Co je období akumulace?
Akumulační období (nebo akumulační fáze) je časový úsek, ve kterém jsou pravidelně vypláceny příspěvky na investice nebo placeny pojistné za pojistný produkt, jako je anuita, určený k použití pro účely odchodu do důchodu. Jakmile platby začnou na anuitě, je smlouva ve fázi anuitizace.
Klíč s sebou
- V případě anuity je akumulační období segmentem času, ve kterém jsou pravidelně investovány příspěvky do investice. Délka akumulačního období může být stanovena v době vytvoření účtu, nebo může záviset na tom, kdy se rozhodnete vybrat prostředky na základě vaší časové osy odchodu do důchodu. Jakmile se platby začnou vyplácet na základě anuity, smlouva je ve fázi anuitizace, která může poskytnout důchodový příjem na celý život.
Porozumění období akumulace
Akumulační období je období, během něhož si investor vytváří své úspory a hodnotu svého investičního portfolia, obvykle se záměrem mít vnořené vejce pro odchod do důchodu. Jak název napovídá, peníze na vašem účtu nebo hodnota vašeho investičního kapitálu se v průběhu času hromadí až do okamžiku, kdy budete připraveni a budete k němu mít přístup. Délka akumulačního období může být stanovena v době, kdy je účet vytvořen, nebo to může záviset na tom, kdy se rozhodnete pro výběr prostředků na základě vaší časové osy odchodu do důchodu.
V souvislosti s odloženou anuitou je akumulační období obdobím, ve kterém anuita přispívá do anuity a vytváří hodnotu svého anuitního účtu. Obvykle následuje fáze anuitizace, kdy jsou garantované platby vypláceny anuitáři na určité časové období, což by obvykle bývalo po zbytek jejich života.
Akumulační období a plánování odchodu do důchodu
Odložené anuity jsou oblíbenou taktikou pro investice pro účely odchodu do důchodu. Investoři si mohou vybrat z několika typů odložených anuit, jako jsou variabilní, fixní nebo indexované akcie. Každý typ má své specifické vlastnosti a každý může mít klady a zápory v závislosti na vaší konkrétní finanční situaci a dlouhodobých investičních cílech. Mají různé stupně rizika, takže správná volba by také záležela na vaší úrovni pohodlí s rizikem.
Mezi výhody odložené anuity patří možné daňové výhody a jistota, že budete mít příjem na podporu svých finančních potřeb během odchodu do důchodu. Dlouhé akumulační období může být inteligentní finanční strategií pro ty, kteří doufají, že co nejvíce ušetří pro své potřeby v důchodu.
V rámci zákona o zřízení každého společenství pro zvýšení penzijního pojištění (SECURE) bylo zahrnuto několik ustanovení, která zaměstnavatele vybízejí k tomu, aby svým zaměstnancům nabízeli anuity zaměstnanců v rámci svých 401 (k) možností odchodu do důchodu. Tato ustanovení zahrnují zřízení bezpečného přístavu Fiduciary ERISA, který poskytuje určité ochrany odpovědnosti při plánování fiduciářů, kteří nabízejí anuity v rámci svého plánu 401 (k). Zákon SECURE také činí renty v 401 (k) přenosných, což znamená, že zaměstnanci, kteří mění zaměstnání nebo odcházejí do důchodu, mohou převádět svou anuitu do jiného přímého plánu pro správce, aniž by museli spouštět poplatky a poplatky za předání.
Tím, že se jednotlivci rozhodnou odložit výdaje do pozdějšího života, vytvoří úspory, které lze investovat na trhu, a proto v průběhu času rostou. Pokud pravidelně investují peníze po celou dobu svého pracovního života, mohou si jednotlivci vytvořit velmi zdlouhavé akumulační období, během kterého mohou jejich úspory narůstat do podstatných rozměrů. V případě odložené anuity, čím vyšší jsou vaše příspěvky během akumulačního období a čím delší je akumulační období, tím větší bude váš tok příjmů, jakmile začnete s anualizační fází.
Příklad anuity
Životní pojištění je příkladem pevné anuity, ve které jednotlivec platí každý měsíc pevně stanovenou částku za předem stanovené časové období (obvykle 59, 5 let) a během svých důchodových let dostává pevný tok příjmů.
Řekněme například, že anuita zaručuje po dobu života držitele anuity od 65 let věku 1 000 $ měsíčního příjmu. Aby bylo možné tuto budoucí výplatu splnit, musí držitel anuity přispívat 100 $ měsíčně až do věku 60 let. Tato platba je dobou akumulace.
