Co je zákon o elektronickém převodu prostředků (EFTA)?
Zákon o elektronickém převodu finančních prostředků (EFTA) je federální zákon, který chrání spotřebitele při elektronickém převodu finančních prostředků; včetně použití debetních karet, bankomatů a automatických výběrů z bankovního účtu. Mimo jiné poskytuje EFTA způsob, jak opravit chyby transakce a omezit odpovědnost vyplývající ze ztracené nebo odcizené karty.
V roce 1978 americký kongres schválil zákon o elektronickém převodu finančních prostředků - známý také jako nařízení E - v reakci na růst bankomatů a elektronického bankovnictví a Federální rezervní rada (FRB, Fed) ho provedla.
ESVO stanovila pravidla na ochranu spotřebitelů a definovala práva a povinnosti všech účastníků zapojených do elektronického převodu finančních prostředků.
Pochopení zákona o elektronickém převodu prostředků
Elektronické převody finančních prostředků jsou transakce, které využívají počítače, telefony nebo magnetické proužky k tomu, aby finanční instituce oprávnily připsat peníze na účet zákazníka. Elektronické převody zahrnují použití bankomatů, debetních karet, přímých vkladů, transakcí v místě prodeje (POS), převodů iniciovaných telefonem, automatizovaných clearingových systémů (ACH) a předem schválených výběrů z běžných nebo spořicích účtů.
Zákon o elektronickém převodu finančních prostředků stanoví požadavky, které musí bankovní instituce a spotřebitelé dodržovat v případě výskytu chyb. V rámci ESVO mohou spotřebitelé napadnout chyby a nechat je opravit do 45 dnů a obdržet omezené finanční pokuty. ESVO rovněž vyžaduje, aby banky poskytovaly spotřebitelům určité informace a definovaly, jak mohou spotřebitelé omezit svou odpovědnost v případě ztráty nebo odcizení karty.
Zákon o převodu elektronických prostředků v práci
Používání papírových šeků od přijetí zákona o elektronickém převodu prostředků neustále klesá, ale šeky nadále slouží jako pevný důkaz o platbě. Exploze elektronických finančních transakcí vyvolala potřebu nových pravidel, která by spotřebitelům poskytla stejnou úroveň důvěry, jakou mají v kontrolní systém. To zahrnuje možnost napadnout chyby, opravit je v 60denním okně a omezit odpovědnost za ztracenou kartu na 50 USD - pokud je karta nahlášena jako ztracená do dvou pracovních dnů.
Pokud je však instituce oznámena do 3 až 59 dnů, odpovědnost by mohla činit až 500 USD. Pokud není ztracená karta nahlášena do 60 dnů, spotřebitel není chráněn před odpovědností a mohl by propadnout všechny prostředky na přidruženém účtu a je odpovědný za úhradu případných kontokorentních poplatků.
Způsoby, jak ESVO chrání spotřebitele
Mezi základní služby chráněné v rámci ESVO patří služby poskytované prostřednictvím
- ATM - EFTA autorizuje 24hodinový přístup k bankomatům. Pokud bankomat vlastní nebo provozuje jiná instituce než vaše banka, může vám být účtován poplatek. Přímý vklad - Většina bank nabízí přímý vklad, který vám umožňuje předchůdce vkladů (jako jsou mzdové šeky nebo vládní výhody) nebo opakující se platby plateb (jako jsou hypotéky, pojistné platby nebo účty za služby). Máte právo zastavit předkategorizované převody kdykoli, bez ohledu na jakékoli protichůdné smluvní podmínky. Pay-by-Phone - Můžete povolit své finanční instituci provádět platby nebo převádět prostředky prostřednictvím telefonu. Banky jsou povinny potvrdit vaši totožnost kladením otázek týkajících se konkrétního účtu. Internet - ke svým účtům můžete přistupovat prostřednictvím webových portálů finančních institucí, abyste mohli sledovat své účty, převádět prostředky a platit účty. Debetní karta - debetní karty vydané finančními institucemi umožňují spotřebitelům nakupovat online nebo v maloobchodě nebo podniku. To nezahrnuje dárkové karty, karty s uloženou hodnotou, kreditní karty a předplacené telefonní karty, které jsou vyloučeny z ESVO. Elektronická konverze šeků - Tato funkce umožňuje firmě převést papírový šek na elektronickou platbu skenováním šeku a zachycením názvu banky, adresy, čísla účtu a směrovacího čísla. Jakmile je papírový šek naskenován do elektronické platby, stane se neplatným.
Klíč s sebou
- Zákon o elektronickém převodu finančních prostředků chrání spotřebitele při elektronickém převodu finančních prostředků. ESVO se uskutečnilo v roce 1978 v důsledku zvýšeného používání bankomatů. Ochrana v rámci ESVO zahrnuje převody prováděné prostřednictvím bankomatů, debetních karet, přímých vkladů, prodejních míst, a telefon.
Požadavky na poskytovatele služeb v rámci ESVO
ESVO požaduje, aby finanční instituce a jakékoli třetí strany zapojené do služeb elektronického převodu finančních prostředků sdělovaly spotřebitelům tyto konkrétní informace:
- Shrnutí odpovědnosti za neautorizované transakce a převody.Kontaktní informace pro osobu (osoby), které by měly být informovány v případě neautorizované transakce, spolu s postupem pro nahlášení a podání žádosti. Typy převodů, které můžete provést, jakékoli poplatky, které jsou s nimi spojeny, a případná omezení, která mohou existovat. Shrnutí vašich práv, včetně práva na přijímání pravidelných výpisů a potvrzení o nákupu v místě prodeje. Shrnutí odpovědnosti instituce vůči vám, pokud některá z nich neučiní nebo nezastaví transakce.Výhody, za nichž bude instituce sdílet informace o třetí straně týkající se vašeho účtu a aktivit na účtu. Oznámení popisující, jak nahlásit chybu, vyžádat si více informací a lhůtu, během které musíte svou zprávu podat.
