Co je technická výchozí hodnota
Technické selhání je nedostatek v úvěrové smlouvě, který vyplývá z nedodržení určitých aspektů úvěrových podmínek jiných než pravidelně plánované platby. Technické selhání naznačuje, že dlužník může mít finanční potíže a může vyvolat zvýšení úrokové sazby úvěru, uzavření trhu nebo jiné negativní události. To lze vnímat nezávisle na běžném riziku selhání.
BREAKING DOWN Technická výchozí
Technické výchozí hodnoty mohou být založeny na mnoha faktorech. Věřitelé uvedou ve svých úvěrových smlouvách ustanovení, která mohou vést k technickému selhání. Vypůjčovatelé jsou povinni dodržovat všechna ustanovení smlouvy o půjčce po celou dobu trvání půjčky. Pravidelně plánované platby jsou nejhmatatelnějším poskytnutím půjčky, protože lze snadno vyhodnotit při každé splátce, kdy je od věřitele požadována platba. Dlužníci by si měli také udržovat povědomí o dalších ustanoveních o půjčkách, která mohou vést k technickému selhání. V závislosti na podmínkách půjčky mohou někteří věřitelé nabídnout lhůty odkladu, které dlužníkům umožňují zlepšit určité aspekty technického selhání. To je zejména běžné, pokud dlužník nemá zmeškané platby nebo jiné delikvence.
Technická výchozí ustanovení
Poskytovatel může upravit ustanovení vedoucí k technickému nastavení tak, aby zahrnovala širokou škálu faktorů. U standardních půjček mohou některá z nejčastějších technických rezerv pro selhání zahrnovat udržování kvalifikačních poměrů. U osobních půjček a kreditních karet by to odpovídalo celkovému poměru dluhu k příjmu dlužníka. U hypotečních úvěrů by to mohlo znamenat zachování poměru nákladů na bydlení a poměru dluhu k příjmu.
Rezidenční a komerční hypoteční úvěry
Hypoteční úvěry na bydlení a komerční nemovitosti budou také zahrnovat další ustanovení, která by mohla vést k technickému selhání. U rezidenčních i komerčních dlužníků může být majetkové daně a pojistné pojistnou smlouvou, kterou musí vlastník nemovitosti udržovat. Rezervy často spojené s komerčním nemovitostním úvěrem mohou zahrnovat údržbu budov, opravy budov a nájem nájemníka. Například družstvo s nemovitostmi by se mohlo dostat do technické výchozí situace, pokud nedokáže udržet krok s údržbou a opravami budov, přestože je splacena hypotéka.
Obchodní úvěry
Společnosti také často podléhají zachování určitých provozních poměrů při uzavírání smlouvy o podnikatelském úvěru. Smlouva o podnikatelském úvěru může zahrnovat ustanovení specificky pro současný poměr společnosti, rychlý poměr, dluh vůči kapitálu a pracovní kapitál. Například společnost by se mohla dostat do technického selhání, pokud by nesplnila slíbené dluhy na kapitál podrobně uvedené v její úvěrové dohodě, i když všechny splátky půjčky provádí podle dohody.
