DEFINICE souhrnného nadměrného pojištění
Souhrnná pojistná smlouva o nadměrném množství omezuje částku, kterou musí pojistník vyplatit v určitém časovém období. Jeho účelem je chránit pojistníky, kteří zažívají neobvykle vysokou úroveň nároků, které jsou považovány za neočekávané. Souhrnné nadměrné pojištění poskytuje platbu za celkové ztráty, které se vyskytnou v průběhu časového období, a není omezeno na základě jednotlivých událostí.
Také se nazývá pojištění proti ztrátě.
SNÍŽENÍ DOLŮ Agregované nadměrné pojištění
Limit překročení ztrát, nazvaný ztrátový fond, stanovený pojišťovnou, lze vypočítat několika způsoby. Obecně tyto metody zohledňují výši ztrát, které pojistník v průběhu času utrpěl, změny rizikového profilu pojištěného, jakož i úpravy z pojistně-matematické analýzy. Limit může být vyjádřen jako procento z celkových očekávaných ztrát, nebo může být vyjádřen jako pevná částka dolaru.
Příklad pojištění agregované ztráty
Například zaměstnavatel nakupuje politiku odměňování pracovníků s celkovým nadměrným pokrytím. Maximální částka, za kterou je společnost odpovědná, je 500 000 USD a za jakékoli překročení tohoto limitu se považuje odpovědnost pojistitele. Společnost nikdy nezažila ztráty 500 000 dolarů. Řada společností zaměstnanců je zraněna po selhání stroje a výsledné nároky činí 750 000 USD. Společnost je odpovědná za nároky až do výše 500 000 USD, ale zbývající rozdíl (250 000 USD) je částka, za kterou odpovídá pojistitel.
Tento typ pojistného krytí je s největší pravděpodobností koupen společnostmi, které se samy pojistí. Rozhodnutí o samopojištění je založeno na odhadovaných ztrátách společnosti vzhledem k jejím ztrátovým zkušenostem, ale pokud jsou ztráty mnohem vyšší, než se očekávalo, společnost nemusí být schopna částku pokrýt nebo si nemusí přát výplatu ze svého pracovního kapitálu. Aby se společnost samo-pojišťovna kryla z této části ztráty, nakoupí pojištění úhrnné ztráty, aby pokryla rozdíl mezi částkou ztrát, které je schopna účinně pojistit, a částkou ztrát celkem, které může utrpět. během katastrofy.
Pojistitel, který píše agregovanou přebytečnou politiku, může také chtít předat část rizika také tomu, co se nazývá zajišťovna. Smlouva naznačuje, že pojišťovna je odpovědná za ztráty až do výše 500 000 $, ale zajišťovna je odpovědná za vše, co je nad stanoveným limitem, řekněme 1 milion USD a výše. Pokud v tomto příkladu činí pohledávka celkem 1, 5 milionu USD, společnost, která uzavřela pojistnou smlouvu, zaplatí prvních 500 000 USD, souhrnná pojišťovna zaplatí dalších 500 000 USD a zajišťovatel zaplatí konečnou částku 500 000 USD.
