Američané jsou povzbuzováni k tomu, aby šetřili na vzdělání svých dětí prostřednictvím daňově zvýhodněného investičního plánu, ale kanadské děti jim mohou při narození udělit granty. Prostřednictvím kanadského vzdělávacího spořicího grantu (CESG) mohou rodiče začít šetřit na vzdělávání svých dětí doslova v první den, přičemž vláda částečnou část karty.
Jak CESG funguje
Rodiče by mohli vstoupit do banky, družstevní záložny nebo jiné finanční instituce a otevřít registrovaný vzdělávací spořicí plán (RESP). Kdokoli může přispět, ať už je to máma, táta nebo oblíbená teta nebo strýc. Protože RESP je investiční účet, může mít připojené poplatky. Rodiče by měli být opatrní při výběru toho, který je pro ně vhodný.
Vláda poté peníze vyrovná do určitého procenta a vloží je do RESP vašeho dítěte. Zvláštní prostředky, které vláda ukládá, se nazývají Kanadský grant na vzdělávání a spoření. V roce 2009, pokud byl váš rodinný příjem nižší než 38 832 USD, bude prvních 500 dolarů, které vložíte každý rok, vyrovnáno až 40%, a dalších 2 000 USD bude vyrovnáno na 20%. Pokud je váš příjem nad 38 832 $, úroveň shody na prvních 500 $ se sníží. Každé dítě může na celoživotní granty vydělat až 7 200 $.
Protože rodiče zpočátku nebudou platit daně z peněz, mají dvojí motivaci ušetřit na vzdělání svého dítěte; vyhýbají se placení daní a v procesu získávají bonusové peníze na vzdělávání dítěte. (Mohou nastat další daňové úlevy, které vám chybí. Podívejte se na daňové úlevy pro kanadské rodiny .)
Studentské výplaty RESP
Jakmile je příjemce zapsán do schválené postsekundární instituce, obdrží od své RESP platby nazývané platby na podporu vzdělávání (EAP). Studenti, kteří dostávají platby od RESP, však budou platit daň z příjmu. Daně, které platí - pokud existují, protože studenti za normálních okolností během školy neshromažďují hodně peněz - však budou pravděpodobně mnohem méně, než by za stejné peníze zaplatili rodiče.
Úlovek
Pokud dítě neuskuteční schválený program postsekundárního vzdělávání, jako je vysoká škola nebo obchodní škola, do 36 let od otevření účtu, vláda bude chtít, aby peníze, které vám byly uděleny v grantech, byly vráceny zpět. Tyto příspěvky však nikdy nebudou muset být poskytnuty vládě. (Chcete se dozvědět více? Podívejte se na Investujte do svého vzdělávání pomocí RESP .)
Rovněž nebudete muset platit daň z příjmu z vložených příspěvků. A je důležité si uvědomit, že ačkoli neplatíte daně z těchto příspěvků, veškeré investiční výdělky, které jsou vybrány z RESP a nejsou použity na výdaje spojené se vzděláváním, budou podléhat dani z příjmu plus další 20% pokuta. Tyto platby se nazývají platby akumulovaného příjmu (AIP).
Poskytování RESP
I pár dolarů za týden se rychle sčítá. Například investice 9, 62 $ týdně zvýší až 500 USD ročně. Pokud jste splnili požadavky na příjem, je tato částka vyrovnána na 200 USD. Za jeden rok byste pro své dítě ušetřili 700 EUR před úrokem.
Existují také grantové programy, kde pokud splníte požadavky na příjem, můžete od vlády získat zcela zdarma peníze na vklad do vašeho RESP. Vaše dítě by například mohlo mít nárok na výplatu dluhopisů v Kanadě ve výši 500 USD. Pokud i nadále splňujete požadavky, můžete získat dalších 100 USD ročně na financování RESP vašeho dítěte, dokud nedosáhnou věku 15 let, až do maximální výše 2 000 $.
Jak porovnává americký plán 529?
Americký plán 529 je podobný RESP v tom, že je to investiční nástroj pro rodiče, který přispívá ke vzdělávání jejich dítěte. Příspěvky do 529 plánů se vyplácejí po dolarech a příjmy nashromážděné v plánu rostou bez daně na federální úrovni. (Podívejte se na plánovací výuku 529 pro opakovací plán tohoto plánu.)
Největší výhodou této struktury je to, že nakonec nebudete platit žádné daně z vašich výběrů, pokud jsou použity na výdaje na kvalifikované vzdělání. Protože však jsou příspěvky placeny dolary po zdanění, pokud rodiče mají vysoký příjem, budou za své příspěvky zdaněny vyšší sazbou než student, který peníze obdrží. Jako daňová úleva nabízí většina jednotlivých států odpočty daně státu za příspěvky rodičů.
Pokud jde o získání peněz na granty navíc k jejich investicím, plán 529 nezahrnuje programy odpovídající grantům. K dispozici jsou dva typy 529 plánů: úspory na vysoké škole a předplacený program výuky.
Předplacené vzdělávací programy umožňují rodičům platit školné na státní univerzity za dnešní sazby. Například, pokud rodič vloží letos 2 000 dolarů na pokrytí školného na semestr školy za 15 let a výuka vzrostla tempem 2% ročně, investovaná částka 2 000 USD by pokryla 2 692 dolarů za vysokoškolské studium. V podstatě to tedy odpovídá získání grantu ve výši 692 $ zamčením výuky na dnešní úrovni. (Maximalizujte své úspory přečtením Jak a kdy přepnout plán 529. )
Na rozdíl od předplacených plánů, které zaručují dostatek peněz na pokrytí budoucího školného, mohou investice do plánu spoření kolísat v závislosti na trhu, podobně jako v IRA nebo 401 (k). Riziko tohoto plánu je, že můžete skončit s nedostatkem, který nepokryje všechny vaše výdaje, ale zároveň existuje větší potenciál pro růst příjmů.
Sečteno a podtrženo
Kanada i Spojené státy nabízejí programy, které by rodiče měli použít při spoření na vzdělání svého dítěte. Ale nepřestávejte ve vzdělávacích spořitelních plánech sbírat peníze za tyto výdaje. Do jednoho roku na vysoké škole by se studenti měli také odhlásit a požádat o granty a stipendia z vysokých škol. Koneckonců, čím více rodičů může ušetřit a čím více dostávají stipendia a stipendia, studenti dostávají, tím méně budou všichni sedláni dluhem studentské půjčky.
Máte zájem o další výhody kanadského vzdělávání? Podívejte se na vzdělávání v kanadských fondech pro granty a daňové úvěry. Jste americký občan? Nezapomeňte si vybrat správný typ plánu 529 .
