Když se dva lidé vdávají později v životě, existuje více věcí, které je možné třídit, než jen svatební dárky. Manželství mezi dvěma lidmi s delší historií zahrnuje důležitá rozhodnutí týkající se financí, dětí, majetku, bydlení, odchodu do důchodu a dalších. Zde je pět témat, která budete chtít okamžitě kontaktovat s vaším potenciálním partnerem, abyste zajistili své nejlepší finanční zájmy, protože jednotlivci i manželé jsou ve vaší nové unii chráněni.
Klíč s sebou
- Dva lidé, kteří se plánují oženit později v životě, by měli před vázáním uzlu prodiskutovat finance, děti, majetek, bydlení, odchod do důchodu a další. Při kombinování financí je nejlepší být otevřený všem, od míry zadluženosti až po investiční strategie a plány odchodu do důchodu.. Ujistěte se, že jste aktualizovali své daňové údaje, určili svůj stav podání a aktualizovali své jméno a status výhody se správou sociálního zabezpečení (SSA). Kompletní plánování majetku, abyste zjistili, že finanční potřeby vašich rodin jsou po smrti uspokojeny, a aktualizujte příjemce informace o závětích, životních pojistkách a podobně. Zvažte uzavření předmanželské smlouvy, která zajistí ochranu vašich finančních aktiv v případě rozvodu a objasnění rozdělení majetku, když jeden z vás zemře.
1. Kombinace financí po manželství
Starší páry měly více času na to, aby si zvykly na své vlastní zvyky a styl správy peněz. Měli také více času na akumulaci významných aktiv. To může zkomplikovat sloučení financí, zvláště když jeden partner je spender a druhý je šetrnější - nebo když jeden partner má mnohem více zdrojů než druhý.
Pokud některý z partnerů má malé děti z předchozího vztahu, zavede to také řadu otázek, které je třeba prodiskutovat, jako je platba nebo přijetí výživného na dítě a případně výživné. I když existují dospělé děti, je třeba objasnit problémy dědičnosti.
Inteligentní plánování vám může tento přechod usnadnit. Zde je rada Asociace pro finanční plánování a Amerického institutu certifikovaných veřejných účetních, které můžete použít, nejlépe před procházením uličkou:
- Diskutujte o své úvěrové historii navzájem tak, že si společně prohlédnete úvěrové zprávy a skóre. Určete zadluženost každého partnera a úroveň pohodlí s dluhem.Rozhodněte se o tom, jak sdílet výplaty, úspory a platby vyúčtování.Nastavte jeden společný bankovní účet a individuální účet pro každý partner (nebo kterékoli uspořádání, které je pro vás oba nejlepší). Určete, kdo bude hlavním živitelem rodiny nebo zda oba přispějete více či méně rovnoměrně. Diskutujte o investičních strategiích a stylech, například o tom, zda jste agresivní nebo konzervativní. jakou úroveň úspor budete chtít mít jako pár. Diskutujte o tom, co si představujete pro odchod do důchodu, pokud ještě nejste v důchodu. Sledujte, kde plánujete žít - nyní a v budoucnosti. Pokud jsou děti z předchozího manželství v obrázek, prodiskutujte, jak budete řešit každodenní výdaje na děti a školné / vysoké školy. Připravte si formální dohodu se všemi bývalými manželi o dětech.
2. Aktualizace daňových údajů
Služba Internal Revenue Service (IRS) radí novomanželům, aby zajistili, že jména na jejich daňových přiznáních se shodují s jmény registrovanými u správy sociálního zabezpečení (SSA). Pokud ne, jakékoli vrácení daně by mohlo být zpožděno.
Zvažte také to, zda je finančně výhodnější podat společné daňové přiznání nebo podat jako „oddané podání samostatně“. Než se znovu oženíte, ujistěte se, že každý z vás narovná daňové problémy s předchozím manželem. Pokud váš manžel zemře a vy se oženíte před koncem daňového roku, můžete se svým novým manželem podat společné přiznání.
3. Plánování nemovitostí s novým partnerem
Plánování nemovitostí je nezbytné. Tato organizace vašeho majetku je prostředkem k tomu, abyste viděli, že finanční potřeby a cíle vašich rodin jsou splněny poté, co zemřete. Toto plánování je zvláště důležité, když jsou zapojeny děti z předchozích vztahů, protože zajišťuje, že dostanou to, co je jejich právoplatně. Mějte na paměti, že státní zákony týkající se nemovitostí se liší.
Nezapomeňte aktualizovat své příslušné plné moci, včetně svých lékařských plné moci nebo zástupců ve zdravotnictví. Možná budete chtít změnit své příjemce pro následující položky:
- Životní pojištěníPodnikové účtyInvestiční fondyVšechny ostatní finanční účty
Mnoho finančních plánovačů, plánovačů nemovitostí a účetních také doporučuje zvážit předmanželské dohody, když se oženíte nebo se oženíte později v životě. V manželství se majetek a příjem obvykle stávají majetkem společenství, i když jsou drženy ve jménu jedné osoby. Předmanželská smlouva je písemná smlouva (se kterou se obě strany dobrovolně dohodnou), která stanoví podmínky spojené s rozdělením finančních aktiv a povinností v případě, že se manželství zruší. Předběžná prohlídka je zvláště důležitá, pokud máte vy a váš záměr velké rozdíly v příjmech nebo zdrojích.
Dohoda by měla být projednána před sňatkem (protože státní zákony ne vždy uznávají postnuptial dohody) s právníkem. Při sňatku může předmanželská dohoda pomoci určit, co bude zbývat na každé z vašich příslušných rodin, které zdědí, pokud se rozvedete nebo když zemřete. Předmluva se však nemůže dotýkat podpory dítěte, práv na návštěvu nebo vazby. Navíc, protože předplacení je finanční nástroj, nelze jej použít pro nefinanční záležitosti. Nemůžete například přimět svého manžela, aby sliboval, že bude každý pátek vyrábět lasagne. A nemůžete použít předmluvu k určení, kdo změní své jméno nebo k dohodě o dětech.
Předmluva může také zabránit vašemu manželovi v tom, aby zpochybnil vaši vůli nebo jakékoli stávající důvěry. To, zda je důvěra ovlivněna či nikoli, bude záviset na tom, kdo je příjemcem nebo příjemci, a na tom, jak byla důvěra založena, například zda to bylo v rámci dohody o rozvodu nebo dohody o podpoře dítěte, což by mohlo tuto důvěru snížit. Některé trusty, jako například kvalifikovaná důvěryhodná majetková nemovitost (QTIP), nabízejí podporu vašemu manželovi po smrti i ochranu vaší první rodiny. QTIP poskytuje příjem vašemu manželovi, ale zajistí, že když váš manžel zemře, půjde tato aktiva zděděná po vás dětem z prvního manželství nebo jiných dědiců, které si vyberete, nikoli dědicům svého manžela.
AARP konečně radí těm, kteří se vdávají později v životě, aby měli samostatné závěti. Tento krok je podporován společnou vůlí, protože usnadňuje potenciální komplikace s budoucí distribucí majetku, zejména s ohledem na to, že životní podmínky se mohou měnit v průběhu let, kdy jste manželé.
Mnoho stejných detailů, které se týkají přípravy předzásobení, je nutné pro plán majetku; je to tedy dobrý způsob, jak zajistit, že se staráte o svého manžela / manželku a zároveň spravujete dědictví svých dětí.
4. Aktualizace jména pomocí správy sociálního zabezpečení
SSA radí novomanželům, aby jej kontaktovali, když dojde ke změně jména, aby bylo zajištěno, že výdělky jsou správně vykázány. Pokud k sňatku dojde po úplném věku odchodu do důchodu a vaše dávka sociálního zabezpečení je menší než polovina vašich nových manželských partnerů, můžete na svůj záznam obdržet dávku sociálního zabezpečení plus další částku, která vám přinese až polovinu dávky nového manžela / manželky. K tomu obvykle dojde jeden rok po uzavření manželství.
Vdovy nebo vdovské požitky nejsou k dispozici pro manžela / manželku, který se znovu vdá před 60. rokem. Pokud se znovu oženíte po 60 letech (nebo po 50 letech, pokud je zdravotně postižený), budete stále pobírat dávky na základě příjmové historie vašeho bývalého manžela.
5. Přezkoumání výhod Medicaid
Manželství může ovlivnit dávky vyplácené Medicaidem, programem zdravotních výhod pro osoby s nízkými příjmy. Medicaid je založen hlavně na příjmu domácnosti, takže osoba pobírající dávky Medicaid, která si vezme někoho s vyšším příjmem, by mohla ztratit pokrytí. Podívejte se na pravidla způsobilosti pro váš stát a zjistěte, jak může manželství ovlivnit vaše výhody.
Sečteno a podtrženo
Manželství může ovlivnit všechny aspekty vašeho finančního života. Posaďte se jako pár a získejte více informací o současné finanční situaci a budoucích cílech druhé strany; pak promluvte s právníkem. Zvažte zachování většiny aktiv a majetku odděleně, abyste minimalizovali komplikace, zejména pokud máte dědice.
