US Savings Bonds Series EE vs. Series I: Přehled
Americký ministerstvo financí spořitelního dluhopisového programu byl představen v roce 1935, aby povzbudil Američany, aby ušetřili peníze a investovali do americké vlády. Ministerstvo financí se však přizpůsobilo dobám a až na vzácné výjimky se spořící dluhopisy již netisknou na papíře. Vláda prodává spořicí dluhopisy a jiné cenné papíry prostřednictvím webové stránky „TreasuryDirect.gov“.
Spořicí dluhopisy nyní přicházejí ve dvou verzích, Series EE a Series I.
Dluhopisy řady EE mají pevnou sazbu a jsou to investice, u kterých je zaručeno, že se během 20 let zdvojnásobí. Novější dluhopisy řady I mají fixní i variabilní sazbu, aby udržely krok s inflací.
Spořicí dluhopisy řady EE USA
Známejší dluhopis řady EE je přímým potomkem spořitelního dluhopisu řady E. Původní série E byla známá jako War Bond a pomáhala financovat americkou účast ve druhé světové válce.
Dluhopisy řady EE lze zakoupit za nominální hodnotu pouhých 25 USD. Hodnoty obličeje jsou k dispozici také v krocích po penciích nad 25 USD. Takže, pokud chcete, můžete si koupit dluhopis za 25, 32 $. Maximální částka, kterou může jeden kupující koupit za rok, je 10 000 USD. Dluhopisy jsou vydávány jedinému majiteli a nelze je prodávat na sekundárním trhu.
Záruka dvojnásobné hodnoty a zpětné odkupy
EE dluhopisy přicházejí se zárukou od vlády USA na nejméně dvojnásobek hodnoty po dobu trvání dluhopisu, což je obvykle 20 let. Vlastník dluhopisu může při splatnosti splatit jistinu nebo se rozhodnout nechat jej inkasovat další úrok po dobu dalších 10 let po datu splatnosti. Držitelé nemohou splatit dluhopisy, dokud je drží po dobu jednoho roku. Po tomto výročí mohou odkoupit kdykoli a vzdají se dalších úroků. Pokud bude splacen do pěti let od nákupu, je uložena úroková pokuta ve výši tří měsíců. Dále je minimální částka zpětného odkupu 25, 12 $.
Úroková sazba řady EE
Úroková sazba je v okamžiku vydání pevně stanovena na 20 let. Vláda může sazbu upravit po 20. roce. Sazby vyplacené za dluhopisy řady EE jsou stanoveny dvakrát ročně, v květnu a listopadu, a zůstávají stejné pro všechny dluhopisy vydané během následujícího šestiměsíčního období. Například pro šest měsíců končících 30. dubna 2019 byla úroková sazba pro dluhopisy řady EE 0, 10%.
Kupující elektronického dluhopisu řady EE vyplatí celou nominální hodnotu dluhopisu dopředu. Pokud složený úrok za 20 let nedojde ke zdvojnásobení jeho hodnoty, ministerstvo financí USA se zaváže tento rozdíl vyrovnat.
Úrokové výnosy z dluhopisů EE jsou osvobozeny od státních a místních daní, ale nikoli od federálních daní. Majitel může získat daňovou úlevu, pokud finanční prostředky půjdou na financování kvalifikovaného vysokoškolského vzdělávání.
Dluhopisy řady EE vydané před červnem 2003 byly nakoupeny za poloviční jmenovitou hodnotu, se slibem, že se během 20 let zdvojnásobí jmenovité hodnotě. Úroky z těchto starších dluhopisů se počítají z částky platby, nikoli z nominální hodnoty.
Spořicí dluhopisy řady I USA
Úsporné dluhopisy řady I jsou relativním nováčkem, který byl představen v roce 1998.
Na rozdíl od dluhopisů EE dluhopisy řady I nepřicházejí se zárukou zdvojnásobení hodnoty za 20 let. Místo toho jsou dluhopisy řady I emitovány na období 30 let a mají míru návratnosti, která je pevně stanovena po celou dobu životnosti dluhopisu plus úrokovou sazbu upravenou o inflaci. Nastavitelná sazba je revidována pololetně, v květnu a listopadu, a vychází z indexu spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele (CPI-U). Toto číslo CPI zohledňuje produkty zakoupené téměř 90% americké populace a je považováno za lepší ukazatel spotřebitelských výdajů.
Dluhopisy řady I nakoupené během šesti měsíců končících 30. dubna 2019, platí úrok 2, 83%. To bylo z 2, 52% za předchozí šestiměsíční období.
Nákup dluhopisů řady I
Dluhopisy řady I lze zakoupit přímo z americké státní pokladny na její webové stránce „www.treasurydirect.gov“. Mohou být také zakoupeny prostřednictvím daňového přiznání za použití dolarů vrácení daně. Při použití daňového přiznání k nákupu dluhopisů řady I je vzácným případem, kdy kupující obdrží papírový certifikát.
Existuje také několik podobností s dluhopisy řady EE. Dluhopisy řady I nelze prodat, ale lze je splatit brzy se sankcí ve výši tří měsíců, pokud je to méně než pět let od data emise.
Rozdíly v dluhopisech řady I.
Jedním z potenciálních bonusů je to, že dluhopisy řady I, pokud jsou použity k úhradě nákladů na vysokoškolské vzdělání, mohou být osvobozeny od federálních daní, jakož i státních a místních daní - dluhopis musí být splacen a výnosy musí být použity ve stejném kalendářním roce, aby byly splněny podmínky.
Klíčovým rozdílem mezi těmito dvěma typy spořitelních dluhopisů je nastavitelná sazba. Dluhopisy řady I nenesou stejnou záruku zdvojnásobení hodnoty za 20 let, ale mají vestavěnou úpravu inflace.
Co je nejhorší, co by se mohlo stát? Majitel dluhopisů řady I by mohl být zasažen roky nízké inflace nebo dokonce deflace a v průběhu času nedokázal dosáhnout toho zdvojnásobení hodnoty.
Klíč s sebou
- Úsporný dluhopis řady EE má pevnou úrokovou míru návratnosti. Vláda USA se zavazuje, že dluhopis zdvojnásobí svou nominální hodnotu do 20 let. pevná sazba plus nastavitelná úroková sazba založená na inflaci.
