Vzhledem k tomu, že dnešní domov je pro mnoho mladých lidí zdánlivě mimo dosah, mohou si rodiče klást otázku: Měli by v určitém okamžiku dát dětem jen dům?
Může to být například úvaha, pokud rodiče plánují zmenšit velikost na nový byt nebo učinit z bývalého prázdninového domu jejich trvalé bydliště - a nechat za sebou starý starý dům, kde vychovali své děti.
I když taková štědrost může být obdivuhodná, rozdat dům je rozhodnutím s vážnými finančními důsledky pro všechny zúčastněné.
4 důvody, proč byste asi nechtěli předat dům
Než podepíšete usedlost svému dospělému dítěti, zvažte tyto faktory, které by vás mohly o takovém plánu dvakrát přemýšlet.
1. Možná budete potřebovat peníze jednoho dne.
Kromě prostředků, které máte na svých penzijních účtech, může být váš domovský kapitál největším aktivem, které vlastníte. Pokud se vzdáte svého domu, nebudete jej moci prodat a sbírat peníze nebo si vzít zpětnou hypotéku, abyste si půjčili proti nashromážděnému kapitálu, pokud byste to někdy potřebovali. (Viz: Reverzní hypoteční výhody a nevýhody .) I když jste nyní finančně pohodlní, velký účet za zdravotní nebo pečovatelský domov pozdě v životě by vás mohl nechat míchat, aby přišel s penězi, abyste jej zaplatili.
2. Dalo by se dítěti dát velký daňový účet.
Pokud však dům necháte ve své vůli pro své dospělé dítě, místo aby jste darovali dar, když jste stále naživu, základ nákladů se v době vaší smrti zvýší na tržní tržní hodnotu.
Řekněme, že váš dům má dnes hodnotu 700 000 $ a za dalších 10 let bude mít hodnotu 1 milion $. Dítě, kterému dáte dům, a které jej později prodá za 1 milion dolarů, dluží daň ze zisku 650 000 dolarů. Pokud by ji zdědil místo toho, zdanitelný zisk by byl pouze 300 000 dolarů.
V obou případech by dítě obecně mohlo část tohoto zisku vyloučit tím, že bude žít v domácnosti po dobu nejméně dvou let před prodejem. Vyloučení je 250 000 USD pro jednotlivce, 500 000 USD pro páry, které podají společný výnos. Ale i tak by mohl být rozdíl v daních značný.
3. Vaše hypotéka může být překážkou.
Když více Američanů vezme hypoteční dluh do svých důchodových let, možná budete mít půjčku u vás doma v době, kdy se rozhodnete ji dát dítěti. Pokud je vaše hypotéka převoditelná, bude za ni zodpovědný, což by mohlo být finanční zátěží. Pokud to není převoditelné, bude možná vaše dítě muset refinancovat tento dluh, což může být ještě dražší - nebo nemožné, pokud nemá silnou úvěrovou historii.
4. Možná tam budete chtít žít.
Pro účely plánování nemovitostí byste měli zvážit, abyste dali svůj dům dítěti, i když v něm plánujete pokračovat. Jedním z důvodů jsou daně z nemovitostí. V roce 2017 se federální daně z nemovitostí týkají pouze nemovitostí v hodnotě 5, 49 milionu dolarů nebo více, takže pokud nemáte vlastní sídlo, nemusí to být problém. Váš stát však může nastavit nižší práh. Například v New Jersey je 675 000 dolarů.
Samozřejmě, existuje mnoho potenciálních nevýhod, aby se stal nájemcem vašeho dítěte. Jedním z nich je potenciál rodinné roztržky, pokud nesouhlasíte ve věcech, jako je údržba domu nebo kdo je za co zodpovědný. A i když máte ideální vztah se svým dítětem, mohli byste se jednoho dne ocitnout na milosti méně příjemného tchána - možná někoho, kdo ještě není na obrázku.
Sečteno a podtrženo
Dávat svůj domov dospělému dítěti není rozhodnutí, které by mělo být učiněno na lehkou váhu. Je v nejlepším zájmu vašeho a vašeho dítěte zvážit všechny finanční důsledky takového pohybu. Pokud máte v plánu zůstat v domácnosti, poraďte se se svým finančním plánovačem a právním zástupcem pro plánování nemovitostí. Tyto kroky vám pomohou zajistit, aby jste se rozhodli dobře, aby fungovaly pro každého.
