Obsah
- Automatické investiční plány
- Porozumění AIP
- Sponzor zaměstnavatele
- AIP pro jednotlivce
- Automatické investování pomocí robotických poradců
- Výhody
Co je automatický investiční plán (AIP)?
Automatický investiční plán (AIP) je investiční program, který umožňuje investorům pravidelně investovat peníze na investiční účet a investovat do předem stanovené strategie nebo portfolia. Prostředky mohou být automaticky odečteny z výplaty jednotlivce nebo vyplaceny z osobního účtu.
Klíč s sebou
- Automatický investiční plán (AIP) se vztahuje na libovolný počet strategií, při nichž se investice provádějí s využitím prostředků, které jsou za tímto účelem automaticky odkloněny. Mnoho penzijních fondů je automaticky investováno do dolaru nebo peněz odpovídajících zaměstnavatelům. jednoduché dividendové reinvestiční plány plně automatizovaným robotickým poradcům.
Pochopení automatických investičních plánů
Automatický investiční plán je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze. K usnadnění automatických investičních plánů bylo vyvinuto mnoho tržních mechanismů. Investoři mohou přispívat prostřednictvím svého zaměstnavatele tím, že naplánují automatické srážky ze své výplaty pro investice na investiční účty sponzorované zaměstnavatelem. Jednotlivci se mohou také rozhodnout nastavit automatické výběry z osobního účtu.
Zaměstnavatelem podporované automatické investiční plány
Zaměstnavatelé nabízejí různé možnosti automatického investování prostřednictvím svých benefitních programů. Investiční možnosti pomáhají podporovat krátkodobé i dlouhodobé investiční cíle pro zaměstnance. Nejběžnějším investičním nástrojem pro automatické investování sponzorované zaměstnavatelem je 401 tis. Zaměstnanci si mohou zvolit automatické investování určitého procenta své výplaty do 401 tis. Sponzorovaných zaměstnavatelem. Mnoho zaměstnavatelů bude často odpovídat procentuálním podílům automatických investic svých zaměstnanců v rámci programu výhod.
Společnosti mohou také nabídnout další možnosti pro automatické investování, například akcie společnosti nebo akcie Z ve společnosti podílového fondu. Tyto možnosti automatického investování pomáhají podporovat loajalitu a dlouhodobé udržování.
Některé společnosti mohou navíc spolupracovat s finančními společnostmi prostřednictvím programu výhod a nabídnout další možnosti automatického investování. Tato partnerství mohou podporovat krátkodobé investiční cíle a komplexní finanční plánování. Partnerství v rámci výhodných programů mohou umožnit automatické investování do přizpůsobených investičních účtů nebo na účet, který je řízen robo-poradcem.
Automatické investiční plány pro jednotlivce
Kromě automatických investičních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem mají jednotlivci na investičním trhu také širokou škálu možností. Téměř každá dostupná nabídka investičního účtu poskytuje investorům možnost provádět automatické investice.
Mezi nejčastější investiční účty pro provádění automatizovaných investic patří penzijní účty a brokerské účty. Některé penzijní účty nabízejí investorům pobídky k automatizovaným investicím, jako je například Capital One Investments. Tato platforma nabízí investorům slevy na obchodní provize, když v úterý investují automatizované investice. Mnoho investičních platforem také nabízí možnosti, jak zvolit automatické ukládání investic na účet peněžního trhu a získávat úroky, dokud nebudou peníze přiděleny jiným druhům cenných papírů.
Jednou z forem AIP, která pomáhá růst investic do jedné akcie, je plán reinvestování dividend (DRIP). DRIP je program, který umožňuje investorům automaticky reinvestovat své peněžní dividendy do dalších akcií nebo dílčích akcií podkladové akcie v den výplaty dividend. Přestože se tento termín může vztahovat na jakékoli automatické dohody o reinvesticích zřízené prostřednictvím makléřské nebo investiční společnosti, obecně se týká formálního programu nabízeného veřejně obchodovanou společností přímo existujícím akcionářům.
Automatické investování pomocí robotických poradců
Na rychle rostoucím trhu fin-tech se zavádí také mnoho nových možností automatizovaného investování nazývaných robo-poradci. Společnosti Fintech nabízejí mikroinvestiční platformy, které umožňují investorům automaticky investovat do malých přírůstků. Žaludy jsou příkladem. Platforma se propojí s bankovním účtem investora a investuje náhradní změny (zaokrouhlení) z každého nákupu do zvoleného investičního portfolia. Wealthfront a Betterment jsou dvě další dobře známé platformy robotických poradců.
Robotičtí poradci z velké části automatizují indexované strategie určené pro dlouhodobé horizonty. Mají tendenci řídit se pasivními investičními strategiemi informovanými moderní teorií portfolia (MPT), aby optimalizovaly váhy přidělení aktiv tak, aby maximalizovaly očekávaný výnos pro danou toleranci rizika, a poté udržují vyváženost těchto portfolií. To, co robo-poradce činí jedinečnými, je to, že jsou velmi levné a mají velmi nízká minima, aby mohli začít - což znamená, že i začátečníci mohou získat optimalizovaná portfolia s malými částkami dolaru. Jsou také nastaveny mnoha způsoby, což znamená, že je skutečně automatické.
Výhody automatického investičního plánu
Pro investory, kteří mají zájem o automatické investování, existuje celá řada technik a tržních produktů. Investoři, kteří provádějí automatické investice prostřednictvím programu výhod sponzorovaných zaměstnavatelem, také obvykle ušetří peníze za transakční náklady a sníží poplatky.
Tím, že „platí sami první“, mnoho lidí zjistí, že investují více z dlouhodobého hlediska. Jejich investice jsou považovány za další součást jejich běžného rozpočtu. Rovněž nutí osobu, aby automaticky platila za investice, což jim brání v tom, aby mohli utratit veškerý svůj disponibilní příjem.
