Komerční obecná odpovědnost (CGL) je druh pojistné smlouvy, která poskytuje podniku krytí úrazů, zranění osob a škod na majetku způsobených obchodními „činnostmi, produkty nebo újmou, ke kterým dochází v provozovně“. Všeobecná obchodní odpovědnost je považována za komplexní obchodní pojištění, ačkoli nepokrývá všechna rizika, kterým může podnikání čelit.
Kromě politik GCL mohou být zapotřebí další politiky na pokrytí určitých závazků, jako je sexuální obtěžování a diskriminace - na které se vztahuje odpovědnost za pracovní praktiky.
Porozumění obecné obchodní odpovědnosti (CGL)
Obchodní obecné zásady odpovědnosti mají různé úrovně krytí. Zásady mohou zahrnovat pokrytí prostor, které chrání firmu před nároky, které se vyskytují na fyzickém místě podniku během běžných obchodních operací. Může také zahrnovat krytí úrazů a škod na majetku, které jsou výsledkem hotových výrobků. Nadměrné krytí odpovědnosti lze zakoupit za účelem pokrytí nároků, které přesahují limit politiky CGL. Některé komerční obecné zásady odpovědnosti mohou mít vyloučení z toho, na co se akce vztahují. Například zásada nemusí pokrývat náklady spojené se stažením produktu.
Při nákupu komerčního pojištění odpovědnosti za škodu je pro podnik důležité rozlišovat mezi pojistnou smlouvou a pojistnou událostí. Zásady vyřizující nároky poskytují krytí v určitém časovém období a pokrývají nároky uplatněné během tohoto časového období, i když k události došlo v jiném čase. Zásada výskytu je odlišná v tom, že se vztahuje na nároky za předpokladu, že událost nastala během určeného časového období a nevztahuje se na nároky vyplývající z událostí, ke kterým došlo před účinností politiky.
Kromě obecných obchodních zásad odpovědnosti mohou podniky také nakupovat politiky, které poskytují krytí pro jiná obchodní rizika. Podnik může například zakoupit pojištění odpovědnosti za pracovní praktiky, aby se chránil před nároky souvisejícími se sexuálním obtěžováním, neoprávněným ukončením a diskriminací. Může také zakoupit pojištění na pokrytí chyb a opomenutí učiněných ve výkazech účetního výkaznictví a na pokrytí škod způsobených jednáním jeho ředitelů a funkcionářů.
Klíč s sebou
- Všeobecná obchodní odpovědnost (CGL) je formou komplexního pojištění, které nabízí krytí v případě poškození nebo zranění způsobeného provozem nebo výrobkem podniku nebo v jeho provozovnách. Existují dva typy zásad CGL - politika založená na požadavcích pokrývá nároky bez ohledu na to, kdy k události došlo, zatímco politika výskytu specifikuje, že k události musí dojít během stanoveného období. Společnosti mohou přidat další společnosti nebo jednotlivce, se kterými uzavírají smlouvu, do své smlouvy o pojištění obchodní odpovědnosti jako „další pojištěni“.
Zvláštní úvahy
V závislosti na svých obchodních potřebách může společnost v rámci své obchodní pojištění odpovědnosti pojmenovat jiné společnosti nebo osoby jako „dodatečně pojištěné“. To je běžné, když podniky uzavřou smlouvu s jinou účetní jednotkou, která vyžaduje, aby pojišťovací společnost pojmenovala další účetní jednotku jako „další pojištěnou“ v pojistné smlouvě. Například, pokud garáž pro opravu automobilů uzavře smlouvu s ABC Co. na poskytování úklidových služeb pro jejich zařízení, může ABC Co. požadovat, aby majitelé garáží přidali ABC Co. jako dodatečně pojištěného na jejich komerční krytí všeobecné odpovědnosti.
