Důchod pravděpodobně není na radarech většiny dospívajících, ale měl by být. Je to proto, že relativně malá investice dnes může po desítkách let zkombinování vzrůst na mnohem větší částku. Skvělé místo pro start je Roth IRA.
Klíč s sebou
- Roth IRA může nastavit teenagery pro pohodlnou finanční budoucnost. Každý s příjmem může přispět k Roth IRA. Děti mladší 18 let potřebují opatrovnictví Roth IRA.
Růst bez daně a příjem z důchodu
Jedním z největších výhod Roth IRA je daňová úleva, kterou nabízí. S Roth IRA nezískáte předem daňovou úlevu jako s tradiční IRA. Místo toho vaše příspěvky a příjmy rostou navždy bez daní.
To obvykle funguje dobře pro dospívající. To proto, že většina dospívajících platí jen malou, pokud vůbec nějakou daň z příjmu. Pokud má mladistvý letní zaměstnání nebo pracuje během školního roku, díky jeho platu máte nárok na Roth. Funguje to takto:
- Příspěvky Roth IRA, které se nyní uskutečnily, nejsou odpočitatelné, ale odpočet by stejně nebyl tak cenný. Později, dospívající vstoupí do vyššího daňového pásma, nebudou muset za tyto peníze platit žádné daně. Příspěvky lze kdykoli a z jakéhokoli důvodu vybrat, aniž by dlužily jakékoli daně nebo penále. Majitel účtu však bude muset počkat, dokud nedosáhne věku 59½ let, aby vybral peníze, které příspěvky vydělají v zájmu, pokud se chtějí vyhnout 10% předčasnému výběru.
Můžete přispívat pouze vydělávaným příjmem
K Roth IRA může přispět kdokoli, bez ohledu na věk. To zahrnuje děti, teenagery a prarodiče. Přispěvatelé potřebují pouze příjem za rok, ve kterém přispívají.
Jednotlivci vydělávají, když pracují pro někoho jiného, kdo je platí, nebo když vlastní firmu nebo farmu. Přestože je nepravděpodobné, že by děti vydělávaly, pokud nejsou dětskými modely nebo herci, typ práce, kterou teenageři často vykonávají - hlídání dětí, záchranář, přepínání hamburgerem atd. - bude splňovat podmínky. Investiční výnos se nekvalifikuje.
Limity příspěvků pro IRA se pravidelně mění na základě inflace. V letech 2019 a 2020 mohou pracovníci přispívat až 6 000 $ ročně do Roth IRA (7 000 USD pro osoby starší 50 let). Příspěvek však může být pouze tak vysoký jako příjem jednotlivce. Pokud teen během roku vydělal 4 000 $, je to největší část, do které mohou přispět.
Přijatá mzda musí být legitimní a musí odpovídat tržní sazbě. Například rodiče nemohou platit svým dětem 1 000 dolarů za hodinu, aby sečili trávník a nazvali ho příjmem. V ideálním případě obdrží přispěvatel W-2, aby doložil své příjmy. V opačném případě je dobré uchovávat vynikající záznamy z lichých úloh, které neposkytují W-2.
Dospělí mohou přispět k Rothově dospívání IRA
Rodiče a další dospělí mohou „vyrovnat“ výdělky mladistvých a sami přispět. Pokud například dospívající vydělá na letní práci 3 000 $, mohou jeho rodiče získat příspěvek 3 000 $ a nechat svého syna nebo dceru utratit (nebo ušetřit) své peníze. Nebo by mohli pomoci tím, že přispějí procentem z výdělků svých dospívajících - řekněme 50%.
Rodiče mohou přispívat penězi do Roth IRA pro teenagery, pokud si teen vydělal alespoň tolik.
Služba Internal Revenue Service (IRS) nezajímá, kdo přispívá. Teen potřebuje jen dost vydělávaného příjmu, aby se rovnal (nebo překročil) příspěvek.
Jak otevřít Roth IRA pro Teen
Dospělý musí otevřít vězení Roth IRA účet pro nezletilého. Ve většině států je to 18 let, ale v jiných je to 19 nebo 21 let.
IRAs Custodial Roth jsou v podstatě stejné jako standardní Roth IRA, ale minimální výše investice může být nižší. Mnoho, ale ne všichni, makléři nabízejí úschovné účty Roth IRA. Mezi firmy, které v současné době nabízejí účty pro nezletilé, patří Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade a Vanguard.
Jako depozitář dospělý kontroluje majetek v Roth IRA, dokud nezletilý nedosáhne věku většiny. V tomto okamžiku účet patří nezletilému. Nezletilý může pokračovat v investování do Roth IRA a připravovat se na zdravou finanční budoucnost - tak daleko, jak by se tato budoucnost mohla zdát.
