"Ovlivňuje to, že se ožením s někým, kdo má špatný kredit?"
Krátká odpověď na tuto otázku zní: Ne, nebude. Váš úvěrový záznam zůstane vaším kreditním záznamem a úvěrový záznam vašeho nového manžela zůstane jejich. Stejné pro vaše kreditní skóre.
Ale delší odpověď je komplikovanější, protože kredit vašeho manžela / manželky může ovlivnit vaše finance mnoha dalšími způsoby, jak zdůrazňuje Stephanie Genkinová, CFP, ve svém Poradním přehledu, níže.
Zde jsou některé základy, které musíte znát vy i váš manžel.
Klíč s sebou
- Vdávání osoby se špatnou úvěrovou historií neovlivní váš vlastní úvěrový záznam. Vy a váš manžel budete mít i nadále samostatné kreditní zprávy po uzavření manželství. Nicméně, všechny dluhy, které společně uzavřete, budou hlášeny jak ve vaší kreditní zprávě, tak i ve vaší kreditní zprávě. manželka.
Jak fungují kreditní skóre
Vaše kreditní skóre je hodnocení vaší bonity na základě položek ve vaší kreditní zprávě na jedné nebo více ze tří hlavních národních úvěrových kanceláří. Vaše kreditní zpráva obsahuje vaši historii půjček a vaše záznamy o splácení vašich dluhů, jako jsou měsíční účty za kreditní karty, včas.
Mít dobré kreditní skóre je důležité nejen v případě, že si chcete půjčit peníze na koupi auta nebo domu, ale i když si nepůjčujete. Například pojišťovací společnost by se mohla při stanovení sazeb podívat na vaše kreditní skóre, pronajímatel by se na to mohl podívat při rozhodování, zda vám pronajmout byt, a potenciální zaměstnavatel by si jej mohl před nabídnutím zaměstnání zkontrolovat. Jinými slovy se používá k posouzení toho, jak spolehlivá - nebo riskantní - budete pravděpodobně v jakékoli situaci.
Možná nebudete mít žádnou kreditní historii, než získáte svou první kreditní kartu, ale poté se bude měsíc po měsíci hromadit. Než se oženíte, možná jste nahromadili značný rekord.
I jako manželský pár budete mít vy a váš partner dvě oddělené úvěrové historie, svázané s příslušnými čísly sociálního zabezpečení.
Negativní informace v úvěrové zprávě se postupem času stávají méně důležitými a nakonec zmizí úplně.
Uzavření společné půjčky
Negativní informace ve zprávě o úvěru vás však nebudou navždy pronásledovat. Podle zákona jsou úvěrové kanceláře povinny je po určité době odstranit. U pozdních plateb, které jsou sedm let; pro bankrot, 7 nebo 10 let, v závislosti na typu bankrotu. A co víc, jak společnost, která stojí za široce používaným systémem hodnocení kreditů FICO, poukazuje na to, že čím starší jsou negativní informace, tím menší dopad bude mít na vaše skóre.
Takže, konečně, pokud má váš manžel špatnou úvěrovou historii, nebude to mít přímý dopad na vaše kreditní skóre a může to být faktor, pouze pokud požádáte společně o půjčku. A pokud vy dva platíte své účty včas, nebude to mnoho let, než váš partner dosáhne dobrého kreditního skóre.
Statistiky poradce
Stephanie Genkin, CFP®
Můj finanční plánovač, LLC, New York, NY
Vdávání někoho se špatným úvěrem neovlivní vaše osobní kreditní skóre, ale může to mít dopad i jinými způsoby.
Řekněme, že vy dva chcete koupit dům. Když nakupujete hypotéku, odložte oba své kreditní skóre. Zdá se to logické, ale pokud půjdete touto cestou, pravděpodobně si nebudete moci půjčit tolik a půjčíte si za vyšší úrokové sazby, než kdybyste použili pouze svůj vlastní dobrý kredit. Dvě skóre nejsou lepší než jedna, v tomto případě: Nižší skóre vás oba odtáhne dolů.
Pokud má váš partner horší úvěrovou historii než vy, ujistěte se, že po uzavření vašeho účtu zůstávají vaše kreditní účty oddělené. Žádná společná kreditní karta… žádná konsolidace studentských půjček. Nechte to všechno oddělené.
