Lepší kontrola

2019 Robo-Advisor Awards

Betterment získal ocenění v následujících kategoriích:

Betterment je jedním z průkopníků v robo-poradenském průmyslu a je jedním z prvních, kdo použil technologii doporučující portfolio a automatizoval investiční proces. V průběhu let od svého založení v roce 2008 přidala firma další třídy aktiv a v červenci 2019 uvedla na trh spořící produkt. Na podzim se zavádí kontrolní účet.

Existuje několik způsobů, jak využít Betterment: můžete synchronizovat všechny své finanční účty, abyste získali celkový obrázek o svých aktivech, aniž byste investovali, můžete investovat do jednoho ze svých portfolií nebo si můžete vytvořit flexibilní portfolio s některými z vašich vlastních specifikací. Účty zdanitelné jsou navrženy tak, aby maximalizovaly daňové přiznání po zdanění pomocí sklizně daňových ztrát, a portfolia jsou v případě potřeby znovu vyvážena. Lepší je do značné míry platforma založená na cílech a uživatelům je k dispozici mnoho plánovacích nástrojů spolu s množstvím rad.

Profesionálové

Rychlé a snadné nastavení účtu
Portfolia jsou před financováním plně transparentní
Můžete synchronizovat externí účty s jednotlivými cíli
Přidejte nový cíl kdykoli a snadno sledujte svůj pokrok
Snadno měnit riziko portfolia nebo přejít na jiný typ portfolia

Nevýhody

Uživatelé plánovací funkce jsou neustále natahováni, aby financovali účet Betterment
Za standardní plán je účtován poplatek ve výši 199–299 $ za rozhovor s finančním plánovačem
Společensky odpovědná portfolia jsou investována do fondů obchodovaných na burze (ETF)
Proti vašemu portfoliu neexistují žádné půjčky na marži, zajištěné půjčky ani půjčky

Nastavení účtu

Betterment se může pochlubit jedním z nejjednodušších nastavení. Uživatelé zadávají svůj věk, roční příjem a cíl. Nejsou žádné ze standardních otázek souvisejících s rizikem. Místo toho vám společnost Betterment představuje návrh alokace aktiv a související riziko, které můžete změnit úpravou procenta vlastního kapitálu versus fixní příjem v portfoliu.

Budete také vyzváni k připojení externích účtů - jako jsou bankovní a makléřské podíly - k účtu Betterment, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech a usnadnili převod hotovosti do portfolia Betterment.

Uživatelé si mohou otevřít individuální nebo společný účet, a to jak Roth, tak tradiční IRA účty, a důvěryhodné účty. Neexistují žádné vysokoškolské spořicí 529 plány, účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) nebo sólo 401 (k).

Betterment nabízí pět typů portfolia a klienti si mohou po financování portfolia vyměnit strategie. Platforma vám dokonce řekne, zda před provedením změny existují nějaké daňové důsledky. Každý cíl může být investován do jiné strategie, takže prostředky na dlouhodobější cíle, jako je spoření na důchod, mohou být přiděleny jednomu z rizikových portfolií, zatímco krátkodobé cíle, jako je financování zálohy na dům, mohou být přiřazen k těm s nižším rizikem.

Stanovení cílů

4.4

Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cíle, a každý z nich může být sledován samostatně. Alokace aktiv je zobrazena v kruhu s akciemi v odstínech zelené a fixním příjmem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, Betterment vás povzbudí, abyste odložili více stranou. To může být užitečná výzva, zejména pro mladé investory, kteří ještě nemusí cítit naléhavost ušetřit na některé ze svých dlouhodobějších cílů.

Účetní služby

3.8

Doporučujeme vám nastavit automatické vklady. Jakmile je účet propojen během počátečního otevření účtu, je snadné jej aktivovat. K dispozici není žádná marže a nemůžete si půjčit proti aktivům na vašem účtu Betterment. Betterment nabízí účet „Smart Saver“, který je investován do vysoce výnosných dluhopisových ETF, které v současné době platí více než 2% (k 23. září 2019).

Jednou ze silných stránek této platformy je konsolidace externích účtů za účelem získání úplného obrazu o vašich aktivech. Každý vnější účet může mít celý svůj obsah nebo jeho část věnovaný jednomu z vašich cílů. Tento konsolidovaný přehled aktiv může být pro investory velmi cenný, i když přichází za cenu, že bude vyzván, aby se více přesunul na platformu.

Obsah portfolia

3.1

Betterment nabízí pět typů portfolia:

Standardní portfolio Bettermentu se skládá z globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisy (iShares, Vanguard).Sociálně odpovědné portfolio, které filtruje své podíly na akcie, které jsou dobře řízeny a mají dobré výsledky na environmentální a sociální dopady. Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se pokouší k překonání trhu. Portfolio všech dluhopisů zaměřené na příjem tvořené BlackRock ETF. Flexibilní portfolio vytvořené ze stejných individuálních tříd aktiv jako standardní portfolio, ale vážené podle preferencí uživatele.

Společensky odpovědná portfolia obsahují ETF investované do velkých společností, jako je iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), a nahrazují vystavení akciových trhů rozvíjejících se trhů environmentálním, sociálním a správním fondem rozvíjejících se trhů. Mimo velké podniky a rozvíjející se trhy je však do společností, které splňují kritéria společensky odpovědné, investováno jen velmi málo portfolia, které se nazývá „společensky odpovědné“. Můžete si zvolit přizpůsobení vlastního flexibilního portfolia, ale také je investováno do ETF, které jsou zřídka dost zrnité pro ty, kteří chtějí, aby jejich investice byly zaměřeny pouze na společensky odpovědné investice.

Řízení portfolia

4.8

Účty se vyhodnocují jednou za měsíc a vyvažují se, pokud se posunuly ze svého přidělování cílů. S blížícím se cílovým datem bude vaše portfolio konzervativnější s cílem zamezit ziskům a vyhnout se velkým ztrátám. Mít toto automatické přerozdělování rizik je jedním z hlavních důvodů, proč se robo poradci stali tak populárními. Jedná se o standardní techniky správy portfolia, které většina investorů nemá čas ani odhodlání skutečně implementovat.

Klienti Bettermentu mají nárok na výběr daňových ztrát na všech zdanitelných interních účtech bez ohledu na zůstatek. Toto je další klíčový bod diferenciace ve prospěch Bettermentu. Ostatní robotičtí poradci vyžadují určitou rovnováhu, obvykle přes 25 000 $ a často vyšší, aby tuto schopnost mohli zapnout. Sběr daňových ztrát je možnost nastavená na úrovni účtu, takže pokud ji zapnete, bude použita na všechna vaše portfolia v rámci vašeho účtu Betterment.

Uživatelská zkušenost

4.1

Mobilní zkušenost:

Nativní aplikace jsou navrženy tak, aby zpřístupňovaly všechny funkce, i když na některých místech je mnoho klíčových funkcí. Stolní a mobilní funkce jsou identické. Na svém mobilním zařízení můžete nastavit všechny své cíle a investice, i když při prvním otevření účtu existuje docela dost dat. To by se dalo lépe udělat na ploše jednoduše kvůli psaní.

Betterment nenabízí aplikaci pro konkrétní tablet, ale její telefonní aplikace změní velikost tak, aby využila další prostor na obrazovce.

Pracovní plocha:

Web Betterment je navržen tak, aby vás prováděl procesem stanovování cílů a jejich sledování. Tento proces je logický a lze jej snadno dokončit. Když přistupujete k otázce v častých dotazech, web udržuje seznam článků, které jste již četli. Některé možnosti, například kliknutí na odkaz Podpora, vytvářejí novou kartu, takže po chvilce můžete ukončit mnoho otevřených karet.

Služby zákazníkům

4.4

Online chat je zabudován do mobilních aplikací a webu, aby k nim zákazníci měli kdykoli přístup. Zákaznický servis je k dispozici prostřednictvím e-mailu a telefonu od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a e-mailem pouze od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Pomoc s finančními plánovači můžete kdykoli získat pomocí prémiového účtu, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199 - 299 $ za konzultaci s plánovačem.

Vzdělávání a bezpečnost

3.6

Centrum zdrojů společnosti Betterment obsahuje desítky informačních a dobře napsaných článků o plánování odchodu do důchodu ao tom, jak minimalizovat daňové zatížení. Existuje také několik videí, která vám pomohou zjistit, jak platformu používat. Společnost Betterment také věnovala řadu článků, které investorům pomohou pochopit složení portfolia a to, jak společnost přistupuje k negativním tržním událostem, jako je Brexit.

Lepší bezpečnost je dostatečná. Web je šifrovaný a mobilní aplikace nabízejí dvoufaktorové ověření. Samotné Betterment nemá žádné nadměrné pojištění pro ochranu cenných papírů (SIPC), ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím Apex Clearing, který má zavedené nástroje pro řízení rizik. Lepší klienti neukládají riskantní obchody a nenabízejí se žádné půjčky na marži, takže je nepravděpodobné, že by bylo potřeba dalšího pokrytí SIPC. Pokud však váš účet obsahuje více než 500 000 $ nebo více než 250 000 $ v hotovosti, můžete přemístit přebytek do firmy s dodatečným pojištěním.

Provize a poplatky

3.5

Zákazníci využívající pouze digitální zařízení platí za správu poplatky 0, 25% ročně, přičemž u prémiového plánu se ročně zvyšuje na 0, 40%. Společnost Betterment nabízí zlevněný poplatek za aktiva přesahující 2 miliony USD, přičemž digitální částka klesá na 0, 15% ročně z části zůstatku, která přesahuje 2 miliony USD. V prémiovém plánu zaplatíte 0, 30% ze zůstatku nad 2 miliony USD. Za základní ETF se účtují poplatky za správu ve výši 0, 07% - 0, 15% ročně.

Nástroje finančního plánování a konsolidace účtů společnosti Betterment můžete používat zdarma, ale budete často nuceni přesunout část své hotovosti na investiční účet.

Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 04 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 5, 21 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 20, 83 $

Je pro vás Betterment vhodný?

Spolu s Wealthfront je Betterment jedním z prvních průkopníků v robotických poradcích. Tato prvotní zkušenost vedla k platformě založené na stanovování cílů a podpořené schopností stahovat externí účty pro pravdivý a konsolidovaný pohled na váš pokrok směrem k těmto cílům. Lepší je myslet pouze na správu digitálních, ale nabízí únikový poklop těm, kteří chtějí lidský dotek - samozřejmě za cenu. Pro základní uživatele neexistuje žádné minimum účtu a poplatky jsou v souladu s odvětvím.

Betterment je vynikající platformou pro lidi, kteří chtějí spravovat své penzijní portfolio, ale opravdu svítí, když investoři konsolidují více svých finančních cílů do platformy. Schopnost sledovat pokrok může být velkým motivačním faktorem pro mladé investory a nástroje pro správu daní a portfolia odstraňují bolesti při ručním přizpůsobování a sledování portfolia. Betterment také poskytuje spravedlivý výběr portfolia a přizpůsobení, místo aby vás zamkl do jednoho ze tří rizikových ratingů. Společensky odpovědná portfolia společnosti Betterment a první přístup k digitalizaci jsou náznaky, že hlavním cílem je mladší investiční dav, a to je pochopitelné. Pro starší, konzervativnější investory je Bettermentův první digitální přístup první překážkou v adopci. Pokud se však tito investoři dostanou mimo tento rámec, může vyrovnání na základě časového horizontu investic, nižší poplatky a výběr daňových ztrát skutečně poskytnout lepší hodnotu, než jejich současný správce portfolia.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.

Obsah: