Obsah
- Plánování nemovitostí musí být haves
- Vůle a vztahy důvěryhodnosti
- Trvalá plná moc
- Označení příjemců
- Dopis o záměru
- Plná moc ve zdravotnictví
- Označení opatrovnictví
- Sečteno a podtrženo
Význam plánování nemovitostí
Mnoho lidí věří, že mít majetkový plán jednoduše znamená vypracovat vůli nebo důvěru. Do plánování majetku však musíte zahrnout mnohem více, abyste se ujistili, že veškerý váš majetek bude po smrti bez problémů převeden na vaše dědice. Úspěšný plán nemovitostí zahrnuje také ustanovení, která vašim rodinným příslušníkům umožní přístup nebo kontrolu nad vaším majetkem, pokud to sami nedokážete udělat.
Základy plánování nemovitostí
Klíč s sebou
- Plánování nemovitostí není jen pro bohaté - každý může mít prospěch ze zajištění toho, aby jeho majetek a finance byly řádně postarány po jeho smrti. Bez řádného plánování a dokumentů může soudní dvůr vést k nezamýšlenému rozdělení majetku. Plánování majetku zahrnuje také udělení povolení rodinným příslušníkům nebo právním zástupcům, aby splnili vaše přání, pokud se stanete neschopnými, pokud jste stále naživu.
Plánování nemovitostí musí být haves
Zde je seznam položek, které by měl každý majetkový plán obsahovat:
- Vůle / důvěraDurovatelná plná mocDefiniční označeníLetter záměruZdravotní moc plné moci
Kromě těchto šesti dokumentů a označení by měl dobře propracovaný plán nemovitostí také zvážit nákup pojistných produktů, jako je pojištění dlouhodobé péče na krytí stáří, celoživotní anuita za účelem dosažení určité úrovně příjmu až do smrti a životní pojištění předávat peníze příjemcům bez potřeby prozkoumání závěti.
Měří se váš majetkový plán? Podívejme se na každou položku v tomto kontrolním seznamu a ujistěte se, že jste nenechali žádná rozhodnutí náhodě.
Vůle a vztahy důvěryhodnosti
Vůle nebo důvěra může znít komplikovaně nebo nákladně - něco, co mají jen bohatí lidé. To je nesprávné posouzení. Vůle nebo důvěra by měla být jednou z hlavních součástí každého plánu nemovitostí, i když nemáte podstatná aktiva. Společnost Wills zajistí, aby byl majetek distribuován podle přání jednotlivce (pokud je vypracován podle státních zákonů). Některé trusty pomáhají omezit daně z nemovitostí nebo právní výzvy. Pouhé mít vůli nebo důvěru však nestačí. Znění dokumentu je kriticky důležité.
Vůle nebo důvěra by měla být napsána způsobem, který je v souladu s tím, jak jste odkázali aktiva, která předávají mimo vůli. Například, pokud jste již svou sestru jmenovali jako příjemce na penzijním účtu nebo pojistné smlouvě (aktiva, která obvykle přecházejí mimo vůli na pojmenovaného příjemce), nechcete odkázat stejné dílo druhému bratranci ve vůli, protože by to mohlo vést k soutěži vůle. Nemluvě o tom, že by se oba jednotlivci mohli během legální bitvy navzájem hořce k sobě (a proti vám) dostat.
Trvalá plná moc
Je důležité navrhnout trvalou plnou moc (POA), takže agent nebo osoba, kterou přiřadíte, budou jednat vaším jménem, pokud to nebudete moci udělat sami. Není-li plná moc, může být ponechán soud, aby rozhodl, co se stane s vaším majetkem, pokud se u vás zjistí, že je duševně neschopný, a rozhodnutí soudu nemusí být to, co jste chtěli.
Tento dokument může dát svému agentovi pravomoc obchodovat s nemovitostmi, uzavírat finanční transakce a činit jiná právní rozhodnutí, jako by to byl on. Tento typ POA je ředitelem odvolávatelný v době, kdy se rozhodne, obvykle v době, kdy je hlavní považován za fyzicky schopného nebo mentálně způsobilého nebo po smrti.
V mnoha rodinách má smysl, aby manželé zřídili vzájemné plné moci. V některých případech by však mohlo být rozumnější mít jiného člena rodiny, přítele nebo důvěryhodného poradce, který je finančně důvtipnější.
Označení příjemců
Jak již bylo uvedeno dříve, řada vašich majetků může postoupit vašim dědicům, aniž by byli diktováni závětí (např. Majetek plánu 401 (k)). Z tohoto důvodu je důležité udržovat příjemce - a potenciálního příjemce - na takovém účtu. Pojistné plány by měly také obsahovat příjemce a potenciálního příjemce, protože také obvykle projdou mimo vůli.
Poznámka: Jmenovaní příjemci by měli být starší 21 let a být mentálně způsobilí. Pokud tomu tak není, může se soud nakonec do věci zapojit.
Dopis o záměru
Dopis o záměru je prostě dokument ponechaný vašemu vykonavateli nebo příjemci. Účelem je definovat, co chcete s konkrétní aktivitou udělat po vaší smrti nebo pracovní neschopnosti. Některé dopisy o záměru rovněž uvádějí podrobnosti pohřbu nebo jiné zvláštní požadavky.
I když takový dokument nemusí být z pohledu zákona platný, pomáhá informovat soudce v závěti o vašich úmyslech a může pomoci při distribuci vašeho majetku, pokud je vůle z nějakého důvodu považována za neplatnou.
Plná moc ve zdravotnictví
Plná moc ve zdravotnictví (HCPA) určuje jiného jednotlivce (obvykle manžela / manželku nebo člena rodiny), aby v případě pracovní neschopnosti učinil za vás důležitá rozhodnutí v oblasti zdravotní péče.
Nakonec by měl být také určen agent zálohování pro případ, že váš počáteční výběr není k dispozici nebo není schopen jednat v potřebném čase.
Označení opatrovnictví
Ačkoli mnoho vůlí nebo důvěry zahrnuje toto ustanovení, někteří ne. Pokud máte nezletilé děti nebo uvažujete o tom, že budou mít děti, je výběr opatrovníka neuvěřitelně důležitý a někdy přehlížený. Ujistěte se, že jednotlivec nebo pár, který si vyberete, sdílí vaše názory, je finančně zdravý a je skutečně ochotný vychovat děti. Stejně jako u všech označení by měl být jmenován také záložní nebo kontingentní opatrovník.
Pokud tato označení neexistují, soud by mohl rozhodnout, že vaše děti žijí s členem rodiny, kterého byste si nevybrali. A v extrémních případech by soud mohl nařídit, aby se vaše děti staly strážemi státu.
Sečteno a podtrženo
Plánování nemovitostí má více než rozhodování o tom, jak rozvést svůj majetek, když zemřete. Je to také o zajištění toho, aby vaši rodinní příslušníci a další příjemci byli zajištěni a měli přístup k vašim aktivům po vaší dočasné nebo trvalé pracovní neschopnosti.
Vůle je skvělé místo, kde začít, ale je to jen začátek.
