Co je aktivita účtu?
Ve financích se aktivita účtu vztahuje na transakce provedené na konkrétním účtu. Patří mezi ně výběr hotovosti, vyúčtování, bankovní převody a další podobné transakce.
Aktivita účtu se někdy používá v programech odměňování k určení, zda se zákazník kvalifikuje na konkrétní ocenění. V ostatních případech budou finanční instituce nabízet nižší poplatky klientům, kteří udržují velkou část aktivity na účtu.
Klíč s sebou
- Aktivita účtu se týká transakcí provedených klientem, jako jsou platby směnky a bankovní převody. Termín se používá v celém finančním sektoru, v oblastech, jako jsou bankovní a investiční zprostředkovatelské služby. aktivity, za účelem generování výnosů z poplatků a podpory retence zákazníků.
Porozumění činnosti účtu
V bankovnictví patří mezi běžné příklady činnosti účtu převod peněz mezi účty nebo zasílání peněz prostřednictvím elektronických převodů peněz (EFT). Pro firemní zákazníky je běžným zdrojem činnosti účtu správa pohledávek a závazků a správa mezd zaměstnanců. Klienti, kteří používají služby investičního zprostředkování, budou také generovat aktivitu na účtu zadáváním obchodů nebo půjčováním na marži.
Finanční instituce často nabízejí klientům pobídky, aby byli aktivními uživateli jejich účtů. Z pohledu firmy je vysoká aktivita výhodná kvůli různým poplatkům s ní spojeným. Může to však být také prospěšné, protože u klientů, kteří se účastní více typů transakcí v jedné instituci, je méně pravděpodobné, že přešli z této instituce na konkurenta. Z tohoto důvodu firmy často poskytují programy odměn, snížené poplatky a další výhody pro klienty, kteří jsou aktivními uživateli jejich účtů.
Aby bylo možné sledovat a odměňovat činnost klientů na účtu, musí banky a další finanční instituce vést podrobné a přesné záznamy o klientských transakcích. V minulosti to bylo prováděno prostřednictvím papírové evidence, ale dnes je to především elektronické povahy. Například data mohou být automaticky sledována a účtována prostřednictvím platforem online bankovnictví a mobilního bankovnictví. Podobně mohou společnosti vydávající kreditní karty a makléřské společnosti zpracovávat transakce téměř okamžitě, obvykle bez nutnosti papírování vůbec.
Dnes je manuální evidence obecně vyhrazena pro občasné a podstatné činnosti, jako je nastavení nového účtu, hypoteční aplikace nebo žádosti o refinancování. Tyto transakce obvykle zahrnují osobní setkání s pevnými zaměstnanci, na nichž lze dokumenty prohlížet a podepisovat osobně. V některých případech mohou být zapojeni i odborníci z třetích stran, jako jsou právníci, účetní a odhadci.
Příklad aktivity ve skutečném světě
Laura je klientem velké národní banky XYZ Financial. Ve svém každodenním životě používá XYZ online a chytrou platformu pro většinu svých bankovních potřeb. V současné době má Laura v bance kontrolní účet a spořicí účet a kreditní kartu, která je držena v konkurenční společnosti ABC Credit.
S cílem přilákat a udržet si nové zákazníky nabízí XYZ propagaci, díky níž mohou zákazníci využívat nižší poplatky, pokud si udržují aktivitu na účtu alespoň 10 transakcí za měsíc. Laura odhaduje, že mezi svými dvěma účty již generuje pět transakcí za měsíc prostřednictvím činností, jako jsou platby faktur a výběr hotovosti.
Aby se její celková výše dostala na požadovanou úroveň, rozhodne se uzavřít svou kreditní kartu u ABC Credit a místo toho požádat o kreditní kartu u XYZ Financial. Důvody spočívají v tom, že jakmile se její transakce kreditními kartami započítají do jejího celkového součtu, bude její společná aktivita na účtu s XYZ postačovat k získání snížených poplatků nabízených propagací.
