ETF vs. podílové fondy pro mladé investory: Přehled
Pro mladé lidi může být obtížné začít investovat. Mohou jednat s omezenými prostředky, dluhem studentských půjček nebo nedostatkem znalostí o tom, jak investice na akciovém trhu fungují. Kromě toho čelí průmyslovému odvětví, které je více zajímá o reklamu, než je vzdělávat o tom, jaké nejlepší možnosti je zvážit.
V žádném případě by to nemělo bránit mladým investorům v návratu na trh. Spíše by se měli vzdělávat sami a hledat nejlepší investiční nástroj, který vyhovuje jejich konkrétním potřebám. S ohledem na to bude mnoho mladých investorů slyšet o fondech obchodovaných na burze (ETF) a podílových fondech a divte se, co může být nejlepší. Na tuto otázku neexistuje jednoduchá odpověď, i když při rozhodování mezi nimi je třeba mít na paměti několik věcí. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit. (Více viz: Podílový fond nebo ETF: Co je pro vás to pravé? )
Klíč s sebou
- Podílové fondy jsou obvykle aktivně spravovány spíše než pasivně sledovat jediný index. V některých případech to přináší fondu přidanou hodnotu. Mnoho online brokerů nyní nabízí bez provize ETF, bez ohledu na zůstatek na účtu. Když jsou standardní index, ETF jsou také daňově účinnější a likvidnější než podílové fondy; to může být skvělé pro investory, kteří chtějí stavět bohatství na dlouhé vzdálenosti. Mnoho podílových fondů vyžaduje k otevření účtu minimální množství peněz. Obecně je mnohem levnější koupit podílové fondy přímo prostřednictvím rodiny fondů, i když můžete nakupovat prostřednictvím makléř.
ETF
ETF jsou novým (er) dítětem v investičním bloku. Nejprve začali obchodovat v roce 1993 a od té doby si získali popularitu. O ETF je mnoho věcí, jako například:
- Podle výzkumu společnosti Investment Company Institute (ICI) jsou obvykle levnější než jejich sourozenci podílových fondů s průměrným výdajovým poměrem 0, 21% v porovnání s 0, 59% pro podílové fondy. Obecně jsou pasivnější a spíše sledují index než aktivně obchodují, jako je podílový fond. ETF můžete zakoupit prakticky prostřednictvím jakéhokoli online brokera, zatímco podílové fondy nejsou vždy dostupné u všech brokerů.
Mezi ETF a podílovými fondy existují některé další významné rozdíly, ačkoli výše uvedený seznam poskytuje dobrý přehled na vysoké úrovni, z něhož budou mít prospěch nejvíce mladí investoři. Pro většinu lidí, kteří těžko splňují počáteční minima pro podílové fondy, mohou být ETF skvělou alternativou. To je zejména případ, pokud uplatňují dlouhodobou strategii nákupu a držení lepení na indexy hlavního proudu. (Více viz: Likvidita ETF: Proč je důležitá .) Zatímco levnější poměr nákladů a menší obrat je dobrý, neplatí to pro všechny ETF. Ve skutečnosti, bláznění ETF vedlo některé k vytvoření ETF, které sledují nejasné indexy, které se často obchodují velmi zřídka. Bezprostřední ETF uvedené výše mohou být dobré, ale v některých případech jim chybí solidní indexové fondy, které by sledovaly známý index.
Mladí investoři by měli zvážit, jak aktivně plánují obchodovat s ETF, protože aktivní obchodování povede ke zvýšení jejich celkových poplatků.
Další potenciální nevýhodou ETF je to, že udělá, co index, který sleduje, dělá. Brent D. Dickerson certifikovaný finanční plánovač (CFP), zakladatel Trinity Wealth Management, říká: „Nevýhodou pro ETF je to, že udělá to, co index, který sleduje, dělá. Takže například pokud investujete do ETF, které sleduje S&P 500, pokud ztratí 40% své hodnoty, pak také ETF. U podílového fondu není manažer obvykle investován do přesně stejných aktiv jako index… a existuje tedy možnost dělat lépe Totéž platí i pro trhy vzhůru. Pokud se index zvýší o 40%, bude to také ETF. Aktivně spravované podílové fondy mohou vidět výkonnost indexu, ale nikdy to není něco, co by bylo možné v delším časovém období znovu a znovu duplikovat času. “
Podílové fondy
Přestože nejsou podílové fondy jako ETF, mohou být podílové fondy pro mnoho mladých investorů skvělou investiční alternativou. Nemusí být k dispozici ve všech zprostředkovatelích, ale ve většině případů je můžete zakoupit přímo od dané rodiny fondů. Většina rodin fondů také usnadňuje kapání peněz v stanovených intervalech, což je skvělá vlastnost pro mladé investory, kteří se snaží vytvořit konzistentní model investování. „Pro mladé investory, kteří chtějí investovat sami, se domnívám, že levné podílové fondy jsou skleslé. Je prostě mnohem snazší a efektivnější implementovat druh automatického investování ve výši xa $, který je nejběžnější u mladých investorů se podílovými fondy.
Mohou jít do společnosti s nízkými náklady, jako je Vanguard, a založit automatický investiční program, ve kterém možná každé dva týdny vytáhne ze svého běžného účtu asi 100 $ a investuje do Roth IRA. Mohou to nastavit za pár minut práce a pak jednoduše nechat uskutečnit investiční program, “říká Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP a hlavní poradce ve skupině Resource Planning Group.
Podílové fondy jsou v průměru dražší než ETF. Jak bylo uvedeno, průměrný poměr nákladů pro ETF je 0, 21%. Na druhou stranu podílové fondy v průměru 0, 59%, i když mnoho z nich je nad 1% kvůli věcem, jako jsou poplatky 12b-1, které v zásadě kompenzují poradce za prodej daného fondu. Podílové fondy jsou také obecně spravovány aktivně. Aktivní správa není sama o sobě špatnou věcí, ačkoli může pro mladé investory přinést další náklady a daňové situace, které nemusí očekávat ani vědět, jak je spravovat. Navíc existuje riziko nedostatečného výkonu na celém trhu.
Zvláštní úvahy
Mnoho podílových fondů má minimum pro otevření účtu. V mnoha případech to může být 1 000 nebo 2 500 $, takže do daného fondu nemůžete investovat, pokud nemáte tolik peněz, abyste mohli investovat. Pro začínajícího mladého investora je to může brzdit, když by jinak mohli investovat do ETF.
