Co je to bankovní rating?
Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) a / nebo jiné soukromé společnosti poskytují veřejnosti rating banky z hlediska její bezpečnosti a spolehlivosti. To platí pro banky a další spořitelny.
Hodnocení banky obvykle přidělí hodnocení podle písmen nebo číselné hodnocení na základě proprietárních vzorců. Tyto vzorce obvykle pocházejí z kapitálu banky, kvality aktiv, správy, výnosů, likvidity a citlivosti na tržní riziko (CAMELS).
Porozumění bankovním ratingům
Vládní regulátoři přidělí rating CAMELS na stupnici od 1 do 5, přičemž 1 a 2 jsou přiděleny finančním institucím, které jsou v nejlepší základní situaci. Hodnocení 4 nebo 5 často znamená vážné problémy, které vyžadují okamžitou akci nebo pečlivé sledování. Hodnocení 5 je uděleno instituci, která má vysokou pravděpodobnost selhání během následujících 12 měsíců.
Agentury ne vždy zveřejňují CAMELS hodnocení veřejnosti. Mohou být důvěrné. Z tohoto důvodu soukromé ratingové společnosti používají také pokus o replikaci informací proprietární vzorce. Protože žádná ratingová služba není totožná, měli by investoři a klienti při analýze svých finančních institucí konzultovat více ratingů.
Bankovní hodnocení a příklady kritérií CAMELS
Jak je uvedeno výše, mnoho agentur používá CAMELS nebo podobná kritéria pro hodnocení bank. Například pokud se agentura podívá na „A“ v CAMELS: „A“ znamená kvalitu aktiv, což by mohlo znamenat přezkum nebo vyhodnocení úvěrového rizika spojeného s úročenými aktivy banky, jako jsou půjčky. Ratingové organizace mohou také zkoumat, zda je portfolio banky přiměřeně diverzifikováno (např. Jaké politiky byly zavedeny pro omezení úvěrového rizika a jak jsou využívány operace).
Agentury by také mohly hledat správu „M“. Budou chtít zajistit, aby vedoucí představitelé bank pochopili, kam jejich instituce směřuje, a učinili konkrétní plány, jak postupovat vpřed v daném regulačním prostředí vedle svých vrstevníků. Vizualizace toho, co je možné, uvedení banky do kontextu s průmyslovými trendy a přijímání rizik pro růst podnikání jsou vyžadovány od silných vůdců.
Nakonec se organizace mohly zaměřit na „E“ nebo na výdělky. Účetní závěrka banky je často obtížnější rozluštit než jiné společnosti, vzhledem k jejich odlišným obchodním modelům. Banky přijímají vklady od spořitelů a na některých z těchto účtů platí úroky. Aby generovali příjmy, převedou tyto prostředky na dlužníky ve formě půjček a získají na nich úroky. Jejich zisky jsou odvozeny od rozpětí mezi mírou, kterou platí za finanční prostředky, a mírou, kterou dostávají od dlužníků.
