Definice splátkového kalendáře

Co je plán amortizace?

Amortizační plán je úplná tabulka pravidelných splátek úvěru, která ukazuje částku jistiny a částku úroků, které tvoří každou platbu, dokud není úvěr splácen na konci svého období. Zatímco každá periodická platba je stejná částka na začátku plánu, většina každé platby je úrok; později v plánu se většina každé platby vztahuje na jistinu půjčky. Poslední řádek plánu zobrazuje celkové výplaty úroků a jistiny dlužníka po celou dobu trvání úvěru.

Amortizační plán

V rozpisu odpisů se procento každé platby, která směřuje k úrokům, s každou platbou trochu snižuje a procento, které směřuje k jistině, se zvyšuje. Například několik prvních řádků splátkového kalendáře pro hypotéku s pevnou úrokovou sazbou na 30 000 let s úrokovou sazbou 4, 5% vypadá takto:

Měsíc	Měsíc 1	Měsíc 2	Měsíc 3
Celková platba	1, 266, 71 $	1, 266, 71 $	1, 266, 71 $
Ředitel školy	329, 21 USD	330, 45 $	331, 69 $
Zájem	937, 50 $	936, 27 $	935, 03 $
Celkový úrok	937, 50 $	1, 873, 77 $	2 808, 79 $
Zůstatek úvěru	249 670, 79 $	249 340, 34 $	249 008, 65 $

Pokud se chystáte uzavřít úvěr, kromě použití rozpisu odpisů můžete odhadnout své celkové hypoteční náklady na základě konkrétní hypotéky pomocí nástroje, jako je hypoteční kalkulačka.

Klíč s sebou

Amortizační plán je úplná tabulka pravidelných splátek úvěru, která ukazuje částky jistiny a úroků, které tvoří každá platba, dokud není úvěr splacen na konci jeho doby. čas, kdy je půjčka vyjmuta, například hypotéka nebo půjčka na auto.

Porozumění plánu amortizace

Dlužníci a věřitelé používají splátkové kalendáře na splátky, které mají výplatní data známá v době uzavření půjčky, jako je hypotéka nebo půjčka na auto. Pokud znáte dobu půjčky a celkovou periodickou platbu, existuje snadný způsob, jak vypočítat plán amortizace, aniž by se uchýlil k používání online plánu amortizace nebo kalkulačky.

Pro ilustraci si představte, že půjčka má dobu 30 let, úrokovou sazbu 4, 5% a měsíční splátku 1 266, 71 USD. Počínaje prvním měsícem vynásobte zůstatek úvěru (250 000 USD) periodickou úrokovou sazbou. Periodická úroková sazba je jedna dvanáctina 4, 5%, takže výsledná rovnice je 250 000 x 0, 00375 = 937, 50 $. Výsledkem je výše úroku z platby za první měsíc. Odečtěte tuto částku od pravidelné platby (1 266, 71 $ - 937, 50 USD), abyste vypočítali část výplaty úvěru přidělenou jistině zůstatku úvěru (329, 21 $).

Chcete-li vypočítat úrokové a jistinové platby příštího měsíce, odečtěte splátku jistiny provedenou v prvním měsíci (329, 21 $) od zůstatku úvěru (250 000 USD), abyste získali nový zůstatek úvěru (249 670, 79 $), a potom opakujte výše uvedené kroky pro výpočet, která část druhá platba je přiřazena k úroku a jistině. Tyto kroky opakujte, dokud nevytvoříte plán amortizace po celou dobu trvání půjčky.

Zvláštní úvahy

Pokud si dlužník pro hypotéku zvolí kratší dobu amortizace - například 15 let - výrazně ušetří na úroku po celou dobu trvání půjčky… a dům vlastní dříve. Úrokové sazby z krátkodobějších úvěrů jsou často ve srovnání s dlouhodobějšími úvěry diskontovány. Krátké amortizační hypotéky jsou dobrými možnostmi pro dlužníky, kteří zvládnou vyšší měsíční splátky bez útrapy; stále zahrnují provedení 180 sekvenčních plateb. Je důležité zvážit, zda můžete tuto úroveň platby zachovat či nikoli.

Související termíny

Přepracování hypotéky Přepracování hypotéky přebírá zbývající jistinu a úroky z hypotéky a přepočítává je na základě nového plánu amortizace. více Co je to plně amortizující platba? Plně amortizační platba je periodická splátka úvěru prováděná podle splátkového kalendáře a bude nakonec splacena. více Definice amortizované půjčky Amortizovaná půjčka je půjčka s pravidelnými splátkami jistiny i úroku, která zpočátku splácí více úroku než jistiny, dokud se tento poměr nakonec nezruší. více Financovaná částka Financovaná částka je skutečná výše úvěru poskytnutého dlužníkovi v půjčce. více Definice balonového úvěru Balonový úvěr je druh úvěru, který se po dobu svého trvání plně neodpisuje. Vzhledem k tomu, že není plně amortizována, je na konci období vyžadována platba balónem, aby se splatil zbývající zůstatek jistiny úvěru. více Amortizace Amortizace je účetní metoda, která se používá k pravidelnému snižování účetní hodnoty úvěru nebo nehmotného aktiva během stanoveného časového období. více partnerských odkazů