Co je Trade Finance?
Financování obchodu představuje finanční nástroje a produkty, které společnosti používají k usnadnění mezinárodního obchodu a obchodu. Financování obchodu umožňuje dovozcům a vývozcům obchodovat prostřednictvím obchodu. Obchodní financování je zastřešující pojem, který zahrnuje mnoho finančních produktů, které banky a společnosti používají k uskutečnění obchodních transakcí.
Co je Trade Finance?
Klíč s sebou
- Financování obchodu představuje finanční nástroje a produkty, které společnosti používají k usnadnění mezinárodního obchodu a obchodu. Financování obchodu umožňuje dovozcům a vývozcům obchodovat prostřednictvím obchodu. Financování obchodu může pomoci snížit riziko spojené s celosvětovým obchodem sladěním odlišných potřeb vývozce a dovozce.
Jak funguje Trade Finance
Úlohou obchodního financování je zavést transakce třetí strany, aby se odstranilo platební riziko a riziko nabídky. Obchodní financování poskytuje vývozci pohledávky nebo platby podle dohody, zatímco dovozci by mohl být poskytnut úvěr na splnění obchodní objednávky.
Strany podílející se na financování obchodu jsou četné a mohou zahrnovat:
- BanksTrade finanční společnostiImportéři a vývozciInženýřiExportní úvěrové agentury a poskytovatelé služeb
Financování obchodu je jiné než běžné financování nebo vydávání úvěrů. Obecné financování se používá k řízení solventnosti nebo likvidity, ale financování obchodu nemusí nutně znamenat nedostatek finančních prostředků nebo likviditu kupujícího. Místo toho lze obchodní financování použít k ochraně před jedinečnými inherentními riziky mezinárodního obchodu, jako jsou fluktuace měny, politická nestabilita, problémy s nezaplacením nebo důvěryhodnost jedné ze zúčastněných stran.
Níže uvádíme několik finančních nástrojů používaných v obchodním financování:
- Banky mohou vydávat úvěrové linky na pomoc dovozcům i vývozcům. Úvěry na úvěr snižují riziko spojené s celosvětovým obchodem, protože banka kupujícího zaručuje platby prodávajícímu za dodané zboží. Kupující je však také chráněn, protože platba nebude provedena, pokud prodejce nesplní podmínky uvedené v LC. Obě strany musejí dodržovat dohodu o transakci, která se uskuteční. Faktoring je, když jsou společnosti placeny na základě procenta svých pohledávek. Vývozní úvěr nebo pracovní kapitál lze poskytnout vývozcům. Pojištění lze použít pro přepravu a dodání zboží a může také chránit vývozce před nezaplacením kupujícím.
Ačkoli mezinárodní obchod existuje po celá staletí, financování obchodu usnadňuje jeho rozvoj. K růstu mezinárodního obchodu přispělo rozsáhlé využívání financování obchodu.
„Přibližně 80 až 90 procent světového obchodu závisí na financování obchodu…“ - Světová obchodní organizace (WTO)
Jak financování obchodu snižuje riziko
Financování obchodu může pomoci snížit riziko spojené s celosvětovým obchodem sladěním odlišných potřeb vývozce a dovozce. V ideálním případě by vývozce upřednostnil dovozce, aby zaplatil předem za vývozní zásilku, aby se vyhnul riziku, že dovozce zásilku vezme, ale odmítne zaplatit za zboží. Pokud však dovozce zaplatí vývozci předem, vývozce může platbu přijmout, ale odmítne zboží odeslat.
Běžným řešením tohoto problému je, že banka dovozce poskytne akreditiv bance vývozce, který zajišťuje platbu, jakmile vývozce předloží doklady, které prokazují, že k přepravě došlo, jako například konosament. Úvěrový list zaručuje, že jakmile vydávající banka obdrží důkaz, že vývozce zboží dodal, a podmínky dohody byly splněny, vydá vývozci platbu.
Na základě akreditivu převezme banka kupujícího odpovědnost za zaplacení prodávajícího. Banka kupujícího by musela zajistit, aby kupující byl dostatečně finančně životaschopný, aby transakci ctil. Financování obchodu pomáhá dovozcům i vývozcům budovat důvěru v vzájemné jednání a usnadňovat tak obchod.
Obchodní financování umožňuje dovozcům i vývozcům přístup k mnoha finančním řešením, která mohou být přizpůsobena jejich situaci, a často lze použít více produktů v tandemu nebo vrstvení, aby se zajistilo hladké provedení transakce.
Další výhody pro Trade Finance
Kromě snižování rizika nezaplacení a nepřijetí zboží se financování obchodu stalo důležitým nástrojem pro společnosti ke zlepšení jejich efektivity a zvýšení výnosů.
Zlepšuje peněžní tok a efektivitu operací
Obchodní financování pomáhá společnostem získat financování pro usnadnění podnikání, ale v mnoha případech je to také úvěrové rozšíření. Obchodní financování umožňuje společnostem přijímat hotovostní platbu na základě pohledávek v případě faktoringu. Akreditiv může dovozci a vývozci pomoci zahájit obchodní transakci a snížit riziko nezaplacení nebo nepřijetí zboží. Výsledkem je lepší peněžní tok, protože banka kupujícího zaručuje platbu a dovozce ví, že zboží bude odesláno.
Jinými slovy, financování obchodu zajišťuje méně zpoždění v platbách a zásilkách, což umožňuje dovozcům i vývozcům řídit jejich podnikání a efektivněji plánovat hotovost. Obchodní financování považujte za využití zásilky nebo obchodu se zbožím jako zajištění financování růstu společností.
Zvýšené příjmy a příjmy
Obchodní financování umožňuje společnostem zvýšit své podnikání a příjmy prostřednictvím obchodu. Například americká společnost, která může prodat prodej se zámořskou společností, nemusí mít možnost vyrobit zboží potřebné pro objednávku.
Vývozce však může prostřednictvím financování vývozu nebo pomoci soukromých nebo vládních agentur pro financování obchodu dokončit objednávku. Výsledkem je, že americká společnost získává nové obchody, které by možná neměla bez kreativních finančních řešení, která poskytuje obchodní financování.
Snižte riziko finančních potíží
Bez financování obchodu by společnost mohla zaostávat v platbách a ztratit klíčového zákazníka nebo dodavatele, který by mohl mít pro společnost dlouhodobé důsledky. Mít opce, jako je revolvingový úvěr a úvěrové pohledávky, může factoring nejen pomoci společnostem v mezinárodním obchodě, ale také jim v době finančních potíží.
