelné a drasticky se liší po celém světě.
Příklad ROSCA
Pořadatel může zřídit ROSCA ve výši 1 000 $. V takovém případě by organizátor ROSCA mohl shromáždit devět důvěryhodných jednotlivců a požadovat, aby každý z nich přispíval do fondu měsíčně 100 $. Na konci prvního měsíčního setkání pořadatel odnesl domů jednorázovou částku 1 000 $. Na druhém měsíčním setkání si další člen vezme domů dalších 1 000 $. To by pokračovalo, dokud se každý nerozhodne s výtěžkem. Na konci 10 měsíců, kdy každý měl distribuci, se ROSCA rozpadla nebo zahájila další kolo. Pořadatel obvykle obdrží první distribuci s následným rozdělením určeným náhodným přiřazením, společenským postavením nebo jinými faktory.
