Co je anuitní smlouva?
Anuitní smlouva je písemná dohoda mezi pojišťovnou a zákazníkem, v níž jsou uvedeny povinnosti každé strany v anuitní dohodě. Takový dokument bude obsahovat konkrétní podrobnosti smlouvy, jako je struktura anuity (variabilní nebo pevná); jakékoli sankce za předčasné odstoupení; ustanovení o manželských partnerech a příjemcích, jako je doložka o pozůstalých a míra krytí manželů; a více. Obecněji řečeno, anuitní smlouva se může jednoduše vztahovat na jakoukoli anuitu.
Co je anuita?
Smlouva o anuitě vysvětlena
Anuita je smluvní závazek mezi až čtyřmi stranami. Jsou to emitent (obvykle pojišťovna), vlastník anuity, anuita a příjemce. Majitelem je osoba, která si kupuje anuitu. Příjemce je fyzická osoba, jejíž život se používá jako měřítko pro určení, kdy začnou a končí vyplácení dávek.
Ve většině případů, i když ne ve všech, jsou vlastník a důchodce stejná osoba. Příjemcem je fyzická osoba určená vlastníkem anuity, která bude pobírat jakoukoli dávku v případě úmrtí, když anuita zemře.
Smlouva o anuitě je výhodná pro jednotlivého investora v tom smyslu, že právně zavazuje pojišťovnu poskytovat zaručené pravidelné platby anuitantovi, jakmile anuita dosáhne penze a požádá o zahájení plateb. V zásadě zaručuje bezrizikový důchodový příjem.
Anuity smlouvy: Co je třeba sledovat
Anuity mohou být složité a anuitní smlouvy nemusí být pro mnoho investorů příliš užitečné kvůli neznámým konceptům a terminologii. Při nákupu anuity mějte na paměti následující skutečnosti:
- Ujistěte se, že rozumíte tomu, co je období předání a jak je uvedeno v anuitní smlouvě. Je to období, během kterého by měl mít vlastník anuity možnost vybrat všechny své peníze, aniž by utrpěl sankci. Dbejte na víceúrovňové smlouvy o výběru peněz. Úroveň 1 umožňuje výběry po celý život (nebo anualizační hodnotu - v podstatě okamžitá výplata anuity). Úroveň 2 může být uzákoněna, pokud vlastník anuity chce vzít celý svůj zůstatek jako jednorázovou částku, v tomto případě může prodejce anuity snížit hodnotu požitků o 10% nebo dokonce 20%. Klíčem je vědět, zda anuitní smlouva zahrnuje více úrovní, a jaké sankce mohou být uplatněny, pokud majitel chce likvidaci své anuity.Vysoké teaserové sazby povzbudí kupce a následně mnohem nižší sazby po dobu trvání anuitní smlouvy. Cesta kolem tohoto problému spočívá v požadavku, aby prodejce anuity plně zveřejňoval sazbu, kterou zaplatí za celou dobu trvání anuity. Zkuste si koupit anuitu, která umožňuje jmenování společného anuita, což dává majitelům a příjemcům větší flexibilitu při načasování výběru a daňové plánování.
Smlouvy o anuitě mají různé zásady výběru částek - ujistěte se, že jsou flexibilní. Například většina z nich má 10% výběrovou částku, ale pokud chcete odložit a místo toho vybrat 20% po dvou letech, ujistěte se, že se jedná o možnost bez postihu (známá jako kumulativní výběry).
