USAA je jedno z největších a nejznámějších jmen ve finančním odvětví, které nabízí širokou škálu produktů od pojištění až po investiční poradenství. Platforma USAA je full-service produkt, který nabízí solidní volbu pro příležitostné obchodníky, investory, kteří nakupují a drží, a pro lidi, kteří chtějí, aby těžký zvedák provedl profesionál. Jeho nedostatek datových proudů nebo pokročilé analytické nástroje je činí méně vhodnými pro aktivní obchodníky.
Bankovní a investiční produkty USAA jsou k dispozici pouze současným a bývalým členům americké armády a jejich rodinám, takže tato platforma není vhodná pro ty, kteří nesplňují kritéria způsobilosti USAA.
Profesionálové
-
Široká nabídka produktů a služeb
-
Rozsáhlý výběr vzdělávacích zdrojů
-
Podpora online chatu
-
Solidní nástroje pro výzkum a analýzu
Nevýhody
-
Vyšší než průměrné provize
-
Žádná podpora 24/7
-
Podporovány omezené cenné papíry, žádná kryptoměna, futures nebo forex
-
K dispozici pouze americké armádě, veteránům a jejich rodinám
Obchodní zkušenosti
2.6Platforma USAA má intuitivní pracovní postup a téměř všudypřítomný obchodní lístek, který usnadňuje umisťování obchodů odkudkoli na platformě. Podporována je celá řada typů objednávek, i když pokročilé podmíněné objednávky nejsou. Přestože neexistují žádné možnosti pro zadávání objednávek nebo obchodování s košem, uživatelé si mohou vybrat akcie k prodeji na základě daně.
Ačkoli platforma USAA nabízí širokou škálu analytických nástrojů a informací, nebude to nejlepší platforma pro ty, kteří chtějí rychle provádět obchody. Zatímco většina karet obsahuje v horní části stránky velký rozbalovací lístek, na kartě Zprávy a výzkum je menší odkaz na složitější obchodní rozhraní. Tento obchodní lístek dodává pouze nová vyplnitelná pole a možnosti objednávky, jakmile vyplníte již zadaná pole, což znamená, že uživatelé musí po každém zadání vyčkat, až se naplní nová pole.
USAA v současné době zavádí nové rozhraní, takže tyto závady mohou zmizet po dokončení přechodu. Prozatím mohou denní obchodníci nebo jiní investoři, kteří potřebují být schopni provádět obchody rychle, používat platformu USAA pouze pro výzkum.
Obchodní technologie
1Další nevýhodou pro velmi aktivní obchodníky je nedostatek datových proudů. Zatímco data na platformě USAA jsou aktualizována v reálném čase, vyžaduje ruční aktualizaci. V současné době nejsou k dispozici žádné datové balíčky pro streamování.
Podobně ani velmi pokročilí investoři nemohou kontrolovat směrování objednávek a USAA nenabízí žádnou nejlepší cenu ani záruku nejlepšího provedení. Přestože potenciál pro zvyšování cen je jedním z faktorů, které se berou v úvahu při rozhodování o směrování, není cílem. USAA přijímá platby nebo jiné protiplnění výměnou za směrování objednávek na konkrétní místa.
Použitelnost
2Platforma USAA je intuitivní a uživatelsky přívětivá, i když proces registrace je kvůli přísným požadavkům na způsobilost USAA poněkud těžkopádný. Velký výběr vzdělávacích zdrojů a výzkumných nástrojů znamená, že může novým uživatelům chvíli trvat, než najdou to, co hledáte. Jakmile se ale naučíte křivku učení, zjistíte, že USAA je skvělá platforma pro výzkum a analýzu.
Očekávané nové rozvržení palubní desky USAA nabízí ještě modernější zjednodušené rozhraní. Nový řídicí panel také usnadní přístup k daňovým dokumentům, spravuje vaše dividendy, provádí převody a kontroluje vaše aktuální pozice a historické aktivity.
Je třeba poznamenat, že současná iterace tohoto nového rozvržení řídicího panelu je stále pouze náhledem (ze dne 7. 7. 19) a úplná funkčnost dokončeného rozhraní nebude k dispozici ke kontrole, dokud nebude dokončeno zavádění..
Platforma opět nebude vhodná pro denní obchodníky a ostatní, kteří chtějí mít k dispozici více oken dynamických dat najednou. Platforma není přizpůsobitelná a uživatelé mohou najednou zobrazit pouze jedno okno nebo sadu dat.
Mobilní a vznikající technika
3.2Aplikace USAA má stejný efekt jako nový dashboard na ploše, ale s omezenou funkčností. Uživatelé mohou rychle a snadno prohlížet zůstatky a historii, kontrolovat aktuální pozice a obchodovat s akciemi a ETF. Chcete-li zobrazit podrobnější informace o nabídce, použijte nástroj Screener nebo si prohlédněte seznam sledovaných položek, musíte kliknout na Zobrazit úplnou nabídku v rozbalovací nabídce libovolného tickeru nebo kliknout na „Zprávy a výzkum“ v nabídce. Zde najdete mobilní verzi mnoha stejných zdrojů a nástrojů dostupných na platformě desktop. To, co nenajdete, jsou pokročilé funkce mapování - oblíbená funkce předchozí verze aplikace.
I když sekce Zprávy a výzkum, Statistiky trhu a Nástroje a Kalkulačky mají vzhled a dojem mobilního webu, jsou stále vnořeny do aplikace bez nutnosti dalšího přihlášení. Obchodování z těchto stránek však vyvolává jiný obchodní lístek. Pro navigaci mezi sekcemi je třeba vrátit se na hlavní panel aplikace a znovu zadat svůj investiční účet.
Tato aplikace je užitečná, pokud chcete jednoduše zkontrolovat zůstatky nebo provést jednoduchý obchod. Nová aktualizace je poněkud pompézní a obtížně ovladatelná, takže cokoli pokročilejšího je lepší ponechat na ploše.
Rozsah nabídek
3.7USAA nabízí přístup k americkým a mezinárodním akciím, ETF, podílovým fondům a investicím s pevným výnosem. Kromě anuit nabízí USAA americké státní pokladny, komunální a podnikové dluhopisy, CD a dluhopisové fondy. Všechny objednávky dluhopisů a objednávky opcí více než jedné etapy musí být zadány telefonicky.
Uživatelé si mohou zvolit, aby své investice spravovali sami, nebo si mohou zvolit plně spravovanou variantu portfolia (minimum účtu 25 000 $). Pro ty, kteří chtějí to nejlepší z obou světů, USAA nabízí robo variantu: Digital Investment Advisor (minimum 2 000 $ účtu).
Pro ty s maržovými účty jsou podporovány krátké prodeje. Není k dispozici žádný fyzický seznam výpůjček, můžete však zavolat a požádat pracovníka zákaznického servisu před provedením obchodu. Případně vám systém zobrazí chybovou zprávu, pokud je obtížné si vypůjčit zásoby, o které se jedná.
Zprávy a výzkum
4USAA důsledně zakrývá většinu své konkurence, pokud jde o její výzkumné a vzdělávací zdroje. Desktopová i mobilní platforma nabízejí přístup k robustnímu screeneru akcií a ETF a platforma desktopových počítačů odkazuje na proprietární screener podílového fondu poháněný společností Morningstar.
V části Zprávy a výzkumu můžete prohledávat novinky podle klíčových slov nebo uprednostňovat zpravodajské položky obsahující tikátka na vašem seznamu sledovaných jediným kliknutím. Zprávy analytiků jsou k dispozici pro všechny tickery.
Analýza portfolia a zprávy
3.3Pokud jde o analýzu portfolia pro účelové investiční účty, je platforma USAA pevně na střední úrovni. Nové rozvržení řídicího panelu nabízí rychlý pohled na vaše aktuální pozice, zůstatky, celkové a vnitrodenní zisky a ztráty, ale žádný jiný vstup do alokace aktiv nebo výkonu kromě prvotních dat. Všechny zůstatky a historie jsou aktualizovány v reálném čase, ale vyžadují ruční aktualizaci.
Ti, kteří se rozhodnou pro některou z možností spravovaného účtu USAA (plně spravovaných nebo robo), budou mít samozřejmě přístup k mnohem podrobnějším údajům o portfoliu, návrhy a pokyny.
Zákaznický servis a pomoc
3.5USAA je již dlouho známá svou oddaností zákaznickému servisu. Ať už jste současným členem nebo ne, získání odpovědí od skutečného člověka nebude trvat příliš dlouho. Zatímco telefonní linky jsou obsazeny pouze od pondělí do soboty, doba čekání je obvykle krátká. USAA také nabízí funkci online chatu, která je rychlejší a pohodlnější pro většinu obecných otázek.
Máte-li konkrétní dotazy týkající se umisťování obchodů nebo funkcí platformy, možná budete muset po telefonu skočit s živým zprostředkovatelem (k dispozici od 7:30 do 17:00 ET, pondělí - pátek). Čekání na rozhovor s makléřem je obvykle delší, než mluvit s běžným zákaznickým personálem.
Vzdělávání
4Investiční část webu zahrnuje celou řadu investičních vzdělávacích článků od společnosti Morningstar, zatímco poradenské centrum obsahuje články, návody a nejčastější dotazy týkající se životních etap. Centrum pro odchod do důchodu poskytuje články, kalkulačky a další zdroje, které jsou kurátorské podle toho, jak blízko jste k odchodu do důchodu.
USAA Educational Foundation je nezisková organizace financovaná organizací USAA, která nabízí širokou škálu vzdělávacích zdrojů, článků, infografik a videí pokrývajících všechny aspekty financování, investic a plánování života.
Náklady
0, 5I když se za používání online platformy neplatí žádný měsíční poplatek, obchodní provize USAA jsou jedny z nejvyšších v oboru. Za 8, 95 $ za obchod pro akcie a ETF a 8, 95 + + 0, 75 $ za kontrakt pro opce naleznou aktivní obchodníci provize vážně najímající jejich výnosy.
Mezinárodní akcie lze obchodovat pouze po telefonu prostřednictvím živého makléře za cenu 70 USD za obchod. USAA nabízí některé podílové fondy bez zátěže bez transakcí prostřednictvím svého fondu trhu, ale jiné prostředky bez zátěže stojí 45 USD za transakci. Vzhledem k tomu, že příkazy k dluhopisům (45 USD) a opce na dvě a více obchodů (25 USD + 0, 75 USD za smlouvu) lze zadávat pouze telefonicky, mohou investoři, kteří chtějí tyto cenné papíry pravidelně obchodovat, hledat jinde.
Ostatní poplatky za dráty, odchozí ACATS a pozdní platby jsou standardní. Na účty se zůstatky pod 100 USD a bez aktivity po dobu 12 po sobě jdoucích měsíců bude účtován poplatek 10 USD a uzavřen. Za uzavření účtu IRA se ukládá pokuta ve výši 35 $.
Maržové sazby se počítají na základě aktuální sazby peněz za volání makléře a zůstatku na vašem účtu. V době tohoto přezkumu činila makléřská sazba 4, 25%, což znamená, že maržové sazby USAA se pohybovaly od 8% (u zůstatků nad 1 milion USD) do 10, 75% (zůstatky pod 50 000 $).
Co potřebuješ vědět
Samotné vzdělávací zdroje dělají z USAA solidní volbu pro začínající investory. Pokud hledáte možnost robotického poradenství nebo spravovaného portfolia, může to být také dobrá volba, protože mají tak velký výběr investičních možností.
Pro aktivní obchodníky však není vytvořena ani platforma, ani program poplatků. Ti, kteří chtějí umístit několik obchodů ročně nebo si jednoduše založit nějaké dlouhodobé pozice, budou s touto platformou dobře. Pokud hledáte dynamickou, přizpůsobitelnou a pohotovou platformu (například s datovými proudy dat), budete raději používat USAA především jako výzkumný a vzdělávací zdroj.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování investorů s nestrannými, komplexními recenzemi a hodnocením online brokerů. Naše recenze jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů platformy online makléřů, včetně uživatelské zkušenosti, kvality obchodních transakcí, produktů dostupných na jejich platformách, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilního zážitku a zákaznických služeb. Na základě našich kritérií jsme vytvořili ratingovou stupnici a shromáždili jsme přes 3 000 datových bodů, které jsme zvážili do našeho systému bodování.
Kromě toho byl každý makléř, který jsme zkoumali, povinen vyplnit 320bodový průzkum o všech aspektech své platformy, které jsme použili v našem testování. Mnoho online brokerů, které jsme hodnotili, nám poskytlo osobní demonstrace jejich platforem v našich kancelářích.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení online investičních platforem pro uživatele na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
