Co je nezajištěný věřitel?
Nezajištěný věřitel je jednotlivec nebo instituce, která půjčuje peníze bez získání konkrétního majetku jako zajištění. To pro věřitele představuje vyšší riziko, protože v případě, že dlužník neplní úvěr, nebude mít co ustoupit. Pokud dlužník nezaplatí dluh, který je nezajištěn, nemůže věřitel převzít žádné z aktiv dlužníka, aniž by nejprve vyhrál soud.
Držitel dluhopisu je nezajištěný věřitel.
Nezajištěný úvěr je považován za vyšší riziko.
Jak funguje nezajištěný věřitel
Je neobvyklé, že si jednotlivci mohou půjčovat peníze bez zajištění. Například, když si vezmete hypotéku, bude banka vždy držet váš dům jako zajištění úvěru pro případ, že byste se dostali do prodlení. Pokud si půjčíte půjčku na automobil, věřitel zajistí svůj dluh autem, dokud nebude plně splacen.
Výjimkou, kdy se peníze půjčují bez zajištění, jsou velké korporace, které často vydávají nezajištěný komerční papír.
Rozdíly mezi zabezpečenými a nezajištěnými věřiteli
Zabezpečení věřitelé mohou aktiva převzít jako platbu za dluh pomocí zajištění dlužníka. Protože dlužník má více co ztratit při selhání zajištěné půjčky a věřitel má aktivum k získání, tento typ dluhu přináší menší riziko pro věřitele. Výsledkem je, že zajištěný dluh má obecně nižší úrokové sazby ve srovnání s nezajištěným dluhem.
Splacení nezajištěným věřitelům je přitom obecně závislé na konkurzním řízení nebo úspěšném soudním řízení. Nezajištěný věřitel musí nejprve podat právní stížnost u soudu a získat rozsudek před zahájením inkasa prostřednictvím mzdové exekuce a jiných druhů likvidovaných aktiv vlastněných dlužníkem.
Věřitel se nejprve pokusí získat platbu přímým kontaktem a nahlásit nesplacený dluh hlavním úvěrovým úřadům - Equifax, Experian a TransUnion - dříve, než se pokusí věc předložit soudu. Věřitel se může také rozhodnout prodat nezaplacený dluh inkasní agentuře.
Klíč s sebou
- Zabezpečení věřitelé často vyžadují zajištění v případě selhání dlužníka. Zpravidla je úpadek jedinou možností pro nezajištěných věřitelů, pokud je dlužník v prodlení. Nezajištění věřitelé se mohou pohybovat od společností vydávajících kreditní karty až po ordinaci lékaře.
Druhy nezajištěných věřitelů
Vzhledem k vysokému riziku pro věřitele, nezajištěný dluh často přichází s vyššími úrokovými sazbami, což dlužníkovi zvyšuje finanční zátěž.
Mezi nejčastější typy nezajištěných věřitelů patří společnosti vydávající kreditní karty, veřejné služby, pronajímatelé, nemocnice a ordinace lékařů a věřitelé, kteří vydávají osobní nebo studentské půjčky (i když půjčky na vzdělávání mají zvláštní výjimku, která jim brání v propouštění).
Nesplnění nezajištěného dluhu může negativně ovlivnit bonitu dlužníka, takže je mnohem méně pravděpodobné, že nezajištěný věřitel jim v budoucnu úvěr rozšíří.
